浦發(fā)個貸中心崗位設(shè)置及崗位職責(zé)說明

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1、個貸中心崗位設(shè)置及崗位職責(zé)說明1、個貸中心經(jīng)理：崗位職責(zé)：l負(fù)責(zé)組織落實總行各項風(fēng)險管理政策和階段性監(jiān)管要求，組織制定符合當(dāng)?shù)仫L(fēng)險控制要求的風(fēng)險管理細(xì)則、操作流程和操作規(guī)范，預(yù)防系統(tǒng)性的經(jīng)營風(fēng)險和政策風(fēng)險。l負(fù)責(zé)組建集約化操作的貸款審核和放款審查體制，并確保其正常運行，在此基礎(chǔ)上形成個人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展要求和資產(chǎn)質(zhì)量管理要求的風(fēng)險管控體系。l負(fù)責(zé)監(jiān)控個人貸款的總體風(fēng)險水平，研究個貸風(fēng)險點，監(jiān)督貸前調(diào)查、貸后跟蹤的執(zhí)行情況，實施風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警。l負(fù)責(zé)組織專業(yè)化的個人資產(chǎn)質(zhì)量保障隊伍，對于不良資產(chǎn)采取嚴(yán)格監(jiān)控措施，通過有效手段和及時核銷予以化解。確保個人資產(chǎn)逾期率

2、、收息率、壞帳率等控制指標(biāo)低于總行的警戒水平。2、貸款審查崗：崗位職責(zé)：l負(fù)責(zé)執(zhí)行個人貸款操作流程和操作規(guī)范，對客戶經(jīng)理或個貸分中心提交的個貸申報貸款資料的合法性、合規(guī)性及存在的業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行審核，對信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行認(rèn)真分析和專業(yè)判斷，出具貸款審核意見。l對貸款涉及的基礎(chǔ)交易的真實性、抵押物狀況(權(quán)屬、價格)、借款人情況的真實性進(jìn)行核實。工作方式可以采用會同客戶經(jīng)理調(diào)查核實、也可對提交的申報資料進(jìn)行復(fù)核調(diào)查等。審查崗對職責(zé)范圍的工作承擔(dān)盡職審查責(zé)任。l對個貸業(yè)務(wù)中存在的關(guān)聯(lián)異常狀況進(jìn)行調(diào)查，。3、貸款審批崗。崗位職責(zé)：l貸款審批崗在審查崗提交的信貸調(diào)查報告、

3、信貸審核分析報告和審核意見的基礎(chǔ)上，依據(jù)各產(chǎn)品政策和個貸業(yè)務(wù)的綜合管理要求，審批貸款，出具明確的貸款審批意見。l對個人信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)性和合法性負(fù)責(zé)，執(zhí)行資產(chǎn)規(guī)模和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)控制要求，對按授權(quán)經(jīng)其審批的貸款承擔(dān)審批責(zé)任。。4、抵押辦證崗。有貸款放款權(quán)的個貸中心或個貸分中心必須設(shè)置抵押辦證崗，負(fù)責(zé)到相關(guān)職能部門辦理各類抵押登記手續(xù)。本崗位不得同時兼任貸款審查崗、貸款審批崗和放款監(jiān)督崗。崗位職責(zé)：l辦理各類抵押登記手續(xù)，對抵押登記權(quán)證的真實性負(fù)責(zé)。l做好抵押登記臺帳，及時到相關(guān)部門領(lǐng)取抵押權(quán)證，并移交放款監(jiān)督崗。5、放款監(jiān)督崗。有貸款放款權(quán)的個貸中心或個貸分中心必

4、須設(shè)置放款監(jiān)督崗，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放的監(jiān)督管理。放款監(jiān)督崗人員不得同時兼任貸款審查崗、貸款審批崗和抵押辦證崗。崗位職責(zé)：l檢查審批手續(xù)是否齊備，審批權(quán)限是否符合貸款授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)的規(guī)定，并嚴(yán)格落實審批意見；l審查合同文本內(nèi)容填寫是否完整，要素是否齊全，簽章是否齊全一致，一式多份的合同內(nèi)容是否一致；l復(fù)查抵押登記真實有效，保險、公證等手續(xù)是否辦妥，抵押權(quán)證和保單的金額、期限等要素是否和貸款要求一致；l審查個貸外掛系統(tǒng)中輸入的貸款金額、貸款利率及浮動范圍、貸款年限、收款賬戶等要素與借款合同及審批意見是否一致；l實施放款前與借款人核對身份、放款及還款帳號等重要信息；l對

