貸前調(diào)查培訓(xùn)要點(diǎn)

《貸前調(diào)查培訓(xùn)要點(diǎn)》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫。

1、貸前調(diào)查要點(diǎn)及調(diào)查分析方法內(nèi)容提要第一單元：一般性基礎(chǔ)資料第二單元：調(diào)查的主要方法及內(nèi)容第三單元：常見企業(yè)類型特別調(diào)查內(nèi)容第四單元：部分信貸產(chǎn)品需收集的個(gè)性化資料和調(diào)查重點(diǎn)第一單元一、法人客戶需提供的資料二、個(gè)人客戶需具備的提供的資料三、擔(dān)保人需提供的資料一、貸前調(diào)查的重要性一、法人客戶需提供的資料1、法定代表人身份證明，由代理人辦理的，還應(yīng)提供授權(quán)委托書和代理人身份證明。2、法人營業(yè)執(zhí)照，特殊行業(yè)的企業(yè)須提供有權(quán)部門頒發(fā)的特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證或企業(yè)資質(zhì)等級證書及其年檢證明。3、加蓋公章的法人（組織機(jī)構(gòu)）代碼證（復(fù)印件）、稅務(wù)登記證明（

2、復(fù)印件）、生產(chǎn)經(jīng)營許可證（復(fù)印件）、產(chǎn)品質(zhì)量認(rèn)證書（復(fù)印件）等。4、登錄人民銀行征信系統(tǒng)，查詢法人客戶信用記錄，打印征信報(bào)告書。5、合資、合作的合同和驗(yàn)資證明及其附件。6、人民銀行頒發(fā)的有效貸款卡。7、公司制企業(yè)法人的公司章程；董事會(huì)成員和主要負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人名單和簽字樣本；董事會(huì)成員身份證明；若為有限責(zé)任公司客戶、股份有限公司客戶、合資合作企業(yè)客戶，應(yīng)查閱該公司或企業(yè)的章程，確定有權(quán)決議機(jī)關(guān)提供同意申請授信業(yè)務(wù)的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明；股東大會(huì)關(guān)于利潤分配的決議；事業(yè)單位有權(quán)部門批文；外資企業(yè)，還需要該企業(yè)成立批準(zhǔn)機(jī)

3、關(guān)的授權(quán)。8、近三年經(jīng)審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、業(yè)主權(quán)益變動(dòng)表以及銷量情況。成立不足三年的客戶，提交自成立以來年度的報(bào)表。申請借款前一期的財(cái)務(wù)報(bào)告。9、本年度及申請授信前一個(gè)月（最近月份）存借款及對外擔(dān)保情況。10、現(xiàn)金流量預(yù)測及營運(yùn)計(jì)劃。11、稅務(wù)部門年檢合格的稅務(wù)登記證明和近二年稅務(wù)部門納稅證明資料復(fù)印件。12、新客戶還需提供印鑒卡、法定代表人（委托代理人）簽字式樣。13、需提供的其他資料（如海關(guān)等部門出具的相關(guān)文件等）。的三查制度中起首要作用，做好貸前調(diào)查工作，可以全面地、比較真實(shí)地掌握貸款客戶的第一手資料，為貸款流程的后面幾個(gè)環(huán)節(jié)

4、提供準(zhǔn)確的信息，并能夠有效的識別風(fēng)險(xiǎn)，以保證貸款決策的正確性，從而達(dá)到從源頭上控制信貸風(fēng)險(xiǎn)的管理目標(biāo)。二、個(gè)人客戶需具備的提供的資料1、個(gè)人身份證明；戶籍證明；婚姻狀況證明；如果有經(jīng)營實(shí)體提供經(jīng)營實(shí)體證明。2、個(gè)人及家庭收入、資產(chǎn)證明。3、登錄身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，人民銀行征信系統(tǒng)，查詢個(gè)人征信信用記錄，打印征信報(bào)告書。4、需提供的其他資料。1、保證人提供的資料。身份證明，營業(yè)執(zhí)照，特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證、企業(yè)資質(zhì)等級證書，有限責(zé)任公司或股份有限公司的同意保證意見書、有權(quán)對外出具擔(dān)保決策機(jī)構(gòu)同意保證意見書、保證人對外擔(dān)保清單、財(cái)務(wù)報(bào)告等。2

