論金融支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)難點(diǎn)問(wèn)題及建議

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1、論金融支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)難點(diǎn)問(wèn)題及建議[論文關(guān)健詞]金融；新農(nóng)村；問(wèn)題；建議　　[論文摘要]本文結(jié)合農(nóng)村地區(qū)金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，分析了當(dāng)前金融支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)存在問(wèn)題，即：服務(wù)農(nóng)業(yè)金融缺位，大量資金流向大中型城市、農(nóng)村發(fā)展資金匱乏，農(nóng)民申請(qǐng)農(nóng)業(yè)貸款擔(dān)保及信用貸款難；其次根據(jù)當(dāng)前金融支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)存在的問(wèn)題提出國(guó)家應(yīng)制定和完善商業(yè)銀行農(nóng)村金融服務(wù)政策等對(duì)策建議并作粗淺探討?！　　　　秶?guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十一個(gè)五年規(guī)劃》對(duì)建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村作出了具體的部署。建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村是我國(guó)億萬(wàn)農(nóng)民的期盼和福音，是加強(qiáng)農(nóng)業(yè)、富裕農(nóng)民、繁榮農(nóng)村的重大舉措。2006

2、年中央財(cái)政預(yù)算用于“三農(nóng)”的支出達(dá)到3397億元，比2005年增加422億元，增長(zhǎng)14.2％，占中央財(cái)政總支出增量的1/5。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村建設(shè)的血脈，國(guó)家在大力支持“三農(nóng)”發(fā)展，源源不斷向農(nóng)村地區(qū)“輸血”過(guò)程中，而農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展卻不斷出現(xiàn)“失血”現(xiàn)象。與當(dāng)前國(guó)家建設(shè)新農(nóng)村戰(zhàn)略不相和諧，應(yīng)引起關(guān)注?！　　　∫弧⒋嬖趩?wèn)題　　　　(一)服務(wù)農(nóng)業(yè)金融缺位，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)“貧血”?！　?　涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)名不符實(shí)?！　∧壳?，我國(guó)雖然基本上建立了以農(nóng)村合作金融(農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行)為主體，商業(yè)金融(國(guó)有控股、股份制商業(yè)銀行等)、政策金融(農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行)

3、分工協(xié)作的農(nóng)村金融體系，但實(shí)際上部分涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)“名不符實(shí)”。以農(nóng)業(yè)銀行連云港分行為例，該行在連云港市共有47個(gè)分支機(jī)構(gòu)及營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。而在全市農(nóng)村地區(qū)(鄉(xiāng)、鎮(zhèn))僅有12個(gè)分支機(jī)構(gòu)及營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，僅占全部機(jī)構(gòu)數(shù)的26％?！　?　服務(wù)“三農(nóng)”的農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務(wù)面窄，功能發(fā)揮不充分?！　∞r(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立已十余年，但十年來(lái)。其業(yè)務(wù)品種一直比較單一，糧棉油收購(gòu)資金封閉運(yùn)行和管理是其核心工作，對(duì)農(nóng)業(yè)的信貸扶持僅局限于農(nóng)產(chǎn)品流通領(lǐng)域。而沒(méi)有涉足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域，因此農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行事實(shí)上成了“農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)銀行”?！　?　國(guó)有商業(yè)銀行“紛紛收兵”。　　由于農(nóng)業(yè)屬于弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，除市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)外，還面臨

4、自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)，普通商業(yè)銀行對(duì)農(nóng)業(yè)投資“欲望”不強(qiáng)烈。近年來(lái)，農(nóng)村地區(qū)國(guó)有(或國(guó)家控股)商業(yè)銀行從經(jīng)濟(jì)效益出發(fā)，基本上都將分支機(jī)構(gòu)收縮到縣城或者縣以上。在資金管理上，實(shí)行一級(jí)法人對(duì)全系統(tǒng)統(tǒng)一管理、統(tǒng)一調(diào)度模式?？h級(jí)金融機(jī)構(gòu)的資金使用也受到上級(jí)行的嚴(yán)格控制。業(yè)務(wù)集中度加大，貸款權(quán)上收，用于“三農(nóng)”的資金很少，造成個(gè)別地方只有農(nóng)村信用社可以提供農(nóng)業(yè)貸款?！　?，農(nóng)村信用社“力不從心”?！　∧壳?，雖然農(nóng)村信用社可以向農(nóng)民提供農(nóng)業(yè)貸款，但農(nóng)村信用社也面臨著一些政策性困難和實(shí)際問(wèn)題。如對(duì)農(nóng)戶小額貸款沒(méi)有給予減免營(yíng)業(yè)稅、所得稅等相關(guān)優(yōu)惠政策。農(nóng)村信用社在商業(yè)化經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中。還

