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《試論風(fēng)險(xiǎn)為本反洗錢(qián)監(jiān)管實(shí)踐存在的問(wèn)題及改進(jìn)措施》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫(kù)。
1、試論風(fēng)險(xiǎn)為本反洗錢(qián)監(jiān)管實(shí)踐存在的問(wèn)題及改進(jìn)措施論文摘要：風(fēng)險(xiǎn)為本反洗錢(qián)監(jiān)管的實(shí)踐正在反洗錢(qián)領(lǐng)域逐步深化。文章從理論認(rèn)識(shí)層面、法規(guī)制度層面和技術(shù)操作層面分析了當(dāng)前實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本反洗錢(qián)監(jiān)管存在的問(wèn)題,并立足實(shí)際，從提高理論認(rèn)識(shí)、完善法規(guī)制度、改進(jìn)可疑較易識(shí)別方法、建立反洗錢(qián)激勵(lì)機(jī)制、提高監(jiān)管的針對(duì)性等方面提出了建議和具體措施。論文關(guān)鍵詞：反洗錢(qián)監(jiān)管研究隨著反洗錢(qián)形勢(shì)的發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)為本反洗錢(qián)監(jiān)管理念逐漸成為反洗錢(qián)領(lǐng)域的共識(shí)。人總行在XX年11月召開(kāi)的反洗錢(qián)監(jiān)管座談會(huì)上，針對(duì)“監(jiān)管資源有限，監(jiān)管手段不足”的問(wèn)題，提出了“要樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管思想，釆取風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管方法，合理配置監(jiān)
2、管資源”；在XX年初全國(guó)人民銀行反洗錢(qián)工作會(huì)議上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)為本反洗錢(qián)監(jiān)管做出安排部署，提出要加強(qiáng)反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，逐步推進(jìn)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)體系建設(shè)，建立非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管評(píng)級(jí)機(jī)制，確立和完善以洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理為中心的反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管體系。這兩次會(huì)議的召開(kāi)，標(biāo)志著風(fēng)險(xiǎn)為本反洗錢(qián)監(jiān)管的研究和實(shí)踐在全國(guó)范圍內(nèi)拉開(kāi)帷幕。經(jīng)過(guò)三年多的探索性研究和實(shí)踐，筆者認(rèn)為，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本反洗錢(qián)監(jiān)管還存在以下幾個(gè)層面的問(wèn)題。一是在理論認(rèn)識(shí)層面，存在片面性和絕對(duì)化的傾向。認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)為本反洗錢(qián)監(jiān)管與規(guī)則為本反洗錢(qián)監(jiān)管相對(duì)立，風(fēng)險(xiǎn)為本是對(duì)規(guī)則為本的否定；風(fēng)險(xiǎn)為本的優(yōu)勢(shì)明顯優(yōu)于規(guī)則為本；當(dāng)前對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)當(dāng)要求以風(fēng)
3、險(xiǎn)為本開(kāi)展反洗錢(qián)工作。上述認(rèn)識(shí)存在一定的片面性和絕對(duì)化傾向。二是在法規(guī)制度層面，存在不協(xié)調(diào)、不適應(yīng)的問(wèn)題?！斗聪村X(qián)法》頒布實(shí)施五年來(lái)，人民銀行相繼建立了一整套反洗錢(qián)制度和操作規(guī)范。這些制度、規(guī)范在反洗錢(qián)起步階段確實(shí)起到了強(qiáng)有力的推動(dòng)作用。但隨著反洗錢(qián)工作在金融機(jī)構(gòu)的深入開(kāi)展，反洗錢(qián)合規(guī)理念普遍被金融機(jī)構(gòu)接受以后，過(guò)多的規(guī)定、過(guò)細(xì)的標(biāo)準(zhǔn)客觀上造成了金融機(jī)構(gòu)的過(guò)度依賴(lài)，而且在一定程度上影響了金融機(jī)構(gòu)主觀能動(dòng)性的發(fā)揮，甚至有的制度反而成了金融機(jī)構(gòu)規(guī)避責(zé)任的依據(jù)。目前金融機(jī)構(gòu)存在大量的防御性可疑交易報(bào)告就是最為明顯的例證。另外，過(guò)多的監(jiān)管要求也加大了金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)成本，給金融
