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《淺論金融創(chuàng)新背景下的金融監(jiān)管改革》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內容在工程資料-天天文庫。
1、淺論金融創(chuàng)新背景下的金融監(jiān)管改革本文主要對金融創(chuàng)新背景下的金融監(jiān)管進行了探討。首先介紹了金融創(chuàng)新的大背景做了介紹,接著概括了金融創(chuàng)新對金融監(jiān)管的影響,最后提出了一些關于金融監(jiān)管改革的建議。引言近年來,隨著國際金融業(yè)的發(fā)展浪潮持續(xù)高漲,制度創(chuàng)新、產品創(chuàng)新、交易方式創(chuàng)新、服務創(chuàng)新等前推后涌層出不窮,極大提高了金融效率,成為全球金融業(yè)發(fā)展的主要推動力量。但是,金融業(yè)又是一個與國民經濟運行息息相關的敏感性行業(yè),現(xiàn)代金融業(yè)的發(fā)展過程中存在著越來越多樣化的風險因素,這就使金融監(jiān)管成為必然。次貸危機以后,加強金融監(jiān)管已成為金融業(yè)界的主旋律;因此,如何在做
2、好金融監(jiān)管以維護金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性的同時又能做好金融創(chuàng)新促進金融深化發(fā)展,已成為一個金融業(yè)普遍關注的焦點問題。一、金融創(chuàng)新對金融監(jiān)管的影響金融創(chuàng)新使金融監(jiān)管的有效性被削弱。金融創(chuàng)新模糊了各金融機構間的傳統(tǒng)業(yè)務界限,各機構涉足領域廣泛,進行大量業(yè)務與工具創(chuàng)新,增加表外業(yè)務,一旦創(chuàng)新活動突破金融機構原來的規(guī)定的行為邊界,但監(jiān)管當局也沒有明文限制,這就使原有的監(jiān)管法規(guī)效力下降、監(jiān)管手段、監(jiān)管方法過時,監(jiān)管無法可依無章可循,監(jiān)管有效性被大大削弱。如果新推出的金融產品超出法律規(guī)定的界限,但卻被市場普遍接受,那么原來的金融法規(guī)就完全喪失效率。金融創(chuàng)新可能
3、產生一些模糊的產權關系,導致風險監(jiān)管失效。比如:某些以境外貨幣為基礎的金融創(chuàng)新工具涉及貨幣所在國、交易發(fā)生國、交易者所在國等不同對象,各國對風險責任的認定不同,有可能導致這些金融創(chuàng)新沒有任何約束。某些跨國金融機構的子公司的風險監(jiān)管不確定是屬于子公司所在國還是屬于母公司所在國家。一些混合金融產品的創(chuàng)新涉及交叉性業(yè)務,比如儲蓄保險既涉及儲蓄業(yè)又涉及保險業(yè),這樣很容易導致監(jiān)管重復,也可能出現(xiàn)監(jiān)管“真空”。金融創(chuàng)新帶來的風險使得當前金融監(jiān)管制度往往已滯后金融創(chuàng)新的步伐,使監(jiān)管的時效性大打折扣,這就迫切的需要金融監(jiān)管進行改革,以適應時代的發(fā)展需要。二
4、、創(chuàng)新監(jiān)管理念金融監(jiān)管應以市場法則為依據,以市場激勵的方式來確立市場秩序。一個有效的金融體系確立是一個自然擴展的過程,它是隨著一個國家要素稟賦結構、法律環(huán)境、企業(yè)規(guī)模、資金需求的不斷變化而變化的。如何強化市場運作機制的功能是最好的金融監(jiān)管。目前金融監(jiān)管的關鍵是如何在觀念上從以往的“命令與控制”轉變到“市場激勵”上,即金融監(jiān)管,政府僅是市場裁判或規(guī)則執(zhí)行者,而不是市場的參與者,更不是市場的主事人。適應金融發(fā)展與金融創(chuàng)新的需求,積極調整金融監(jiān)管目標。金融監(jiān)管應該提高金融體系效率,保障弱勢群體的合法權益。監(jiān)管首先要真正保障投資人、存款人的利益,不
5、再把維護金融機構的合法穩(wěn)健運行作為單一的目標。樹立監(jiān)管效率觀念,努力降低監(jiān)管成本。要改變監(jiān)管不計成本的觀念,實施監(jiān)管時必須進行成本一效益分析,在監(jiān)管制度的設計與監(jiān)管執(zhí)行中都堅持貫徹成本最小的原則,盡可能地降低監(jiān)管成本,降低監(jiān)管的資源占用。增強監(jiān)管風險意識。在監(jiān)管過程中強調監(jiān)管的依法性和有效性,堅持監(jiān)管行為的實體合法和程序合法,嚴格依照法律規(guī)定的程序和標準實施監(jiān)管行為,確保監(jiān)管行為自身的合法、合規(guī)性,防止金融監(jiān)管違法、失當行為的發(fā)生。三、創(chuàng)新監(jiān)管方式金融監(jiān)管的工作不是以傳統(tǒng)的方法來衡量而是以成本收益的方法來分析。如任何規(guī)章,生效前要進行成本收
6、益分析,只有收益超過成本的規(guī)章才能被通過;生效后每一年進行成本[1][2]下一頁收益評估,掌握規(guī)章對金融活動行為所產生的實際影響,分析規(guī)章是否達到了預期的經濟績效或金融監(jiān)管目標。對金融監(jiān)管機構的工作不是先設計標準,而是采取選擇性的方法:如績效標準,市場激勵和信息戰(zhàn)略。這種監(jiān)管方法的改革要求廢除那些限制市場效率、增加個人與企業(yè)負擔、有失公平的和過時的規(guī)章制度。強調金融機構內控制度的基礎作用。要在努力調整金融機構產權安排的同時,積極建立金融現(xiàn)代企業(yè)制度,建立健全金融機構內部控制制度,要把促進金融機構,及時發(fā)現(xiàn)內部控制制度的弱點,和糾正內控制度中
7、存在的問題作為金融監(jiān)管的一個重要內容,尤其是要加大對金融機構創(chuàng)新業(yè)務內控制度的檢查監(jiān)督力度,督促金融機構完善創(chuàng)新業(yè)務的操作制度,防止金融創(chuàng)新的衍生風險。同時金融監(jiān)管當局要積極加強與金融機構內部稽核審計部門的聯(lián)系,共同強化金融機構的內部控制建設。積極建立市場約束機制。要進一步建立金融機構的信息披露制度,確保金融機構有關經營情況公開性,同時要通過積極推行銀行信用、加強金融債權管理等一系列措施強化市場信用觀念,提高信用意識,發(fā)揮市場制約作用,共同推進金融監(jiān)管。建立中央銀行監(jiān)管與委托監(jiān)管相結合的方式,積極發(fā)揮中介機構作用,定期對金融機構實施外部審計
8、,彌補中央銀行監(jiān)管在人力和技術上的不足,確保金融機構經營信息的真實性,發(fā)現(xiàn)金融機構存在的問題,共同確保金融機構穩(wěn)健經營。四、創(chuàng)新監(jiān)管手段積極利用計算機技術,推進金融監(jiān)管電子化進程