5、擔(dān)負(fù)著國(guó)家政策賦予的信貸支農(nóng)職責(zé)，因此在網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)、人員配備等方面要進(jìn)行大量投入。和商業(yè)銀行發(fā)放大額貸款相比，信用社辦理農(nóng)戶小額貸款工作量大、成本高，而且農(nóng)戶貸款面臨的自然風(fēng)險(xiǎn)大：不良資產(chǎn)處置難、稅費(fèi)高。因此，廣大農(nóng)村信用社在支農(nóng)發(fā)展，服務(wù)“三農(nóng)”上顯得心有余而力不足?！　　　?二)大量資金流向大中型城市，農(nóng)村發(fā)展資金“失血”?！　?　部分縣級(jí)商業(yè)銀行幾乎沒(méi)有授信權(quán)，存款紛紛上存?！　‰S著縣域國(guó)有商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的收縮和信貸功能的萎縮，在農(nóng)村吸收的資金通過(guò)上存上級(jí)行源源不斷地流向太中城市、大企業(yè)、太項(xiàng)目，使本來(lái)就積累不足、缺乏資金的農(nóng)村資金“失血”加重。以連云港市

6、某縣為例，該縣2006年工、農(nóng)、中、建四家國(guó)有商業(yè)銀行各項(xiàng)存款余額為19.86億元，各項(xiàng)貸款余額僅為4.89億元，存貸差達(dá)14.97億元，大部分存款流出縣境，而轉(zhuǎn)向了非農(nóng)業(yè)方面的投資。　　2　現(xiàn)行的郵政儲(chǔ)蓄體制使縣域資金大量自下而上單向流動(dòng)，成為分流農(nóng)村資金的重要渠道?！　∴]政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)遍布農(nóng)村各基層鄉(xiāng)(鎮(zhèn))，是國(guó)內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量最多的金融機(jī)構(gòu)。從服務(wù)“三農(nóng)”的角度來(lái)說(shuō)，有著得天獨(dú)厚的地理優(yōu)勢(shì)，但由于其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的單一性，長(zhǎng)期以來(lái)，郵政儲(chǔ)蓄以其郵政代辦點(diǎn)遍布鄉(xiāng)村和辦理郵政匯款的優(yōu)勢(shì)，將農(nóng)民出售農(nóng)副產(chǎn)品的資金和外出打工人員匯回的資金，最大限度地吸收，如同一個(gè)龐大的蓄水池，農(nóng)

7、村資金只進(jìn)不出，從而造成郵政儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)越快，農(nóng)村資金流出速度越快的局面?！　　　?三)農(nóng)民申請(qǐng)農(nóng)業(yè)貸款擔(dān)保及信用貸款難，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)繼續(xù)“造血”難度加女。　　1　農(nóng)業(yè)大戶貸款擔(dān)保難，擴(kuò)大再生產(chǎn)受阻?！　‘?dāng)前農(nóng)村地區(qū)大額農(nóng)業(yè)貸款擔(dān)保難的問(wèn)題上較突出，由于農(nóng)村土地、荒山、河堤、塘堰等承包權(quán)沒(méi)有專門的評(píng)估機(jī)構(gòu)，很難對(duì)其價(jià)值進(jìn)行評(píng)定，也很難實(shí)現(xiàn)交易，農(nóng)村房產(chǎn)不能辦理符合貸款擔(dān)保抵押條件的《產(chǎn)權(quán)證》，又沒(méi)有類似中小企業(yè)信用擔(dān)保公司之類的社會(huì)中介機(jī)構(gòu)，很多借款人因?yàn)檎也坏綋?dān)保人而被擋在銀行門外?！　?　普通農(nóng)戶信用貸款難?！　∧壳埃l(fā)放給普賢通農(nóng)戶的小額貸款只能滿足部分農(nóng)民“簡(jiǎn)單

8、再生產(chǎn)”的資金需求。而隨