購房貸款_商業(yè)貸款_買房全攻略

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1、個人貸款購房流程　　個人購房按揭貸款操作流程包括樓盤審查和發(fā)放貸款兩部份　　一、樓盤審查　　在借款人提出申請之前，信用社(部)需要對擬提供個人購房貸款的樓盤進行審查，樓盤審查操作流程為：開發(fā)商申請→項目調(diào)查→審查、審批→簽訂項目合作協(xié)議書→貸后監(jiān)管?！　》康禺a(chǎn)公司提出申請，信用社(部)要求房地產(chǎn)公司(以下簡稱“開發(fā)商”)提交以下資料：　　1、書面申請；　　2、公司資料、包括營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人代碼證、企業(yè)章程、貸款卡、開戶情況、公司概況、法人代表人或授權(quán)代理人證明書、股東會決議等；　　3、

2、項目資料，包括房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)等級證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)工程施工許可證，國有土地使用證、工程概預(yù)算資料、商品房預(yù)售許可證等。　　4、農(nóng)村信用社認為需要提供其他資料。　　項目調(diào)查的主要內(nèi)容有手續(xù)的合法性、項目資金到位情況、項目的基本情況，市場前景及效益狀況。項目實地調(diào)查，核實資料、項目情況調(diào)查后撰寫調(diào)查報告，將調(diào)查情況交審查部門，審批同意后與開發(fā)商簽訂《個人購房消費貸款項目合作協(xié)議》。　　二、發(fā)放貸款操作流程　　具體流程為：借款人申請→貸前調(diào)查→審查、審批→簽訂借款合同

3、→辦理保險、公證、擔(dān)保等手續(xù)→發(fā)放貸款→資料歸檔→貸后管理→貸款償還→清戶撤押。　　(一)借款人申請　　借款人申請個人購房貸款，所購房必須為現(xiàn)房或多層主體結(jié)構(gòu)封頂、高層完成總投資三分之二以上的期房。需要借款人填寫個人購房借款表并提供以下資料：　　1、借款人身份證件(居民身份證、戶口簿或其他有效居留證件)；　　2、婚姻狀況證明(已婚的提供結(jié)婚證或婚姻登記機關(guān)出具的夫妻關(guān)系證明書，未婚的提供未婚證明書)；　　3、不低于房價30%的首付款付款憑證；但對購買首套自住住房且套型建筑面積90平方米以下的可執(zhí)

4、行首付款比例不低于20%的規(guī)定；購買商業(yè)門面的首付款比例不得低于40%?！　?、房地產(chǎn)主管部門統(tǒng)一印制的、具有法律效力的商品房買賣合同；　　5、共有權(quán)人同意以所購房屋作為抵押物的證明；　　6、借款人家庭財產(chǎn)和經(jīng)濟收入證明，如果屬于借款人家庭成員共同還款，則各方要簽訂共同還款責(zé)任確認書，明確在一方無力償還貸款的情況下，其他方仍要繼續(xù)承擔(dān)還款責(zé)任?！　?二)受理和調(diào)查　　信貸部門收到如上資料，對其資料的真實性、借款人償還貸款本息能力進行調(diào)查，確定貸與不貸、貸款的金額和期限，調(diào)查的主要內(nèi)容包括：　　1

5、、首付款是否足額存入開立在信用社的售房專用賬戶上；　　2、屋價格是否合理，與當(dāng)?shù)赝愇飿I(yè)的市場價格是否相當(dāng)；　　3、借款年限加借款人的年齡是否超過60年；　　4、抵押擔(dān)保是否足額有效，共有人是否出具同意抵押的合法文書，必要時要求借款人提供房產(chǎn)評估報告及他項權(quán)利證書?！　?三)貸款審查、審批　　審貸部門重點審查：1、購房行為的真實性，防止借款人和開發(fā)商串通騙取銀行貸款;2、所購房屋價格與當(dāng)?shù)赝愇飿I(yè)的市場價格是否相當(dāng)，必要時可委托具有房地產(chǎn)評詁資質(zhì)的機構(gòu)進行評詁；3、共有人是否出具同意抵押的合法的

6、書面意見；4、借款人償還貸款本息的能力；　　審貸部門審查后，提出貸款額度和期限，可與借款人、開發(fā)商簽訂《個人購房借款合同》，直接報有權(quán)審批人審批。簽訂借款合同時，經(jīng)辦人主動向借款人、保證人講解合同條款。　　在借款人辦妥房屋保險、公證和抵押預(yù)登記手續(xù)后，方可發(fā)放貸款。發(fā)放貸款時，由信貸員填寫借據(jù)，借款人簽章或按指印認定，同時借款人簽署《劃款扣款授權(quán)書》，信用社將款項直接劃入開發(fā)商在信用社開立的售房專戶上，同時通知借款人貸款已經(jīng)發(fā)放，開發(fā)商出具收款證明?！　?====================

7、========　　貸款買房日漸成了北京年輕人的時尚。對這方面一點也不了解的張先生和好友李先生也準備趕回時尚，貸款在亞北買套房。2月底，張先生和李先生帶著各自的夫人開始他們的貸款買房經(jīng)歷?！　?第一步：選哪種貸款更合適　　2月16日，張先生和李先生同時在亞北某個項目選了套總價為348894元的三居。在簽預(yù)售合同的時候，他們碰到了第一個問題：住房貸款有3種——公積金貸款、商業(yè)貸款和組合貸款，申請哪種貸款更合適？　　靈機一動，兩家到了售樓處的律師辦公處詢問，一位姓蔡的律師把三種貸款的特點告訴了他們。

8、　　公積金貸款好在哪　　首先，與商業(yè)貸款相比，住房公積金貸款有如下一些特點：　　1.貸款利率低。兩者相比，5年期內(nèi)(含5年)的住房貸款，住房公積金貸款年利率要比商業(yè)貸款低1.17%，5年期以上的住房貸款，貸款年利率要低0.99%，如果按上限貸款的話(目前住房公積金貸款的上限為39萬元)，這個利息差額還是挺大的，一年下來，大約相差2000多元；貸15年，就差三四萬元左右?！　?.首付款有差別。商業(yè)貸款目前最高的成數(shù)是八成，即購房者至少要支付房款20%的首付款，而住房公積金貸款最高可達到九成，即購房