淺談金融創(chuàng)新背景下的金融監(jiān)管改革的論文

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1、淺談金融創(chuàng)新背景下的金融監(jiān)管改革的論文論文關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管金融創(chuàng)新理念論文摘要：本文主要對金融創(chuàng)新背景下的金融監(jiān)管進行了探討。首先介紹了金融創(chuàng)新的大背景做了介紹，接著概括了金融創(chuàng)新對金融監(jiān)管的影響，最后提出了一些關(guān)于金融監(jiān)管改革的建議?！　　∫浴　　　〗陙?，隨著國際金融業(yè)的發(fā)展浪潮持續(xù)高漲，制度創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、交易方式創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新等前推后涌層出不窮，極大提高了金融效率，成為全球金融業(yè)發(fā)展的主要推動力量。但是，金融業(yè)又是一個與國民經(jīng)濟運行息息相關(guān)的敏感性行業(yè)，現(xiàn)代金融業(yè)的發(fā)展過程中存在著越來越多樣化的風(fēng)險因

2、素，這就使金融監(jiān)管成為必然。次貸危機以后，加強金融監(jiān)管已成為金融業(yè)界的主旋律；因此，如何在做好金融監(jiān)管以維護金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性的同時又能做好金融創(chuàng)新促進金融深化發(fā)展，已成為一個金融業(yè)普遍關(guān)注的焦點問題。　　　　一、金融創(chuàng)新對金融監(jiān)管的影響　　　　金融創(chuàng)新使金融監(jiān)管的有效性被削弱。金融創(chuàng)新模糊了各金融機構(gòu)間的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)界限，各機構(gòu)涉足領(lǐng)域廣泛，進行大量業(yè)務(wù)與工具創(chuàng)新，增加表外業(yè)務(wù)，一旦創(chuàng)新活動突破金融機構(gòu)原來的規(guī)定的行為邊界，但監(jiān)管當(dāng)局也沒有明文限制，這就使原有的監(jiān)管法規(guī)效力下降、監(jiān)管手段、監(jiān)管方法過時，監(jiān)管無法可依

3、無章可循，監(jiān)管有效性被大大削弱。.如果新推出的金融產(chǎn)品超出法律規(guī)定的界限，但卻被市場普遍接受，那么原來的金融法規(guī)就完全喪失效率。金融創(chuàng)新可能產(chǎn)生一些模糊的產(chǎn)權(quán)關(guān)系，導(dǎo)致風(fēng)險監(jiān)管失效。比如：某些以境外貨幣為基礎(chǔ)的金融創(chuàng)新工具涉及貨幣所在國、交易發(fā)生國、交易者所在國等不同對象，各國對風(fēng)險責(zé)任的認定不同，有可能導(dǎo)致這些金融創(chuàng)新沒有任何約束。某些跨國金融機構(gòu)的子公司的風(fēng)險監(jiān)管不確定是屬于子公司所在國還是屬于母公司所在國家。一些混合金融產(chǎn)品的創(chuàng)新涉及交叉性業(yè)務(wù)，比如儲蓄保險既涉及儲蓄業(yè)又涉及保險業(yè)，這樣很容易導(dǎo)致監(jiān)管重復(fù)

4、，也可能出現(xiàn)監(jiān)管“真空”。金融創(chuàng)新帶來的風(fēng)險使得當(dāng)前金融監(jiān)管制度往往已滯后金融創(chuàng)新的步伐，使監(jiān)管的時效性大打折扣，這就迫切的需要金融監(jiān)管進行改革，以適應(yīng)時代的發(fā)展需要。　　　　二、創(chuàng)新監(jiān)管理念　　　　金融監(jiān)管應(yīng)以市場法則為依據(jù)，以市場激勵的方式來確立市場秩序。一個有效的金融體系確立是一個自然擴展的過程，它是隨著一個國家要素稟賦結(jié)構(gòu)、法律環(huán)境、企業(yè)規(guī)模、資金需求的不斷變化而變化的。如何強化市場運作機制的功能是最好的金融監(jiān)管。目前金融監(jiān)管的關(guān)鍵是如何在觀念上從以往的“命令與控制”轉(zhuǎn)變到“市場激勵”上，即金融監(jiān)管，政

