麟龍分析活期存款的用處.doc

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1、麟龍分析活期存款的用處簡女士今年32歲，MBA碩士，冃前在一家金融單位工作，工作比較穩(wěn)定，同時她還享有社保以及醫(yī)保的待遇，她還為自己投保了2萬元保額的醫(yī)療保險。而簡女士的先生今年也是32歲，研究生學歷，是一名高校教師，職業(yè)穩(wěn)定，同時享有社保以及醫(yī)保待遇，同時他也投保了20萬元保額的意外傷害保險以及2萬元的醫(yī)療保除。簡女士一家每年的稅后收入能夠12萬元左右。明年3月底的時候他們的孩子就將出生。在家庭資產方而，簡女士家庭擁有二室一廳的住房1套，建于1996年，而積人概在80平方米左右，估價的現(xiàn)值人概在40萬元左右

2、，冃前他們居住于此。他們還購有新房1套，100平方米，總價在86萬元左右，房款已經(jīng)付清，但是尚未裝修（房款中有10萬元借款）。2005年10月他們購車1輛用于營運，投資款約19萬元，每月能夠帶來收入約4000元左右?？谇昂喤考依镉谢钇诖婵?力-元左右，因為考慮到明年這筆資金可能要用于裝修，因此以活期存款形式存放在銀行Z中。簡女士還投資有13萬元左右在股市中，由于沒有使用好的炒股軟件類似麟龍軟件導致了炒股不順冃前市值約5-6萬元。由于房款方面是一次性付清的，所以公積金賬戶可以一次性取款3萬余元，而其余的只能等

3、到退休Z后再進行領取。從背景資料上面來看，石頭網(wǎng)專家認為簡女士在私人財務的打理方面，思路還是非常清晰的，安排也是比較得體的。在家庭的流動資產以及收入的分配結構中，即期的日常消費與其家庭的收入基本匹配，對于基本的避險也有了一定的準備。而在在避險這一塊，由于簡女士夫妻雙方都年輕而11身體健康，每年投保20萬元保額的意外傷害保險和2萬元保額的意外傷害醫(yī)療保險就已經(jīng)足夠了。等到40歲左右時，再購買健康類的保險是比較適宜和劃算的。在子女教育投資方而，客觀上要求其收益具有可預見性、獲利性以及抗風險性。在冃前的屮國市場上可

4、供選擇的投資丁具中，有銀行存款、國債、女子教育儲蓄、子女教育保險、外匯、黃金及其他風險投資丁具。而最適宜于經(jīng)濟實力雄厚的高收入家庭的是，美元與黃金所構成的風險對沖式投資工具。