4、機(jī)構(gòu)造成一些不必要的負(fù)擔(dān)。這些都是當(dāng)前反洗錢(qián)法規(guī)制度滯后于反洗錢(qián)形勢(shì)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)表現(xiàn)。三是在技術(shù)操作層面，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)檢查還需加強(qiáng)和改進(jìn)。目前存在的主要問(wèn)題，一方面是非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息資料采集和運(yùn)用效率不高。風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管方式是建立在對(duì)金融機(jī)構(gòu)的有效評(píng)估這一基礎(chǔ)之上。要實(shí)現(xiàn)有效評(píng)估，就必須建立一套科學(xué)的信息采集、加工處理、評(píng)估判斷、現(xiàn)場(chǎng)校驗(yàn)、矯枉評(píng)估和做出監(jiān)管決策等一系列制度和操作程序，疏通數(shù)據(jù)來(lái)源渠道，提高數(shù)據(jù)釆集和運(yùn)用的電子化水平。但從非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息系統(tǒng)硬件建設(shè)來(lái)看，目前通過(guò)網(wǎng)絡(luò)傳輸信息數(shù)據(jù)還僅限于各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)、證券等金融機(jī)構(gòu)還沒(méi)有電子化網(wǎng)絡(luò)傳輸信息平臺(tái)，
5、而且XX年推廣應(yīng)用的“反洗錢(qián)監(jiān)管交互平臺(tái)”也未與人民銀行支付清算系統(tǒng)及商業(yè)銀行電子匯劃系統(tǒng)對(duì)接，降低了系統(tǒng)的功能。當(dāng)前，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管部分工作還處于手工操作階段，工作量大、效率低、差錯(cuò)多，影響了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的效能。另一方面現(xiàn)場(chǎng)檢查的重心還沒(méi)有轉(zhuǎn)移到以風(fēng)險(xiǎn)管理為目標(biāo),還是習(xí)慣于合規(guī)性檢查。比如，在客戶(hù)身份識(shí)別上還是以檢查靜態(tài)的客戶(hù)身份要素是否合規(guī)為主；在大額和可疑交易報(bào)告方面習(xí)慣于根據(jù)現(xiàn)有制度設(shè)定的客觀標(biāo)準(zhǔn)對(duì)報(bào)告結(jié)果進(jìn)行檢查。這種傳統(tǒng)的檢查方式與引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)以風(fēng)險(xiǎn)管理為核心開(kāi)展反洗錢(qián)工作的要求極不適應(yīng)。鑒于以上問(wèn)題，要實(shí)現(xiàn)反洗錢(qián)監(jiān)管由規(guī)則為本向風(fēng)險(xiǎn)為本轉(zhuǎn)變，還需從理論認(rèn)識(shí)和實(shí)
6、踐操作上加以改進(jìn)。一、全面認(rèn)識(shí)和正確運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管理論當(dāng)前重要的是處理好風(fēng)險(xiǎn)為本與規(guī)則為本的關(guān)系。規(guī)則為本的反洗錢(qián)監(jiān)管方式是反洗錢(qián)處于起步階段比較通行的監(jiān)管模式。其工作重心主要表現(xiàn)在以下方面：一是制定規(guī)則和各種規(guī)定；二是監(jiān)督檢查各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行規(guī)定的合規(guī)性；三是將不合規(guī)處罰作為一種日常機(jī)制和主要監(jiān)管方法。規(guī)則為本的監(jiān)管實(shí)際上是一個(gè)制定規(guī)范一檢查執(zhí)行—調(diào)整規(guī)范一再檢查執(zhí)行的過(guò)程。在一國(guó)反洗錢(qián)制度的初創(chuàng)期，反洗錢(qián)工作的機(jī)理及價(jià)值還未被金融機(jī)構(gòu)所廣泛接受的情況下，以規(guī)則為本的監(jiān)管方式既直接，也富有效率。風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢(qián)監(jiān)管貫徹以關(guān)注洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)為核心，以原則性監(jiān)管為導(dǎo)向，以非
7、現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管為主要手段，以現(xiàn)場(chǎng)檢查為必要補(bǔ)充的監(jiān)管方法。規(guī)則為本監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管貫穿著兩種不同的監(jiān)管理念，但兩種監(jiān)管方式并非截然對(duì)立，水火不容，而是層次遞進(jìn)，互為補(bǔ)充的關(guān)系。強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管，并不意味著放松合規(guī)性監(jiān)管，而是要將著力點(diǎn)放在風(fēng)險(xiǎn)上，注重對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的早期識(shí)別、預(yù)警和控制，尤其注重金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)控制和管理，注重對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)管控能力的考核和評(píng)價(jià)，當(dāng)然也包括對(duì)違規(guī)行為的監(jiān)測(cè)和控制能力。規(guī)則為本監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管的區(qū)別僅僅是在監(jiān)管手段、監(jiān)管理念、監(jiān)管目標(biāo)等方面?zhèn)戎攸c(diǎn)不同而已。為此，在監(jiān)管實(shí)踐中，應(yīng)立足實(shí)際，靈活掌握，根據(jù)不同金融機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)和內(nèi)控機(jī)制運(yùn)行
