西部地區(qū)金融創(chuàng)新路徑探討

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1、西部地區(qū)金融創(chuàng)新路徑探討內(nèi)容摘要:新中國成立以來,我國實(shí)施經(jīng)濟(jì)的非均衡發(fā)展戰(zhàn)略,導(dǎo)致地區(qū)之間、地區(qū)內(nèi)部各地之間的經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展呈現(xiàn)差異性。經(jīng)濟(jì)決定金融,與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的區(qū)域差異相適應(yīng),金融發(fā)展也呈現(xiàn)較明顯的區(qū)域差異,其中金融發(fā)展的東西差異尤其顯著,主要表現(xiàn)在西部地區(qū)的金融創(chuàng)新不足。本文分析了西部地區(qū)金融創(chuàng)新現(xiàn)狀,并提出其創(chuàng)新路徑?！　￡P(guān)鍵詞:西部地區(qū)金融機(jī)構(gòu)金融創(chuàng)新　　　　西部地區(qū)金融創(chuàng)新現(xiàn)狀　　　　新中國成立以來,我國實(shí)施經(jīng)濟(jì)的非均衡發(fā)展戰(zhàn)略,導(dǎo)致地區(qū)之間、地區(qū)內(nèi)部各地之間的經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展呈現(xiàn)差異性。經(jīng)濟(jì)決定

2、金融,與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的區(qū)域差異相適應(yīng),金融發(fā)展也呈現(xiàn)較明顯的區(qū)域差異,其中金融發(fā)展的東西差異尤其顯著,主要表現(xiàn)在西部地區(qū)的金融創(chuàng)新不足。　　(一)西部地區(qū)組織創(chuàng)新不足且金融機(jī)構(gòu)多元化發(fā)展滯后　　一是金融網(wǎng)點(diǎn)不足且布局不合理。20世紀(jì)中期以來,國有商業(yè)銀行大量撤并基層分支機(jī)構(gòu),2004年與我國四大國有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)數(shù)量最多的1995年比較,減少了49.8%,被撤并的機(jī)構(gòu)大多數(shù)是傳統(tǒng)農(nóng)區(qū)、欠發(fā)達(dá)地區(qū)的分支機(jī)構(gòu)。二是西部地區(qū)國有銀行的比重太大,政策性銀行和地方商業(yè)銀行比重過小。2005年底,西部地區(qū)國有銀行存款

3、余額、貸款余額占全部金融機(jī)構(gòu)存款、貸款的比重分別為79.5%和82.4%,比全國平均水平高出6.1個(gè)百分點(diǎn)和5.5個(gè)百分點(diǎn)。金融業(yè)務(wù)大量集中在國有銀行,中小金融機(jī)構(gòu)和股份制商業(yè)銀行的市場份額很小。三是股份制商業(yè)銀行如光大、中信、招商、深發(fā)展等布局有限,西部地區(qū)或者根本沒有。金融業(yè)的市場化程度還較低,較多農(nóng)村地區(qū)僅有農(nóng)村信用社。因此,地方金融的發(fā)展滯后,是西部地區(qū)金融競爭力不足、金融服務(wù)整體水平較低的重要原因。　　(二)西部地區(qū)金融市場創(chuàng)新不足　　主要表現(xiàn)在金融市場呆滯,金融工具創(chuàng)新不足,金融手段落后,直

4、接融資渠道不暢。西部地區(qū)資本市場容量小,股票、債券的發(fā)行規(guī)模較小,不論是上市公司數(shù)量還是從證券市場募集的資金額,西部地區(qū)都遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于中部與東部;而且西部地區(qū)的資本市場體系不健全,市場本身的融資能力不強(qiáng),約束了整個(gè)資本市場的發(fā)展。西部地區(qū)缺乏區(qū)域性資本市場,致使資金大量涌向東部沿海地區(qū),進(jìn)一步加劇了西部建設(shè)資金的缺乏?！　?三)西部金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新不足　　西部金融機(jī)構(gòu)機(jī)制老化,服務(wù)功能不完善,業(yè)務(wù)交易制度創(chuàng)新、工具創(chuàng)新、經(jīng)營手段創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新能力和動(dòng)力嚴(yán)重不足。金融機(jī)構(gòu)之間的競爭主要集中在存貸款業(yè)務(wù)上,同

