學(xué)習(xí)總結(jié)和真題匯總非常有用非常有用)

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1、個人理財知識點(diǎn)精講第一章個人理財概述　　　　　　　　　　1.1個人理財業(yè)務(wù)的概念的分類1.1.1個人理財業(yè)務(wù)的概念1、個人理財業(yè)務(wù)的界定☆個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動?！顚I(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是顧問性質(zhì)；另一種是受托性質(zhì)。☆個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化服務(wù)。1.1.2個人理財業(yè)務(wù)的分類1、理財顧問服務(wù)理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。2、綜合理財服務(wù)綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)

2、的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。綜合理財服務(wù)更加強(qiáng)調(diào)個性化服務(wù)。綜合理財服務(wù)可進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃兩類。⑴私人銀行業(yè)務(wù)私人銀行業(yè)務(wù)的核心是個人理財。⑵理財計劃理財計劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)、設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃?！罾碡斢媱澘煞譃楸ＷC收益理財計劃和非保證收益理財計劃。①保證收益理財計劃保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行

3、和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。監(jiān)管機(jī)構(gòu)對保證收益理財計劃實(shí)施嚴(yán)格的審批制度和程序。②非保證收益理財計劃非保證收益理財計劃又可進(jìn)一步劃分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶收益的理財計劃?！畋１靖邮找胬碡斢媱澋奶攸c(diǎn)：保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益。非保本浮動收益理財計劃是指商務(wù)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。1.2個人理財?shù)陌l(fā)展1.2.1個人理財在國外

4、的發(fā)展1、個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段☆20世紀(jì)20年代到60年代，是個人理財業(yè)務(wù)的萌芽時期?！顐€人理財業(yè)務(wù)主要是保險產(chǎn)品和基金產(chǎn)品的銷售服務(wù)。2、個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期☆20世紀(jì)60年代到80年代是個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期；這期間又被命名為理財業(yè)；同時還創(chuàng)建了國際理財人員協(xié)會（即：今日的理財協(xié)會）。59☆這個階段個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展也并非一帆風(fēng)順，開始仍然以銷售產(chǎn)品為主要目標(biāo)，外加幫助客戶規(guī)避繁重的賦稅。直到1986年，理財業(yè)務(wù)開始向“全面化”發(fā)展，能夠融合傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和咨詢業(yè)務(wù)。3、個人理財業(yè)務(wù)的成熟時期☆20世紀(jì)90年代是個人理財業(yè)務(wù)日趨成熟的時期，這一

5、時期的個人理財業(yè)務(wù)不僅開始廣泛使用衍生金融產(chǎn)品，而且將信托業(yè)務(wù)、保險業(yè)務(wù)以及基金業(yè)務(wù)等相互結(jié)合，從而滿足不同客戶的個性化需求。例如：國際注冊財務(wù)咨詢師協(xié)會（InternationalAssociationofRegisteredFinancialConsultants），這些專業(yè)機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)和定位以及高校對理財專業(yè)的重視標(biāo)志著它開始向一種專業(yè)均勢發(fā)展?！顝?1世紀(jì)初到2005年是中國個人理財業(yè)務(wù)的形成時期；☆從2006年開始個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)入了大幅擴(kuò)展時期?！钅壳拔覈虡I(yè)銀行個人理財?shù)幕緲I(yè)務(wù)有：（1）外匯理財產(chǎn)品；（2）人民幣理財產(chǎn)品（2006年后，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品開始主導(dǎo)市場）

6、1.3個人理財業(yè)務(wù)的影響因素1.3.1宏觀因素1、政治、法律與政策環(huán)境☆不僅需要關(guān)注國內(nèi)政治環(huán)境，還需要同時敏銳地判斷國際政治環(huán)境的變化和動態(tài)；☆金融機(jī)構(gòu)開展個人理財業(yè)務(wù)必然受到相關(guān)法律法規(guī)的制約；☆國家政策的影響也非常顯著。主要表現(xiàn)在以下幾個方面：（1）財政政策；（2）貨幣政策；（3）收入分配政策；針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針。（4）稅收政策由于稅收政策直接關(guān)系投資收益與成本，因此對個人和家庭的投資策略具有直接的影響。2、經(jīng)濟(jì)環(huán)境（1）經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段（2）消費(fèi)者的收入水平衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)主要包括：①國民收入②人均國民收入③個人收入④個人

7、可支配收入⑤個人任意支配收入（3）宏觀經(jīng)濟(jì)狀況①經(jīng)濟(jì)增長再度和經(jīng)濟(jì)周期投資者在投資理財時，應(yīng)該清楚地認(rèn)識和了解經(jīng)濟(jì)周期的演變過程：一個經(jīng)濟(jì)周期通常要經(jīng)過恢復(fù)、繁榮、衰退和蕭條等不同階段。（見教材P12圖1-2）②通貨膨脹率通貨膨脹對個人投資理財策略產(chǎn)生影響的不同情況（詳見教材P13表1-2）③就業(yè)率④國際收支與匯率開放金融體系下的個人理財業(yè)務(wù)必須考慮匯率風(fēng)險的影響。3、社會環(huán)境（1）社會文化環(huán)境59社會文化環(huán)境是指一個國家、地區(qū)或民族的文化傳統(tǒng)、風(fēng)俗習(xí)慣、倫理道德觀念、價值觀念、宗教信仰、審美觀、語言文