5、府僅是市場裁判或規(guī)則執(zhí)行者，而不是市場的參與者，更不是市場的主事人?！　∵m應(yīng)金融發(fā)展與金融創(chuàng)新的需求，積極調(diào)整金融監(jiān)管目標(biāo)。金融監(jiān)管應(yīng)該提高金融體系效率，保障弱勢群體的合法權(quán)益。監(jiān)管首先要真正保障投資人、存款人的利益，不再把維護金融機構(gòu)的合法穩(wěn)健運行作為單一的目標(biāo)?！　淞⒈O(jiān)管效率觀念，努力降低監(jiān)管成本。要改變監(jiān)管不計成本的觀念，實施監(jiān)管時必須進行成本一效益分析，在監(jiān)管制度的設(shè)計與監(jiān)管執(zhí)行中都堅持貫徹成本最小的原則，盡可能地降低監(jiān)管成本，降低監(jiān)管的資源占用。　　增強監(jiān)管風(fēng)險意識。在監(jiān)管過程中強調(diào)監(jiān)管的依法性和有

6、效性，堅持監(jiān)管行為的實體合法和程序合法，嚴(yán)格依照法律規(guī)定的程序和標(biāo)準(zhǔn)實施監(jiān)管行為，確保監(jiān)管行為自身的合法、合規(guī)性，防止金融監(jiān)管違法、失當(dāng)行為的發(fā)生?！　∪?chuàng)新監(jiān)管方式　　　　金融監(jiān)管的工作不是以傳統(tǒng)的方法來衡量而是以成本收益的方法來分析。如任何規(guī)章，生效前要進行成本收益分析，只有收益超過成本的規(guī)章才能被通過；生效后每一年進行成本收益評估，掌握規(guī)章對金融活動行為所產(chǎn)生的實際影響，分析規(guī)章是否達到了預(yù)期的經(jīng)濟績效或金融監(jiān)管目標(biāo)。對金融監(jiān)管機構(gòu)的工作不是先設(shè)計標(biāo)準(zhǔn)，而是采取選擇性的方法：如績效標(biāo)準(zhǔn)，市場激勵和信息戰(zhàn)

7、略。這種監(jiān)管方法的改革要求廢除那些限制市場效率、增加個人與企業(yè)負擔(dān)、有失公平的和過時的規(guī)章制度。　　強調(diào)金融機構(gòu)內(nèi)控制度的基礎(chǔ)作用。要在努力調(diào)整金融機構(gòu)產(chǎn)權(quán)安排的同時，積極建立金融現(xiàn)代企業(yè)制度，建立健全金融機構(gòu)內(nèi)部控制制度，要把促進金融機構(gòu)，及時發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制制度的弱點，和糾正內(nèi)控制度中存在的問題作為金融監(jiān)管的一個重要內(nèi)容，尤其是要加大對金融機構(gòu)創(chuàng)新業(yè)務(wù)內(nèi)控制度的檢查監(jiān)督力度，督促金融機構(gòu)完善創(chuàng)新業(yè)務(wù)的操作制度，防止金融創(chuàng)新的衍生風(fēng)險。同時金融監(jiān)管當(dāng)局要積極加強與金融機構(gòu)內(nèi)部稽核審計部門的聯(lián)系，共同強化金融機構(gòu)的

8、內(nèi)部控制建設(shè)?！　》e極建立市場約束機制。要進一步建立金融機構(gòu)的信息披露制度，確保金融機構(gòu)有關(guān)經(jīng)營情況公開性，同時要通過積極推行銀行信用、加強金融債權(quán)管理等一系列措施強化市場信用觀念，提高信用意識，發(fā)揮市場制約作用，共同推進金融監(jiān)管。　　建立中央銀行監(jiān)管與委托監(jiān)管相結(jié)合的方式，積極發(fā)揮中介機構(gòu)作用，定期對金融機構(gòu)實施外部審計，彌補中央銀行監(jiān)管在人力和技術(shù)上的不足，確保金融機構(gòu)經(jīng)營信息的真