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《我國銀行業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管存在的問題及改進建議》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫。
1、___________________________________________________________________________________________我國銀行業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管存在的問題及改進建議6__________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
2、___我國銀行業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管存在的問題及改進建議6_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________我國銀行業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管存在的問題及改進建議6________________________________________________________________
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摘要：非現(xiàn)場監(jiān)管是有效銀行監(jiān)管的重要組成部分。我國非現(xiàn)場監(jiān)管經(jīng)過十幾年的改進和完善，已經(jīng)成為較為有效的監(jiān)管手段之一。但是，在實際操作過程中，非現(xiàn)場監(jiān)管在制度建設(shè)、指標(biāo)設(shè)計、技術(shù)運用等方面仍存在諸多缺憾。筆者針對非現(xiàn)場監(jiān)管存在的主要問題，提出修改和完善的建議，以期進一步提高監(jiān)管的質(zhì)量和效率。
非現(xiàn)場監(jiān)管是有效銀行監(jiān)管的重要組成部分
4、，也是持續(xù)銀行監(jiān)管的重要手段和方法。2003年，銀行監(jiān)督管理委員會(以下簡稱“銀監(jiān)會”)承接銀行監(jiān)管職責(zé)后，有必要針對非現(xiàn)場監(jiān)管中存在的主要問題，進行修改和完善，以進一步提高銀行監(jiān)管的質(zhì)量和效率。鑒于此，筆者對非現(xiàn)場監(jiān)管存在的主要問題進行探討，并提出改進建議，供決策參考。
一、非現(xiàn)場監(jiān)管中存在的主要問題
1．監(jiān)管制度不完善，監(jiān)管隨意性較大。一是監(jiān)管制度深度有待突破。監(jiān)管責(zé)任制中僅對監(jiān)管信息收集內(nèi)容以及信息的處理和監(jiān)管報告作了規(guī)定，對風(fēng)險評價以及應(yīng)采取的措施沒有規(guī)范性的要求，致使非現(xiàn)場監(jiān)管工作隨意性較大。監(jiān)管人員即使沒有準(zhǔn)確判斷風(fēng)險，并及時采取有效的監(jiān)管措
5、施，在制度上也缺乏相應(yīng)的責(zé)任追究機制；二是監(jiān)管制度廣度仍需擴展。《商業(yè)銀行法》和《金融違法行為處罰辦法》僅對商業(yè)銀行違反資產(chǎn)負債比例管理規(guī)定做出明確的處理規(guī)定，但資產(chǎn)負債比例管理指標(biāo)僅是監(jiān)管指標(biāo)的一部分，對其他監(jiān)管指標(biāo)尚未從法規(guī)上進行約束。
2．監(jiān)管指標(biāo)體系設(shè)計欠合理，風(fēng)險反映不夠充分。一是注重對傳統(tǒng)資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)的監(jiān)管，弱化對表外業(yè)務(wù)和新業(yè)務(wù)的監(jiān)管。如銀行承兌匯票、信用證、擔(dān)保等表外業(yè)務(wù)，監(jiān)管體系雖有所涉獵，但僅限于表面分析。對于見證、代客理財、外匯交易等新業(yè)務(wù)，監(jiān)管體系尚未涉及；二是注重對信貸資產(chǎn)的監(jiān)管，忽視對非信貸資產(chǎn)的監(jiān)管。監(jiān)管部門每月對信貸資產(chǎn)質(zhì)量進行監(jiān)測
6、分析，但是對債券投資、抵債資產(chǎn)和遞延資產(chǎn)等非信貸資產(chǎn)分析較少；三是注重對即時風(fēng)險的監(jiān)管，弱化對潛在風(fēng)險的監(jiān)管。對資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)不匹配潛在的流動性風(fēng)險、資金運用效率較低潛在的收益風(fēng)險缺乏深入分析的工具和能力；四是注重對單個指標(biāo)的考核，忽視對指標(biāo)間聯(lián)系的分析。對安全性、流動性和盈利性指標(biāo)間，缺乏互動性的分析指標(biāo)，如流動性比例和存貸比例的關(guān)系、資本充足率與資本利潤率的關(guān)系等；五是重點考慮對商業(yè)銀行總行的監(jiān)管，忽視各級監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管指標(biāo)的設(shè)計。對法人機構(gòu)和非法人使用相同的監(jiān)管指標(biāo)，體現(xiàn)不出不同層級的監(jiān)管機構(gòu)不同的監(jiān)管重點。
3．監(jiān)管技術(shù)較為落后，信息共享率低。目前，監(jiān)管部門應(yīng)
7、用電子計算機的水平遠落后于商業(yè)銀行，由于應(yīng)用水平較低，降低了監(jiān)管工作的質(zhì)量和效率。一是風(fēng)險反映滯后。非現(xiàn)場監(jiān)管資料主要依靠手工報表和磁盤傳遞，尚沒有建立監(jiān)管數(shù)據(jù)的網(wǎng)絡(luò)傳輸以及自動核對、匯總、分析和報送監(jiān)管資料，使監(jiān)管部門無法實時掌握被監(jiān)管機構(gòu)的經(jīng)營狀況，特別是大額交易及風(fēng)險狀況，以便及時采取監(jiān)管措施；二是信息共享率低。人民銀行監(jiān)管、統(tǒng)計、貨幣信貸、會計等部門均要求商業(yè)銀行報送報表資料，由于監(jiān)管部門電子技術(shù)應(yīng)用率較低，信息共享率不高，導(dǎo)致商業(yè)銀行和人民銀行相關(guān)部門重復(fù)勞動，增加了工作量。三是數(shù)據(jù)吻合性差。監(jiān)管部門從商
