學(xué)習(xí)總結(jié)和真題匯總非常有用非常有用)

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1、個(gè)人理財(cái)知識點(diǎn)精講第一章個(gè)人理財(cái)概述　　　　　　　　　　1.1個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念的分類1.1.1個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念1、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的界定☆個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動?！顚I(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是顧問性質(zhì)；另一種是受托性質(zhì)?！顐€(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)。1.1.2個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類1、理財(cái)顧問服務(wù)理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。2、綜合理財(cái)服務(wù)綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)

2、的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。綜合理財(cái)服務(wù)更加強(qiáng)調(diào)個(gè)性化服務(wù)。綜合理財(cái)服務(wù)可進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩類。⑴私人銀行業(yè)務(wù)私人銀行業(yè)務(wù)的核心是個(gè)人理財(cái)。⑵理財(cái)計(jì)劃理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)、設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。☆理財(cái)計(jì)劃可分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。①保證收益理財(cái)計(jì)劃保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行

3、和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。監(jiān)管機(jī)構(gòu)對保證收益理財(cái)計(jì)劃實(shí)施嚴(yán)格的審批制度和程序。②非保證收益理財(cái)計(jì)劃非保證收益理財(cái)計(jì)劃又可進(jìn)一步劃分為保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃。保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶收益的理財(cái)計(jì)劃?！畋１靖邮找胬碡?cái)計(jì)劃的特點(diǎn)：保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益。非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃是指商務(wù)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。1.2個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展1.2.1個(gè)人理財(cái)在國外

4、的發(fā)展1、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段☆20世紀(jì)20年代到60年代，是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期?！顐€(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要是保險(xiǎn)產(chǎn)品和基金產(chǎn)品的銷售服務(wù)。2、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期☆20世紀(jì)60年代到80年代是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期；這期間又被命名為理財(cái)業(yè)；同時(shí)還創(chuàng)建了國際理財(cái)人員協(xié)會（即：今日的理財(cái)協(xié)會）。59☆這個(gè)階段個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展也并非一帆風(fēng)順，開始仍然以銷售產(chǎn)品為主要目標(biāo)，外加幫助客戶規(guī)避繁重的賦稅。直到1986年，理財(cái)業(yè)務(wù)開始向“全面化”發(fā)展，能夠融合傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和咨詢業(yè)務(wù)。3、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的成熟時(shí)期☆20世紀(jì)90年代是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)日趨成熟的時(shí)期，這一

5、時(shí)期的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)不僅開始廣泛使用衍生金融產(chǎn)品，而且將信托業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以及基金業(yè)務(wù)等相互結(jié)合，從而滿足不同客戶的個(gè)性化需求。例如：國際注冊財(cái)務(wù)咨詢師協(xié)會（InternationalAssociationofRegisteredFinancialConsultants），這些專業(yè)機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)和定位以及高校對理財(cái)專業(yè)的重視標(biāo)志著它開始向一種專業(yè)均勢發(fā)展?！顝?1世紀(jì)初到2005年是中國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成時(shí)期；☆從2006年開始個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)入了大幅擴(kuò)展時(shí)期?！钅壳拔覈虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕緲I(yè)務(wù)有：（1）外匯理財(cái)產(chǎn)品；（2）人民幣理財(cái)產(chǎn)品（2006年后，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品開始主導(dǎo)市場）

6、1.3個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素1.3.1宏觀因素1、政治、法律與政策環(huán)境☆不僅需要關(guān)注國內(nèi)政治環(huán)境，還需要同時(shí)敏銳地判斷國際政治環(huán)境的變化和動態(tài)；☆金融機(jī)構(gòu)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必然受到相關(guān)法律法規(guī)的制約；☆國家政策的影響也非常顯著。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：（1）財(cái)政政策；（2）貨幣政策；（3）收入分配政策；針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針。（4）稅收政策由于稅收政策直接關(guān)系投資收益與成本，因此對個(gè)人和家庭的投資策略具有直接的影響。2、經(jīng)濟(jì)環(huán)境（1）經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段（2）消費(fèi)者的收入水平衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)主要包括：①國民收入②人均國民收入③個(gè)人收入④個(gè)人

7、可支配收入⑤個(gè)人任意支配收入（3）宏觀經(jīng)濟(jì)狀況①經(jīng)濟(jì)增長再度和經(jīng)濟(jì)周期投資者在投資理財(cái)時(shí)，應(yīng)該清楚地認(rèn)識和了解經(jīng)濟(jì)周期的演變過程：一個(gè)經(jīng)濟(jì)周期通常要經(jīng)過恢復(fù)、繁榮、衰退和蕭條等不同階段。（見教材P12圖1-2）②通貨膨脹率通貨膨脹對個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響的不同情況（詳見教材P13表1-2）③就業(yè)率④國際收支與匯率開放金融體系下的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必須考慮匯率風(fēng)險(xiǎn)的影響。3、社會環(huán)境（1）社會文化環(huán)境59社會文化環(huán)境是指一個(gè)國家、地區(qū)或民族的文化傳統(tǒng)、風(fēng)俗習(xí)慣、倫理道德觀念、價(jià)值觀念、宗教信仰、審美觀、語言文