丁克家庭的理財規(guī)劃

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1、丁克家庭的理財規(guī)劃丁克家庭的理財規(guī)劃　主人公：賀春，34歲，某雜志社副主編，崇尚簡單生活和熱情工作，狂熱的網(wǎng)球愛好者，對一切新鮮事物異常敏感和好奇，唯一對錢的概念不夠敏銳。　　財物狀況：賀春的家庭是典型丁克家庭，丈夫是某大公司的網(wǎng)絡(luò)工程師，同樣迷戀網(wǎng)球運(yùn)動。夫妻雙方均處于事業(yè)發(fā)展的高峰期，都有穩(wěn)定豐厚的收入和福利待遇，已經(jīng)積累了一定的資產(chǎn)。雙方父母身體健康，財務(wù)狀況良好，因此，也沒有贍養(yǎng)費(fèi)支出。兩人除了要負(fù)擔(dān)基本的日常生活支出、健身費(fèi)用（主要是網(wǎng)球運(yùn)動）和一部汽車的費(fèi)用，基本沒有其他支出，因此每年能夠積累相當(dāng)可觀的儲蓄。　　理財目標(biāo)：減輕工作壓力

2、，不工作靠投資收益可保生活現(xiàn)狀?！　　窭碡攲ο蟆　”妓呐撕偷湫投】思彝ァ　?0歲出頭的賀春，在其他人眼中，她的一切已經(jīng)是很坦然，收入雖然算不上高薪，但工作單位很好，福利豐厚，加之老公收入相當(dāng)，雙方父母也沒有過多負(fù)責(zé)，不需要支付贍養(yǎng)費(fèi)，兩人除了要負(fù)擔(dān)基本的日常生活支出、健身費(fèi)用和兩部汽車的費(fèi)用，每年能夠積累儲蓄?！　∪欢F(xiàn)在他們卻是典型的丁克家庭，不是她不想要孩子，而是她不敢生孩子.?！　‖F(xiàn)在經(jīng)常掛在她嘴邊的則是她的自嘲為“奔四女人”。　　奔四女人現(xiàn)在經(jīng)常想的是提前退休？　　經(jīng)過與理財專家的一席談話，她最終明白了一件事情，在尋找理財方案的過程，其

3、實(shí)也是在明確人生目標(biāo)的過程，而對于她來說，她的理財目標(biāo)是希望實(shí)現(xiàn)，不工作靠投資收益可保生活現(xiàn)狀；生孩子，可以實(shí)現(xiàn)想要就生。　　理財師名言：許多問題表面看都不是錢的問題，其實(shí)還都是錢的問題；許多問題表面看是錢的問題，其實(shí)不是錢的問題。●理財自述　　生存：為下雨的日子提前打好傘　　在鋼筋水泥的城市中，在缺乏了一切支持下，沒有父母，沒有子女，沒有朋友的支持，如何滿足最基本的生活要求；最有可能出現(xiàn)這種情況，退休，生病，大災(zāi)難發(fā)生。　　幸福：成為自己所想成為的人　　在人群中，在多元化的社會中，如何能夠肯定自己，得到一個滿意的人生，為自己，為家庭，為社會，幸

4、福是一層層加上去的，需要不斷地理解，不斷地消費(fèi)?！　∧繕?biāo)：不斷尋找和不斷更新的支撐　　人生不同的階段會有不同的人生目標(biāo)，而理財是一切目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的前提?！　?財務(wù)清單：　　家庭基本沒有存款，資金全部在股市，房產(chǎn)兩處，一處福利房已經(jīng)升值4倍；一輛7萬元左右的富康轎車，按照每年10%的折舊率，目前只剩下49000元的凈值?！　?財務(wù)測試：A消費(fèi)傾向指數(shù)＝年消費(fèi)支出÷年收入　　賀春是0.2475，而統(tǒng)計分析年收入在25萬至50萬之間的家庭，消費(fèi)傾向指數(shù)為0.64，賀春家庭支出有限，主要是衣食、健身和養(yǎng)車三部分費(fèi)用，家庭支出過于保守?！　±碡攷熃ㄗh：增加消費(fèi)

5、?！　≠R春認(rèn)為：人生的幸福在于自己的感覺，而不是消費(fèi)的多少?！　風(fēng)險性分析：風(fēng)險性金融資產(chǎn)比率＝風(fēng)險性金融資產(chǎn)÷金融資產(chǎn)總額　賀春為1?！　±碡攷熃ㄗh：全部金融資產(chǎn)都投到風(fēng)險度高的股票上，這樣的投資結(jié)構(gòu)是缺乏合理性的。　　賀春認(rèn)為：有道理，準(zhǔn)備改進(jìn)?！　理財成就率＝（當(dāng)前凈資產(chǎn)－理財初期凈資產(chǎn)）÷投資總額　　賀春的為0.68，比率越大表示過去的個人理財成績越好。　D理財成就分析　　理財成就率用于衡量賀春家庭理財成績，該值越高，表示理財之道對家庭財富積累的貢獻(xiàn)越大。經(jīng)過測算，賀春家庭理財成就率為3.06，這樣的結(jié)果在北京地區(qū)屬于中等偏上的水平。

6、　　E財務(wù)自由度＝（凈資產(chǎn)×投資報酬率）÷年支出　　財務(wù)自由度，是指每年凈資產(chǎn)的投資收益（不考慮工作所得）能夠滿足當(dāng)年支出的程度，該值越大財務(wù)自由度越高。如果結(jié)果大于或等于1，財務(wù)極度自由。后面我們將給出規(guī)劃后賀春家庭各年財務(wù)自由度的趨勢?！　?理財目標(biāo)分析目標(biāo)1：房屋出租　　最近，有意將自己的第一套住房出租出去，但具體的出租時間未定。賀春估計這套房子的出租價格在4000元/月左右?！　∧繕?biāo)2：購置新車　　目前使用的富康轎車購于2002年。按照《關(guān)于調(diào)整汽車報廢標(biāo)準(zhǔn)若干規(guī)定的通知》，該車的使用期限為15年。但是，在資產(chǎn)價值的評估上，我們對國產(chǎn)轎車

7、采取了10年“價值報廢”的方法，即10年后賀春的富康轎車基本沒有資產(chǎn)價值了。目前，該車已經(jīng)折舊3年，因此，賀春將在2012年購置第二輛車。根據(jù)計劃，她購買的第二輛車不會超過10萬元，我們在目標(biāo)規(guī)劃中也以10萬元計?！　∧繕?biāo)3：全家旅游　　由于一直工作繁忙，賀春很少和家人外出旅游。但她表示，一旦時間允許，愿意每年花費(fèi)2萬元用于旅游消費(fèi)?！　∧繕?biāo)4：生育小孩（不確定目標(biāo)）　　賀春年34歲，開始考慮是否生育孩子，但她本人對子女的生養(yǎng)、教育可能給家庭財務(wù)和她本人的生活、心理帶來的影響不十分確定，因此，還在猶豫中?！　?jù)統(tǒng)計，女性小于31歲，婚后一年妊娠率

8、達(dá)90%，而超過35歲，降至54%，同時不孕癥發(fā)病率可達(dá)到30%，流產(chǎn)率也明顯提高。因此，我們建議賀春最好在35歲左右生育，不宜過晚，以