5、、抵押人提供的資料：身份證明，營業(yè)執(zhí)照，抵押物權(quán)利證書，公司章程、驗(yàn)資報(bào)告、董事會(huì)成員身份證件、股東會(huì)或董事會(huì)同意抵押擔(dān)保的決議、有限責(zé)任公司或股份有限公司的同意抵押意見書，有權(quán)對外出具擔(dān)保決策機(jī)構(gòu)同意抵押意見書、國有資產(chǎn)管理部門同意的抵押函等。三、擔(dān)保人需提供的資料3、質(zhì)押人提供的資料：身份證明，營業(yè)執(zhí)照，權(quán)利憑證或質(zhì)物發(fā)票，質(zhì)物鑒定和價(jià)值評估報(bào)告，有限責(zé)任公司或股份有限公司的同意質(zhì)押意見書、有權(quán)對外出具擔(dān)保決策機(jī)構(gòu)同意質(zhì)押意見書等?？蛻舨块T對客戶提交的相關(guān)資料進(jìn)行登記，并將有關(guān)數(shù)據(jù)、資料入信貸業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)。第二單元一、客戶基本概況

6、調(diào)查方法及內(nèi)容二、客戶組織架構(gòu)及關(guān)聯(lián)方情況信息調(diào)查內(nèi)容三、客戶及關(guān)聯(lián)方聲譽(yù)情況及履約記錄的調(diào)查內(nèi)容四、客戶管理層履歷及管理層領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)的調(diào)查內(nèi)容五、客戶所處行業(yè)地位的調(diào)查內(nèi)容六、客戶經(jīng)營情況調(diào)查內(nèi)容七、客戶財(cái)務(wù)狀況調(diào)查內(nèi)容八、對授信用途、還款來源調(diào)查內(nèi)容九、調(diào)查要求一、客戶基本概況調(diào)查方法及內(nèi)容1、實(shí)地考察企業(yè)的辦公場所、生產(chǎn)場地、施工現(xiàn)場、原材料及產(chǎn)成品存儲(chǔ)倉庫，關(guān)注企業(yè)辦公環(huán)境、生產(chǎn)設(shè)備狀況、生產(chǎn)景氣程度和現(xiàn)場管理情況，提供相關(guān)現(xiàn)場圖片，了解企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營情況、班產(chǎn)量、日產(chǎn)量、施工進(jìn)度和員工的精神面貌及工作狀態(tài)。2、與企業(yè)法定代表人、

7、總經(jīng)理及經(jīng)營班子、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人面談，并隨機(jī)與其他層面工作人員交談，了解企業(yè)的成長經(jīng)營歷史、管理方式、經(jīng)營思路、發(fā)展規(guī)劃及存在的問題，判斷企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層的經(jīng)營管理能力及其對企業(yè)的掌控能力，驗(yàn)證所調(diào)查的情況的可靠性。3、調(diào)查企業(yè)人員結(jié)構(gòu)，包括企業(yè)人員總數(shù)，生產(chǎn)、技術(shù)、銷售、管理等人員的數(shù)量。調(diào)查人員穩(wěn)定性及其對企業(yè)經(jīng)營的影響。4、到注冊地工商行政管理局查詢并打印或復(fù)印公司注冊登記信息及相關(guān)資料（須由工商局簽章或保留網(wǎng)上查詢記錄），到企業(yè)查詢并打印驗(yàn)資報(bào)告、章程、董事會(huì)成員簽字樣本等。要注意企業(yè)營業(yè)執(zhí)照的有效期、年檢情況及企業(yè)名稱、法定代表人、股東、

8、經(jīng)營范圍變更等情況。5、對照企業(yè)章程及董事會(huì)成員簽字樣本確認(rèn)董事會(huì)決議的有效性，包括董事簽字的真實(shí)性、董事會(huì)決議內(nèi)容的有效性及董事會(huì)決議的合法性。要注意審查簽字董事人數(shù)是否達(dá)到企業(yè)章程規(guī)定決議