操作風險管理-操作風險緩釋

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1、2015年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試內(nèi)部資料風險管理第五章操作風險管理知識點：操作風險緩釋●定義：運用緩釋工具分散或者降低操作風險●詳細描述：分類：1.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計劃（BCP）1）對于低頻高損事件2）為實現(xiàn)業(yè)務(wù)連續(xù)性而制定的各類規(guī)劃及實施的各項流程。3）商業(yè)銀行應(yīng)定期檢查災(zāi)難恢復(fù)和連續(xù)營業(yè)方案，保證運行防止風險2.商業(yè)保險1）購買保險只是操作風險緩釋的一種措施，根本上還是要靠商業(yè)銀行不斷提高自身的風險管理水平。2）保險作為操作風險緩釋的有效手段，一直是西方商業(yè)銀行操作風險管理的重要工具。主要包括：第一、商業(yè)銀行一攬子保險。主要承擔商業(yè)銀

2、行內(nèi)部盜竊和欺詐以及外部欺詐風險。第二、經(jīng)理與高級職員責任險。第三、財產(chǎn)保險，主要承保由于火災(zāi)、雷電、爆炸、碰撞等自然災(zāi)害引起的銀行的財產(chǎn)損失。第四、營業(yè)中斷保險，主要承保因設(shè)備癱瘓、電信中斷等事件所導(dǎo)致的營業(yè)中斷引發(fā)的損失。另外一些就是責任保險等。第五、我國對于銀行操作風險類的保險主要是意外事故險和財產(chǎn)險。保險只是操作風險管理的補充手段之一，預(yù)防和減少操作風險的發(fā)生，最終還是要靠商業(yè)銀行自身加強風險管理。3.業(yè)務(wù)外包1）外包并不能減少或免除董事會和高級管理層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關(guān)法律的責任。2）商業(yè)銀行仍然是外包過程中出現(xiàn)的

3、操作風險的最終責任人3）外包服務(wù)管理實施流程分立項、采購、合同管理、持續(xù)管理與監(jiān)督等四個環(huán)節(jié)4）主要種類：<1>技術(shù)外包：如呼叫中心、計算機中心、網(wǎng)絡(luò)中心、IT策劃中心等<2>處理程序外包：如消費信貸業(yè)務(wù)有關(guān)客戶身份及親筆簽名的核對、信用卡客戶資料的輸入與裝封等<3>業(yè)務(wù)營銷外包：如汽車貸款業(yè)務(wù)的推銷、住房貸款推銷、銀行卡營銷等專業(yè)性服務(wù)外包如法律事務(wù)、不動產(chǎn)評估、安全保衛(wèi)等<4>后勤性事務(wù)外包：如貿(mào)易金融服務(wù)的后勤處理作業(yè)、憑證保存等.4.操作風險及其管理策略在操作風險報告流程中，需要業(yè)務(wù)部門提供的內(nèi)容包括內(nèi)部損失數(shù)據(jù)、風險指標、風險評估

4、和風險識別;需要風險管理部門提供的內(nèi)容包括外部數(shù)據(jù)損失、同業(yè)比較、資本分析和業(yè)務(wù)目標分析。例題：1.以下()不屬于風險轉(zhuǎn)移和緩釋的手段。A.連續(xù)營業(yè)方案B.保險C.業(yè)務(wù)外包D.采取內(nèi)控措施正確答案：D解析：連續(xù)營業(yè)方案、保險、業(yè)務(wù)外包屬于風險轉(zhuǎn)移和緩釋的手段2.火災(zāi)、搶劫、高管欺詐等屬于()。A.可規(guī)避的操作風險B.可降低的操作風險C.可緩釋的操作風險D.應(yīng)承擔的操作風險正確答案：C解析：火災(zāi)、搶劫、高管欺詐等屬于可緩釋的操作風險3.根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風險的能力，可以將操作風險劃分為()。A.可規(guī)避的操作風險B.可降低的操作風險C.

5、可緩釋的操作風險D.應(yīng)承擔的操作風險E.可接受的操作風險正確答案：A,B,C,D解析：操作風險的主要分類4.X銀行與Y數(shù)據(jù)服務(wù)中心簽訂為期10年的IT系統(tǒng)外包合同，一旦X銀行的IT系統(tǒng)發(fā)生嚴重故障，Y數(shù)據(jù)服務(wù)中心將保證X銀行的業(yè)務(wù)持續(xù)運行。針對以上案例分析，下列描述正確的有（）。A.在選擇外包服務(wù)提供者時，X銀行可以對Y數(shù)據(jù)服務(wù)中心的財務(wù)狀況、信譽狀況和雙方各自的獨立承擔進行評估B.在合同有效期內(nèi)由Y數(shù)據(jù)服務(wù)中心對外包業(yè)務(wù)的風險進行管理C.X銀行需要對外包業(yè)務(wù)的風險進行管理D.在合同有效期內(nèi)，對IT系統(tǒng)出現(xiàn)的操作風險，最終責任將由X銀行自己

6、承擔E.在合同有效期內(nèi)，對IT系統(tǒng)出現(xiàn)的操作風險，最終責任將由Y數(shù)據(jù)服務(wù)中心承擔正確答案：B,C,E解析：1）外包并不能減少或免除董事會和高級管理層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關(guān)法律的責任。2）商業(yè)銀行仍然是外包過程中出現(xiàn)的操作風險的最終責任人3）外包服務(wù)管理實施流程分立項、采購、合同管理、持續(xù)管理與監(jiān)督等四個環(huán)節(jié)5.選擇外包服務(wù)提供者時要對其進行的評估方面，不包括()。A.雙方各自的獨立程度B.風險管理能力C.信譽狀況D.財務(wù)狀況正確答案：C解析：1）外包并不能減少或免除董事會和高級管理層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關(guān)法律的責

7、任。2）商業(yè)銀行仍然是外包過程中出現(xiàn)的操作風險的最終責任人3）外包服務(wù)管理實施流程分立項、采購、合同管理、持續(xù)管理與監(jiān)督等四個環(huán)節(jié)6.“9·11”事件給很多銀行及企業(yè)造成了極大的損失，為應(yīng)對此類事件，商業(yè)銀行應(yīng)當注意（）A.災(zāi)難備份B.強制員工休假C.審慎選擇經(jīng)營地址D.制定應(yīng)急和連續(xù)營業(yè)方案E.購買保險正確答案：A,C,D,E解析：強制員工休假不應(yīng)作為此類問題的注意事項7.商業(yè)銀行面對信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施嚴重受損以致影響正常業(yè)務(wù)運行的風險，不可以通過（）來進行操作風險緩釋。A.提高電子化水平以取代手工操作B.制定連續(xù)營業(yè)方案C.購買電子保險D

8、.IT系統(tǒng)災(zāi)難備援外包正確答案：A解析：商業(yè)銀行面對信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施嚴重受損以致影響正常業(yè)務(wù)運行的風險，可以通過制定連續(xù)營業(yè)方案、購買電子保險、IT系統(tǒng)災(zāi)難備援外包來進行操作風險