操作風(fēng)險(xiǎn)管理-操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋

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1、2015年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試內(nèi)部資料風(fēng)險(xiǎn)管理第五章操作風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)點(diǎn)：操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋●定義：運(yùn)用緩釋工具分散或者降低操作風(fēng)險(xiǎn)●詳細(xì)描述：分類：1.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計(jì)劃（BCP）1）對(duì)于低頻高損事件2）為實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)連續(xù)性而制定的各類規(guī)劃及實(shí)施的各項(xiàng)流程。3）商業(yè)銀行應(yīng)定期檢查災(zāi)難恢復(fù)和連續(xù)營業(yè)方案，保證運(yùn)行防止風(fēng)險(xiǎn)2.商業(yè)保險(xiǎn)1）購買保險(xiǎn)只是操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋的一種措施，根本上還是要靠商業(yè)銀行不斷提高自身的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。2）保險(xiǎn)作為操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋的有效手段，一直是西方商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具。主要包括：第一、商業(yè)銀行一攬子保險(xiǎn)。主要承擔(dān)商業(yè)銀

2、行內(nèi)部盜竊和欺詐以及外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)。第二、經(jīng)理與高級(jí)職員責(zé)任險(xiǎn)。第三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，主要承保由于火災(zāi)、雷電、爆炸、碰撞等自然災(zāi)害引起的銀行的財(cái)產(chǎn)損失。第四、營業(yè)中斷保險(xiǎn)，主要承保因設(shè)備癱瘓、電信中斷等事件所導(dǎo)致的營業(yè)中斷引發(fā)的損失。另外一些就是責(zé)任保險(xiǎn)等。第五、我國對(duì)于銀行操作風(fēng)險(xiǎn)類的保險(xiǎn)主要是意外事故險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。保險(xiǎn)只是操作風(fēng)險(xiǎn)管理的補(bǔ)充手段之一，預(yù)防和減少操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，最終還是要靠商業(yè)銀行自身加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。3.業(yè)務(wù)外包1）外包并不能減少或免除董事會(huì)和高級(jí)管理層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關(guān)法律的責(zé)任。2）商業(yè)銀行仍然是外包過程中出現(xiàn)的

3、操作風(fēng)險(xiǎn)的最終責(zé)任人3）外包服務(wù)管理實(shí)施流程分立項(xiàng)、采購、合同管理、持續(xù)管理與監(jiān)督等四個(gè)環(huán)節(jié)4）主要種類：<1>技術(shù)外包：如呼叫中心、計(jì)算機(jī)中心、網(wǎng)絡(luò)中心、IT策劃中心等<2>處理程序外包：如消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)有關(guān)客戶身份及親筆簽名的核對(duì)、信用卡客戶資料的輸入與裝封等<3>業(yè)務(wù)營銷外包：如汽車貸款業(yè)務(wù)的推銷、住房貸款推銷、銀行卡營銷等專業(yè)性服務(wù)外包如法律事務(wù)、不動(dòng)產(chǎn)評(píng)估、安全保衛(wèi)等<4>后勤性事務(wù)外包：如貿(mào)易金融服務(wù)的后勤處理作業(yè)、憑證保存等.4.操作風(fēng)險(xiǎn)及其管理策略在操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告流程中，需要業(yè)務(wù)部門提供的內(nèi)容包括內(nèi)部損失數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

4、和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別;需要風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供的內(nèi)容包括外部數(shù)據(jù)損失、同業(yè)比較、資本分析和業(yè)務(wù)目標(biāo)分析。例題：1.以下()不屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和緩釋的手段。A.連續(xù)營業(yè)方案B.保險(xiǎn)C.業(yè)務(wù)外包D.采取內(nèi)控措施正確答案：D解析：連續(xù)營業(yè)方案、保險(xiǎn)、業(yè)務(wù)外包屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和緩釋的手段2.火災(zāi)、搶劫、高管欺詐等屬于()。A.可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)B.可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)C.可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)D.應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C解析：火災(zāi)、搶劫、高管欺詐等屬于可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)3.根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的能力，可以將操作風(fēng)險(xiǎn)劃分為()。A.可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)B.可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)C.

5、可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)D.應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)E.可接受的操作風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A,B,C,D解析：操作風(fēng)險(xiǎn)的主要分類4.X銀行與Y數(shù)據(jù)服務(wù)中心簽訂為期10年的IT系統(tǒng)外包合同，一旦X銀行的IT系統(tǒng)發(fā)生嚴(yán)重故障，Y數(shù)據(jù)服務(wù)中心將保證X銀行的業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)行。針對(duì)以上案例分析，下列描述正確的有（）。A.在選擇外包服務(wù)提供者時(shí)，X銀行可以對(duì)Y數(shù)據(jù)服務(wù)中心的財(cái)務(wù)狀況、信譽(yù)狀況和雙方各自的獨(dú)立承擔(dān)進(jìn)行評(píng)估B.在合同有效期內(nèi)由Y數(shù)據(jù)服務(wù)中心對(duì)外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理C.X銀行需要對(duì)外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理D.在合同有效期內(nèi)，對(duì)IT系統(tǒng)出現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)，最終責(zé)任將由X銀行自己

6、承擔(dān)E.在合同有效期內(nèi)，對(duì)IT系統(tǒng)出現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)，最終責(zé)任將由Y數(shù)據(jù)服務(wù)中心承擔(dān)正確答案：B,C,E解析：1）外包并不能減少或免除董事會(huì)和高級(jí)管理層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關(guān)法律的責(zé)任。2）商業(yè)銀行仍然是外包過程中出現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)的最終責(zé)任人3）外包服務(wù)管理實(shí)施流程分立項(xiàng)、采購、合同管理、持續(xù)管理與監(jiān)督等四個(gè)環(huán)節(jié)5.選擇外包服務(wù)提供者時(shí)要對(duì)其進(jìn)行的評(píng)估方面，不包括()。A.雙方各自的獨(dú)立程度B.風(fēng)險(xiǎn)管理能力C.信譽(yù)狀況D.財(cái)務(wù)狀況正確答案：C解析：1）外包并不能減少或免除董事會(huì)和高級(jí)管理層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關(guān)法律的責(zé)

7、任。2）商業(yè)銀行仍然是外包過程中出現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)的最終責(zé)任人3）外包服務(wù)管理實(shí)施流程分立項(xiàng)、采購、合同管理、持續(xù)管理與監(jiān)督等四個(gè)環(huán)節(jié)6.“9·11”事件給很多銀行及企業(yè)造成了極大的損失，為應(yīng)對(duì)此類事件，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)注意（）A.災(zāi)難備份B.強(qiáng)制員工休假C.審慎選擇經(jīng)營地址D.制定應(yīng)急和連續(xù)營業(yè)方案E.購買保險(xiǎn)正確答案：A,C,D,E解析：強(qiáng)制員工休假不應(yīng)作為此類問題的注意事項(xiàng)7.商業(yè)銀行面對(duì)信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施嚴(yán)重受損以致影響正常業(yè)務(wù)運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)，不可以通過（）來進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋。A.提高電子化水平以取代手工操作B.制定連續(xù)營業(yè)方案C.購買電子保險(xiǎn)D

8、.IT系統(tǒng)災(zāi)難備援外包正確答案：A解析：商業(yè)銀行面對(duì)信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施嚴(yán)重受損以致影響正常業(yè)務(wù)運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)，可以通過制定連續(xù)營業(yè)方案、購買電子保險(xiǎn)、IT系統(tǒng)災(zāi)難備援外包來進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)