國(guó)際保理業(yè)務(wù)介紹

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1、國(guó)際保理業(yè)務(wù)一、起源、發(fā)展現(xiàn)狀二、基本概念三、我行操作流程四、授信及風(fēng)險(xiǎn)控制五、熱點(diǎn)問題目錄一、起源、發(fā)展現(xiàn)狀國(guó)際保理業(yè)務(wù)在歐美發(fā)達(dá)國(guó)家是一種成熟的金融結(jié)算工具。*起源追溯：5000年前古巴比倫時(shí)代*現(xiàn)代意義上的保理業(yè)務(wù)起源于十八世紀(jì)的英國(guó)，*20世紀(jì)在歐美各國(guó)得到迅速完善和發(fā)展*Factor專業(yè)公司成立：1961年*Factor組織（FCI）成立：1968年保理歷史沿革（HISTORICALBACKGROUND）起源及發(fā)展現(xiàn)狀19世紀(jì)歐洲殖民地出口紡織品到美國(guó)Factor的主要任務(wù)：寄售（GOODSONCONSIGNMENT）儲(chǔ)存（STORIN

2、GTHEM）尋找買方（FINDINGBUYERS）托收貨款（COLLECTIONPAYMENTFMTHEBUYS）保理歷史背景（HISTORICALBACKGROUND）起源及發(fā)展現(xiàn)狀國(guó)際保理在我國(guó)起步較晚，尚屬于“金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)”的范疇*我國(guó)外貿(mào)企業(yè)1987年開始采用國(guó)際保理，*1992年中國(guó)銀行開始從事保理業(yè)務(wù)，并*1993年2月加入國(guó)際保理商聯(lián)合會(huì)（FCI）*我行繼中行、交行之后第三家加入FCI*目前我國(guó)12家FCI會(huì)員行保理歷史沿革（HISTORICALBACKGROUND）起源及發(fā)展現(xiàn)狀據(jù)FCI提供的數(shù)字*1976年，國(guó)際保理在全球貿(mào)易結(jié)

3、算中的份額僅占23%*到了2001年，國(guó)際保理在全球貿(mào)易結(jié)算中的份額已達(dá)到44%，超過L/C的業(yè)務(wù)量。尤其是歐盟內(nèi)部，80%的進(jìn)出口業(yè)務(wù)都是采用非信用證方式，并采取保理方式收款。保理現(xiàn)狀與趨勢(shì)（STATUSQUO&TENDENCY）起源及發(fā)展現(xiàn)狀根據(jù)FCI公布的數(shù)據(jù)*03年全球國(guó)際保理業(yè)務(wù)量達(dá)到7600億歐元*英國(guó)和意大利各領(lǐng)風(fēng)騷，分別達(dá)到1600億歐元及1325億歐元,*亞洲地區(qū)的605億歐元，*臺(tái)灣地區(qū)160億歐元，*我國(guó)大陸地區(qū)僅為26.40億歐元（其中中行一花獨(dú)秀，業(yè)務(wù)量為21億多歐元）。保理現(xiàn)狀與趨勢(shì)（STATUSQUO&TENDENC

4、Y）起源及發(fā)展現(xiàn)狀*04年中國(guó)外貿(mào)再創(chuàng)新高，比上年增長(zhǎng)30%，總額達(dá)11547億美元。國(guó)際保理業(yè)務(wù)量只占我國(guó)國(guó)際結(jié)算額的很小比例（約為0.01%）*這與我國(guó)作為進(jìn)出口貿(mào)易大國(guó)的地位極不相稱*差距即潛力、機(jī)遇、挑戰(zhàn)保理現(xiàn)狀與趨勢(shì)（STATUSQUO&TENDENCY）起源及發(fā)展現(xiàn)狀二、基本概念定義（DEFINATION）保理是保付代理的簡(jiǎn)稱,是賣方與保理商間的一種契約關(guān)系，主要是為賒銷方式（O/A）而設(shè)計(jì)的一種綜合性金融服務(wù)。它是指保理商從賣方那里買進(jìn)以買方為債務(wù)人的應(yīng)收帳款，并提供貿(mào)易融資服務(wù)、銷售分戶帳管理、應(yīng)收帳款催收以及信用風(fēng)險(xiǎn)控制與壞帳擔(dān)

5、保的綜合性售后服務(wù)。保理（FACTORING）基本概念賒銷OpenAccountO/A應(yīng)收帳款A(yù)ccountsReceivableA/R保理Factoring保理（FACTORING）基本概念保理（FACTORING）？基本功能（FOURMAINFUNCTIONS）FINANCE貿(mào)易融資A/RLEDGERADMINSTRATION帳戶管理COLLECTIONOFTHEA/R帳款催收COREDITCOVER壞帳擔(dān)保HedgeExchangeRiskRemovetransactionbarrier/Lowertransactioncost/Impro

6、vetransactionefficiency/Capturebusinessopportunities提供至少以上兩種功能的服務(wù)基本概念保理（FACTORING）？常見種類VARIETIESFULLSERVICES及其他有追索權(quán)的保理（RECOURSE）（保險(xiǎn)公司擔(dān)保）融資性及非融資性國(guó)際及國(guó)內(nèi)（DOMESTIC）FACTORING）雙保理與單保理（NON-NOTIFACTION）國(guó)際雙保理（我們理解和界定保理的范疇）基本概念雙保理（TWO-FACTORSYSTEM）產(chǎn)生（WHYHAVETWOFACTORS）角色與責(zé)任（ROLESANDRESP

7、ONSIBILITIES）業(yè)務(wù)流程（HOWTHETWO-FACTORSYSTEMWORKS）優(yōu)缺點(diǎn)（ADVANTIGESANDDIS-）最佳業(yè)務(wù)操作模式（B.BUSINESSPRACTICE）規(guī)則與責(zé)任（RULESANDOBLIGATION）基本概念雙保理（TWO-FACTORSYSTEM）角色與責(zé)任（ROLESANDRESPONSIBILITIES）SELLEREFINTHESELLER’SCOUNTRYIFINTHEBUYER’SCOUNTRYBUYER基本概念雙保理（TWO-FACTORSYSTEM）三個(gè)法律關(guān)系（THREELEGALCON

8、TRACT）1.SELLER-----BUYER（SALESCONTRACT）2.SELLER-----EF(出口保理協(xié)議）3.EF--