5、于憑抵押收件收據(jù)（即抵押權(quán)證未收妥）放款的貸款，負(fù)責(zé)督促辦證崗及時領(lǐng)回權(quán)證，對未領(lǐng)回的權(quán)利憑證實行有效監(jiān)控。l負(fù)責(zé)向?qū)徟鷯彿答伔趴钚畔⒑蛿?shù)據(jù)；l負(fù)責(zé)向檢查崗移交信貸檔案資料。l負(fù)責(zé)向重控憑證保管部門移交抵押權(quán)證和保險單等重控憑證。6、個貸產(chǎn)品崗個貸產(chǎn)品崗一般設(shè)在分行個貸中心，負(fù)責(zé)根據(jù)當(dāng)?shù)厥袌銮闆r，開發(fā)或優(yōu)化個貸產(chǎn)品，制定產(chǎn)品政策，對個貸產(chǎn)品進(jìn)行系列化管理。崗位職責(zé)：l負(fù)責(zé)具體落實總行各項風(fēng)險管理政策和階段性監(jiān)管要求，制定符合地區(qū)風(fēng)險控制要求的風(fēng)險管理細(xì)則、操作流程和操作規(guī)范，預(yù)防系統(tǒng)性的經(jīng)營風(fēng)險和政策風(fēng)險。l根據(jù)總行對個人信貸的發(fā)展規(guī)劃結(jié)合當(dāng)?shù)厥袌銮闆r，提

6、出創(chuàng)新或優(yōu)化方案；l負(fù)責(zé)參與重大個人信貸項目的策劃、協(xié)商、設(shè)計、開發(fā)、及產(chǎn)品服務(wù)管理。l負(fù)責(zé)監(jiān)督執(zhí)行總行所制定的銀行個人信貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度、操作規(guī)范和業(yè)務(wù)流程。配合個人信貸檢查崗實施貸后跟蹤管理、風(fēng)險分析和預(yù)警，定期為對一線銷售團(tuán)隊、各級審貸人員和操作人員進(jìn)行培訓(xùn)、輔導(dǎo)，確保各項信貸政策的傳達(dá)、落實和執(zhí)行。l研究宏觀市場環(huán)境和微觀消費行為等信貸要素，定期對各項產(chǎn)品的風(fēng)險點進(jìn)行監(jiān)測和評估，確定本地區(qū)借款人和抵押物準(zhǔn)入和淘汰標(biāo)準(zhǔn)。l負(fù)責(zé)其他部門的工作協(xié)調(diào)；7、貸款檢查崗貸款檢查崗設(shè)在個貸中心和個貸分中心，履行個貸檢查職能。貸款檢查崗不得同時兼任貸款審查崗和貸款審

7、批崗。崗位職責(zé)l建立貸款檢查管理機(jī)制，負(fù)責(zé)個貸的檢查管理工作，對貸款的調(diào)查、審查、發(fā)放、貸后管理等個貸流程進(jìn)行檢查管理。l負(fù)責(zé)對風(fēng)險管理執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，對各類違規(guī)操作進(jìn)行查處。對各級審貸人員以及個人客戶經(jīng)理個貸操作合規(guī)性、風(fēng)險控制有效性進(jìn)行檢查、督導(dǎo)。l按照五級分類標(biāo)準(zhǔn)對個人貸款進(jìn)行監(jiān)控和分析，對借款人和抵押物準(zhǔn)入淘汰標(biāo)準(zhǔn)提供數(shù)據(jù)支持；掌握個貸業(yè)務(wù)的總體風(fēng)險水平和風(fēng)險要點，提出風(fēng)險管理意見。l負(fù)責(zé)監(jiān)控當(dāng)?shù)貍€人貸款的總體風(fēng)險水平，研究個貸風(fēng)險點，監(jiān)督貸前調(diào)查、貸后跟蹤的執(zhí)行情況，實施風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警。l負(fù)責(zé)接受審計部門、個人銀行總部和當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門檢查。分

8、行個貸中心還負(fù)責(zé)對所轄個貸分中心的檢查。l貸款檢查崗對其出具的檢查