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《信用社（銀行）信貸業(yè)務責任追究制度》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內(nèi)容在應用文檔-天天文庫。
1、省農(nóng)村信用社聯(lián)合社信用社（銀行）信貸業(yè)務責任追究制度第一章總 則第一條為了強化信貸管理，增強信貸人員責任意識，確保農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)安全，根據(jù)有關金融法律、法規(guī)及《省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》，特制定本制度。第二條信貸責任追究是指對未按有關法律、法規(guī)及省農(nóng)村信用社有關規(guī)定辦理信貸業(yè)務的信貸人員（包括從事信貸業(yè)務操作、經(jīng)營和管理的人員）的責任認定與處罰。第三條本制度適應于省農(nóng)村信用社各級機構，是省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務責任追究必須遵循的基本準則。第二章責任主體、責任人及責任分擔第四條 各縣級聯(lián)社（含合作銀行，下同）作為基本經(jīng)營機構是經(jīng)營信貸業(yè)務責任主體，聯(lián)社主任對所經(jīng)營的信貸業(yè)務負全面
2、責任?；鶎有庞蒙缰魅卧谑軝喾秶鷥?nèi)對經(jīng)營的信貸業(yè)務負全面責任。第五條 建立主責任人、經(jīng)辦責任人制度。在信貸業(yè)務辦理過程中，調(diào)查、審查、審批（核準）、經(jīng)營管理各環(huán)節(jié)的有權決定人為主責任人，具體承辦的信貸人員為經(jīng)辦責任人。第六條信貸業(yè)務主責任人與經(jīng)辦責任人承擔的責任比例為7：3。第七條省農(nóng)村信用社各項信貸業(yè)務各環(huán)節(jié)都要落實明確的責任人（包括主責任人和經(jīng)辦責任人）。第八條對于工作崗位變動的，調(diào)查、審查、審批（核準）環(huán)節(jié)責任人不變。經(jīng)營管理環(huán)節(jié)實行責任移交，即在上級信貸管理部門主持監(jiān)督下，與接手經(jīng)營管理責任人共同對信貸業(yè)務風險狀況進行鑒定，形成書面交接材料，由原責任人、接手責任人及監(jiān)交人簽字
3、后登記存檔。責任移交后，接手責任人對接手后信貸業(yè)務經(jīng)營管理狀況負責。第三章責任人界定及責任承擔第九條主責任人、經(jīng)辦責任人界定：基層信用社信貸員在受權范圍內(nèi)辦理的信貸業(yè)務，信貸員為信貸業(yè)務各環(huán)節(jié)的責任人，對所辦理的信貸業(yè)務負全部責任?！?45—省農(nóng)村信用社聯(lián)合社信用社在受權范圍內(nèi)辦理的信貸業(yè)務，信貸員為調(diào)查、經(jīng)營管理環(huán)節(jié)責任人,對調(diào)查、經(jīng)營管理負全部責任;主管信貸的副主任為審查責任人,對審查負全部責任;主任為審批責任人,對審批負全部責任。基層信用社報批超權限的信貸業(yè)務，基層信用社主任及縣級聯(lián)社信貸管理部門審查人員為審查經(jīng)辦責任人，縣級聯(lián)社信貸管理部門負責人為審查主責任人；縣級聯(lián)社主任
4、（或授權副主任）為審批責任人，對審批負全部責任；基層信用社管戶信貸員為辦理信貸業(yè)務經(jīng)營管理的經(jīng)辦責任人，主任（或授權副主任）為經(jīng)營管理主責任人?？h級聯(lián)社報批超權限信貸業(yè)務，市聯(lián)社、辦事處作為管理機構對核定權限內(nèi)的信貸業(yè)務相應承擔審查、核準責任。信貸管理部門審查人員為審查經(jīng)辦責任人，信貸管理部門負責人為審查主責任人，主任（或授權副主任）為核準責任人，對核準負全部責任。第十條 責任人（主責任人、經(jīng)辦責任人）責任承擔。調(diào)查責任人對報批信貸業(yè)務貸前調(diào)查的真實性負責；審查責任人對審查的信貸業(yè)務的合規(guī)、合法性及風險點的揭示負責；審批責任人作為信貸業(yè)務經(jīng)營的最終決策者負經(jīng)營決策責任；核準責任人作
5、為信貸業(yè)務管理的最終決策者對核準的信貸業(yè)務負管理決策責任;經(jīng)營管理責任人承擔經(jīng)有權人審批（核準）的信貸業(yè)務發(fā)生后管理、信貸資產(chǎn)保全和本息收回責任。第四章 責任追究第十一條 各級機構要加強對轄內(nèi)信貸業(yè)務的監(jiān)督檢查，對違規(guī)責任人（包括主責任人和經(jīng)辦責任人）要及時查處。第十二條 調(diào)查責任人幫助、默許客戶偽造有關數(shù)據(jù)、資料騙取農(nóng)村信用社信用的，無論是否造成損失，一律下崗；形成不良信貸資產(chǎn)的，要在規(guī)定期限內(nèi)下崗清收；規(guī)定期限內(nèi)不能全部清收的，要解除勞動合同。第十三條 調(diào)查責任人有下列行為之一的，視情節(jié)輕重給予相應經(jīng)濟處罰和行政處分，直至解除勞動合同，形成不良信貸資產(chǎn)的，要負責清收。（一）未按
6、有關制度規(guī)定進行調(diào)查，誤導審查和審批（核準）的；（二）對客戶的財務、資信等狀況調(diào)查不細不實，誤導審查和審批（核準）的。第十四條 審查責任人有下列行為之一的，無論是否造成損失，一律下崗；形成不良信貸資產(chǎn)的，要在規(guī)定期限內(nèi)下崗清收；在規(guī)定期限內(nèi)不能全部清收的，要解除勞動合同。（一）不堅持獨立審查原則，按照領導或有關方面授意進行審查；（二）故意向有權審批（核準）人提供虛假審查報告。第十五條 審查責任人有下列行為之一的，視情節(jié)輕重給予相應經(jīng)濟處罰和行政處分，形成不良信貸資產(chǎn)的，要負責清收。（一）未按制度規(guī)定進行審查，誤導審批（核準）的；（二）沒有審查出調(diào)查報告和評估報告中的明顯遺漏和風險點
7、，誤導審批（核準）的。—445—省農(nóng)村信用社聯(lián)合社第十六條 審批（核準）責任人有下列行為之一的，無論是否造成損失，一律免職；形成不良信貸資產(chǎn)的，要在規(guī)定時間內(nèi)下崗清收；在規(guī)定時間內(nèi)不能全部清收的，要解除勞動合同。（一）越權或變相越權（含拆筆貸款等）審批信貸業(yè)務；（二）不按規(guī)定程序?qū)徟ê藴剩┬刨J業(yè)務；（三）不采納信貸審查委員會審議意見簽批信貸業(yè)務；（四）向不符合省農(nóng)村信用社信貸管理制度規(guī)定的客戶授予信用；（五）向關系人發(fā)放信用貸款或以優(yōu)于他人的條件向關系人發(fā)放擔保貸款
