基層央行反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管存在問題及改進(jìn)建議

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1、基層央行反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管存在問題及改進(jìn)建議【摘要】2007年頒布的《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法》，經(jīng)過4年多的監(jiān)管實(shí)踐暴露出一些不容忽視的問題必須引起決策層面和執(zhí)行層面的高度重視。文章分析了五個(gè)方面的監(jiān)管缺陷并針對存在的問題從四個(gè)方面提出了改進(jìn)的對策建議。【關(guān)鍵詞】反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管主要問題對策建議2007年頒布的《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法》（以下簡稱《監(jiān)管辦法》）,經(jīng)過4年多的監(jiān)管實(shí)踐,暴露出一些不容忽視的問題必須引起決策層面和執(zhí)行層面的高度重視。一、非現(xiàn)場監(jiān)管中存在的主要問題（一）力量不足，培訓(xùn)不夠，監(jiān)管質(zhì)量難保目前基層人行均未設(shè)立專職反洗錢部門，反洗錢

2、工作主要由會計(jì)部門承擔(dān)，而會計(jì)部門擔(dān)負(fù)著財(cái)務(wù)、支付結(jié)算等多項(xiàng)工作，面對繁重的工作任務(wù)，僅僅依靠1?2名兼職反洗錢工作人員承擔(dān)轄內(nèi)現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、大額和可疑監(jiān)測等工作，而且對基層反洗錢方面的專業(yè)培訓(xùn)不多，反洗錢工作人員業(yè)務(wù)素質(zhì)不適應(yīng)，這些問題影響了監(jiān)管工作質(zhì)量。（二）監(jiān)管制度可操性、約束性差，監(jiān)管效率難顯《監(jiān)管辦法》只制訂了反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管的一個(gè)大體框架，對具體措施、手段不具體，不明確，對如何鑒別金融機(jī)構(gòu)報(bào)送信息的真假、如何從非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)問題、如何進(jìn)行考核評價(jià)等，沒有制定詳細(xì)的工作指引；其次，對非現(xiàn)場監(jiān)管信息分析指標(biāo)體系沒有明確的定位，對

3、于如何量化？如何定性、定量分析？都沒有明確的標(biāo)準(zhǔn)缺乏處罰機(jī)制，這就導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)報(bào)送非現(xiàn)場監(jiān)管信息時(shí)缺乏主動性，對此，人民銀行沒有明確的法律依據(jù)對其進(jìn)行有效約束。（三）監(jiān)管措施空洞，監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)難免《監(jiān)管辦法》中提出的監(jiān)管措施僅包括：發(fā)出《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管意見書》進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示和對違規(guī)事實(shí)清楚、證據(jù)確鑿的給予行政處罰，而沒有對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)控、培訓(xùn)和宣傳等基礎(chǔ)工作進(jìn)行量化評估，對于金融機(jī)構(gòu)的客戶識別和可疑交易報(bào)告等重點(diǎn)工作無法從數(shù)量上判斷是否存在問題，至于涉及處罰階段要做到"違規(guī)事實(shí)清楚、證據(jù)確鑿”，在非現(xiàn)場階段很難查證，存在較高的訴訟風(fēng)險(xiǎn)。（四）報(bào)

4、表功能不強(qiáng)，數(shù)據(jù)真假難辨一是歸類不明確。反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息報(bào)送系統(tǒng)中對非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表中的各項(xiàng)指標(biāo)未做詳細(xì)歸類說明，各金融機(jī)構(gòu)只憑各自理解報(bào)送相關(guān)內(nèi)容，影響數(shù)據(jù)質(zhì)量。二是設(shè)計(jì)不完善。（1）報(bào)表內(nèi)容涉及面多，但真正能對防范風(fēng)險(xiǎn)起決定性作用的項(xiàng)目少；（2）空報(bào)表較多；（3）非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表系統(tǒng)缺少局部平衡校驗(yàn)功能；（4）總行提供的非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表（電子版）未設(shè)置保護(hù)密碼；三是指標(biāo)不具體?！侗O(jiān)管辦法》第五條第二款“中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)各自的監(jiān)管范圍建立具體的非現(xiàn)場監(jiān)管工作目標(biāo)和對非現(xiàn)場監(jiān)管資料的分析指標(biāo)”。但《監(jiān)管辦法》出臺至今，相關(guān)分析指標(biāo)仍未

