麟龍分析活期存款的用處.doc

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1、麟龍分析活期存款的用處簡女士今年32歲，MBA碩士，冃前在一家金融單位工作，工作比較穩(wěn)定，同時(shí)她還享有社保以及醫(yī)保的待遇，她還為自己投保了2萬元保額的醫(yī)療保險(xiǎn)。而簡女士的先生今年也是32歲，研究生學(xué)歷，是一名高校教師，職業(yè)穩(wěn)定，同時(shí)享有社保以及醫(yī)保待遇，同時(shí)他也投保了20萬元保額的意外傷害保險(xiǎn)以及2萬元的醫(yī)療保除。簡女士一家每年的稅后收入能夠12萬元左右。明年3月底的時(shí)候他們的孩子就將出生。在家庭資產(chǎn)方而，簡女士家庭擁有二室一廳的住房1套，建于1996年，而積人概在80平方米左右，估價(jià)的現(xiàn)值人概在40萬元左右

2、，冃前他們居住于此。他們還購有新房1套，100平方米，總價(jià)在86萬元左右，房款已經(jīng)付清，但是尚未裝修（房款中有10萬元借款）。2005年10月他們購車1輛用于營運(yùn)，投資款約19萬元，每月能夠帶來收入約4000元左右?？谇昂喤考依镉谢钇诖婵?力-元左右，因?yàn)榭紤]到明年這筆資金可能要用于裝修，因此以活期存款形式存放在銀行Z中。簡女士還投資有13萬元左右在股市中，由于沒有使用好的炒股軟件類似麟龍軟件導(dǎo)致了炒股不順冃前市值約5-6萬元。由于房款方面是一次性付清的，所以公積金賬戶可以一次性取款3萬余元，而其余的只能等

3、到退休Z后再進(jìn)行領(lǐng)取。從背景資料上面來看，石頭網(wǎng)專家認(rèn)為簡女士在私人財(cái)務(wù)的打理方面，思路還是非常清晰的，安排也是比較得體的。在家庭的流動(dòng)資產(chǎn)以及收入的分配結(jié)構(gòu)中，即期的日常消費(fèi)與其家庭的收入基本匹配，對(duì)于基本的避險(xiǎn)也有了一定的準(zhǔn)備。而在在避險(xiǎn)這一塊，由于簡女士夫妻雙方都年輕而11身體健康，每年投保20萬元保額的意外傷害保險(xiǎn)和2萬元保額的意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)就已經(jīng)足夠了。等到40歲左右時(shí)，再購買健康類的保險(xiǎn)是比較適宜和劃算的。在子女教育投資方而，客觀上要求其收益具有可預(yù)見性、獲利性以及抗風(fēng)險(xiǎn)性。在冃前的屮國市場上可

4、供選擇的投資丁具中，有銀行存款、國債、女子教育儲(chǔ)蓄、子女教育保險(xiǎn)、外匯、黃金及其他風(fēng)險(xiǎn)投資丁具。而最適宜于經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚的高收入家庭的是，美元與黃金所構(gòu)成的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖式投資工具。