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1、個貸中心崗位設置及崗位職責說明1、個貸中心經(jīng)理：崗位職責：l負責組織落實總行各項風險管理政策和階段性監(jiān)管要求，組織制定符合當?shù)仫L險控制要求的風險管理細則、操作流程和操作規(guī)范，預防系統(tǒng)性的經(jīng)營風險和政策風險。l負責組建集約化操作的貸款審核和放款審查體制，并確保其正常運行，在此基礎上形成個人信貸業(yè)務發(fā)展要求和資產(chǎn)質量管理要求的風險管控體系。l負責監(jiān)控個人貸款的總體風險水平，研究個貸風險點，監(jiān)督貸前調查、貸后跟蹤的執(zhí)行情況，實施風險監(jiān)測和預警。l負責組織專業(yè)化的個人資產(chǎn)質量保障隊伍，對于不良資產(chǎn)采取嚴格監(jiān)控措施，通過有效手段和及時核銷予以化解。確保個人資產(chǎn)逾期率
2、、收息率、壞帳率等控制指標低于總行的警戒水平。2、貸款審查崗：崗位職責：l負責執(zhí)行個人貸款操作流程和操作規(guī)范，對客戶經(jīng)理或個貸分中心提交的個貸申報貸款資料的合法性、合規(guī)性及存在的業(yè)務風險進行審核，對信貸業(yè)務風險進行認真分析和專業(yè)判斷，出具貸款審核意見。l對貸款涉及的基礎交易的真實性、抵押物狀況(權屬、價格)、借款人情況的真實性進行核實。工作方式可以采用會同客戶經(jīng)理調查核實、也可對提交的申報資料進行復核調查等。審查崗對職責范圍的工作承擔盡職審查責任。l對個貸業(yè)務中存在的關聯(lián)異常狀況進行調查，。3、貸款審批崗。崗位職責：l貸款審批崗在審查崗提交的信貸調查報告、
3、信貸審核分析報告和審核意見的基礎上，依據(jù)各產(chǎn)品政策和個貸業(yè)務的綜合管理要求，審批貸款，出具明確的貸款審批意見。l對個人信貸業(yè)務的合規(guī)性和合法性負責，執(zhí)行資產(chǎn)規(guī)模和資產(chǎn)結構控制要求，對按授權經(jīng)其審批的貸款承擔審批責任。。4、抵押辦證崗。有貸款放款權的個貸中心或個貸分中心必須設置抵押辦證崗，負責到相關職能部門辦理各類抵押登記手續(xù)。本崗位不得同時兼任貸款審查崗、貸款審批崗和放款監(jiān)督崗。崗位職責：l辦理各類抵押登記手續(xù)，對抵押登記權證的真實性負責。l做好抵押登記臺帳，及時到相關部門領取抵押權證，并移交放款監(jiān)督崗。5、放款監(jiān)督崗。有貸款放款權的個貸中心或個貸分中心必
4、須設置放款監(jiān)督崗，負責貸款發(fā)放的監(jiān)督管理。放款監(jiān)督崗人員不得同時兼任貸款審查崗、貸款審批崗和抵押辦證崗。崗位職責：l檢查審批手續(xù)是否齊備，審批權限是否符合貸款授權和轉授權的規(guī)定，并嚴格落實審批意見；l審查合同文本內(nèi)容填寫是否完整，要素是否齊全，簽章是否齊全一致，一式多份的合同內(nèi)容是否一致；l復查抵押登記真實有效，保險、公證等手續(xù)是否辦妥，抵押權證和保單的金額、期限等要素是否和貸款要求一致；l審查個貸外掛系統(tǒng)中輸入的貸款金額、貸款利率及浮動范圍、貸款年限、收款賬戶等要素與借款合同及審批意見是否一致；l實施放款前與借款人核對身份、放款及還款帳號等重要信息；l對
5、于憑抵押收件收據(jù)（即抵押權證未收妥）放款的貸款，負責督促辦證崗及時領回權證，對未領回的權利憑證實行有效監(jiān)控。l負責向審批崗反饋放款信息和數(shù)據(jù)；l負責向檢查崗移交信貸檔案資料。l負責向重控憑證保管部門移交抵押權證和保險單等重控憑證。6、個貸產(chǎn)品崗個貸產(chǎn)品崗一般設在分行個貸中心，負責根據(jù)當?shù)厥袌銮闆r，開發(fā)或優(yōu)化個貸產(chǎn)品，制定產(chǎn)品政策，對個貸產(chǎn)品進行系列化管理。崗位職責：l負責具體落實總行各項風險管理政策和階段性監(jiān)管要求，制定符合地區(qū)風險控制要求的風險管理細則、操作流程和操作規(guī)范，預防系統(tǒng)性的經(jīng)營風險和政策風險。l根據(jù)總行對個人信貸的發(fā)展規(guī)劃結合當?shù)厥袌銮闆r，提
6、出創(chuàng)新或優(yōu)化方案；l負責參與重大個人信貸項目的策劃、協(xié)商、設計、開發(fā)、及產(chǎn)品服務管理。l負責監(jiān)督執(zhí)行總行所制定的銀行個人信貸業(yè)務規(guī)章制度、操作規(guī)范和業(yè)務流程。配合個人信貸檢查崗實施貸后跟蹤管理、風險分析和預警，定期為對一線銷售團隊、各級審貸人員和操作人員進行培訓、輔導，確保各項信貸政策的傳達、落實和執(zhí)行。l研究宏觀市場環(huán)境和微觀消費行為等信貸要素，定期對各項產(chǎn)品的風險點進行監(jiān)測和評估，確定本地區(qū)借款人和抵押物準入和淘汰標準。l負責其他部門的工作協(xié)調；7、貸款檢查崗貸款檢查崗設在個貸中心和個貸分中心，履行個貸檢查職能。貸款檢查崗不得同時兼任貸款審查崗和貸款審
7、批崗。崗位職責l建立貸款檢查管理機制，負責個貸的檢查管理工作，對貸款的調查、審查、發(fā)放、貸后管理等個貸流程進行檢查管理。l負責對風險管理執(zhí)行情況進行監(jiān)督檢查，對各類違規(guī)操作進行查處。對各級審貸人員以及個人客戶經(jīng)理個貸操作合規(guī)性、風險控制有效性進行檢查、督導。l按照五級分類標準對個人貸款進行監(jiān)控和分析，對借款人和抵押物準入淘汰標準提供數(shù)據(jù)支持；掌握個貸業(yè)務的總體風險水平和風險要點，提出風險管理意見。l負責監(jiān)控當?shù)貍€人貸款的總體風險水平，研究個貸風險點，監(jiān)督貸前調查、貸后跟蹤的執(zhí)行情況，實施風險監(jiān)測和預警。l負責接受審計部門、個人銀行總部和當?shù)乇O(jiān)管部門檢查。分
8、行個貸中心還負責對所轄個貸分中心的檢查。l貸款檢查崗對其出具的檢查