5、制定。四是校驗(yàn)不徹底?！侗O(jiān)管辦法》第十五條規(guī)定“中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)審核金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的非現(xiàn)場監(jiān)管信息的準(zhǔn)確性和完整性”，但監(jiān)管機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)上報(bào)情況缺乏有效驗(yàn)證手段。（五）分析手段單一，監(jiān)管層次難拓目前反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管工作，主要是通過收集反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表，統(tǒng)計(jì)、分析上報(bào)報(bào)表數(shù)據(jù)的方式進(jìn)行的，同時(shí)根據(jù)需要采取電話詢問及約見金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人談話等方式進(jìn)行核實(shí)。這既不能對分析期內(nèi)的可疑交易事項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)的闡釋，也不能動態(tài)反映數(shù)據(jù)變化的深層原因和規(guī)律，更不能通過不同時(shí)期非現(xiàn)場監(jiān)管資料，有效揭示出轄區(qū)資金流動的狀況、可疑交易信息等業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r，面對目

6、前洗錢犯罪活動技術(shù)性、隱蔽性、專業(yè)性不斷增強(qiáng)的特點(diǎn)，僅僅依靠單一的非現(xiàn)場監(jiān)管方式來開展復(fù)雜的反洗錢工作就顯得力不從心。二、改進(jìn)非現(xiàn)場監(jiān)管的幾點(diǎn)建議（一）強(qiáng)化反洗錢隊(duì)伍建設(shè)，加強(qiáng)宣傳培訓(xùn)工作一是建議采取以會代訓(xùn)、現(xiàn)場觀摩等形式，對人民銀行專（兼）職人員開展有針對性的教育培訓(xùn)。二是充實(shí)反洗錢隊(duì)伍。在地（市）級中心支行設(shè)立反洗錢科，以適應(yīng)反洗錢業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。（二）明確操作流程，實(shí)施有效監(jiān)管一是從法規(guī)、制度上明確金融機(jī)構(gòu)報(bào)送非現(xiàn)場監(jiān)管資料的流程，制定監(jiān)管工作處理流程和操作程序，確立金融機(jī)構(gòu)在接受監(jiān)管中的責(zé)任和義務(wù)；二是研究制定非現(xiàn)場取證措施，以便對金融

7、機(jī)構(gòu)反洗錢工作出現(xiàn)的問題及時(shí)進(jìn)行證據(jù)提取。（三）建立非現(xiàn)場監(jiān)管模式，實(shí)施科學(xué)監(jiān)管一是建議人總行研究制定全國統(tǒng)一的反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管工作分析指標(biāo)，明確對商業(yè)銀行反洗錢工作評估的量化標(biāo)準(zhǔn)，包括定性、定量分析及季度與年度考核；二是建立持續(xù)動態(tài)的反洗錢監(jiān)管體系工作模式。（1）依據(jù)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的數(shù)據(jù)、信息，基層央行進(jìn)行整合分析，按照相關(guān)信息內(nèi)容設(shè)立指標(biāo)分析和評估體系，對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行整體評估；（2）根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)不同與程度差異采取不同的監(jiān)管方式。（3）針對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和非現(xiàn)場監(jiān)管措施的采用，以非現(xiàn)場監(jiān)管的方式監(jiān)控其整改情況，整改效果顯著的，提高評估

8、等級，減少檢查次數(shù)；整改效果不佳的，降低評估等級，增加檢查次數(shù)。（四）開發(fā)反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)信息數(shù)據(jù)管理的電子化和自動化建議人總