5、時(shí)存貸款業(yè)務(wù)品種單一,對(duì)存貸款新方式、新品種及中間業(yè)務(wù)的運(yùn)行機(jī)理層次的研究遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠,金融業(yè)務(wù)發(fā)展不夠深化,居民金融資產(chǎn)主要集中在存款資產(chǎn),其他新型金融資產(chǎn)的持有量極其有限?！　?四)金融機(jī)構(gòu)規(guī)模小且金融資源不足　　2003-2005年西部12個(gè)省市自治區(qū)居民儲(chǔ)蓄余額分別僅占全國的17.4%、17.5%、15.56%,金融機(jī)構(gòu)存貸款余額占全國比例與1997年基本持平,甚至略有下降。同時(shí),西部地區(qū)金融機(jī)構(gòu)還存在較大的存差,金融機(jī)構(gòu)資金利用不充分,資金外流,進(jìn)一步加劇了經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的不平衡。　　　　西部地區(qū)金

6、融創(chuàng)新的必要性　　　　促進(jìn)社會(huì)和諧發(fā)展和建設(shè)新農(nóng)村,是一個(gè)復(fù)雜的系統(tǒng)工程。新農(nóng)村建設(shè)中,西部地區(qū)投資需求更大,資金短缺現(xiàn)象更加突出。不論是推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè),提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力,還是培育新農(nóng)民,提高農(nóng)民素質(zhì),拓寬農(nóng)民增收渠道,實(shí)現(xiàn)農(nóng)民收入持續(xù)增長,或是加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),改善農(nóng)村生產(chǎn)生活條件,從事農(nóng)村道路、住房、能源、水利、通訊、廣播電視、中小學(xué)校舍和衛(wèi)生設(shè)施的新建和改造,以及推進(jìn)農(nóng)村工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移,均需要強(qiáng)有力的資金投入支持,其資金投入需求是巨大的。因此,新農(nóng)村建設(shè)時(shí)期,西部資金短缺現(xiàn)象將更

7、加突出?！　〗鉀Q西部地區(qū)金融供給問題,是一個(gè)復(fù)雜的系統(tǒng)工程。涉及到西部金融體系的重構(gòu),不僅包括金融機(jī)構(gòu)體系的重構(gòu),而且包括金融市場體系的重構(gòu)。要解決西部地區(qū)金融競爭不充分、網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、服務(wù)滿足程度不高等問題,實(shí)際上是一個(gè)金融機(jī)構(gòu)體系的重建問題。　　由于西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展表現(xiàn)出區(qū)域差異性、層次性特征,農(nóng)戶和微小型企業(yè)是其資金需求的主要源泉,并且新農(nóng)村建設(shè)的投資需求更多的產(chǎn)生于村鎮(zhèn)和社區(qū),很多方面的需求不是有效的市場需求,有較多的投資需求不能通過商業(yè)化、市場化的手段得到滿足,所以重構(gòu)金融機(jī)構(gòu)體系,應(yīng)該

8、堅(jiān)持五個(gè)“并存”的思路:政策性金融、商業(yè)性金融與合作性金融并存;正規(guī)金融與非正規(guī)金融并存;銀行與非銀行并存;官方推進(jìn)與民間推進(jìn)并存;現(xiàn)代金融服務(wù)機(jī)制與傳統(tǒng)金融服務(wù)機(jī)制并存?！　∧壳?西部地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)體系雖然已經(jīng)形成了政策性銀行、商業(yè)銀行與合作性金融機(jī)構(gòu)并存的格局,但政策性銀行的功能有限,很少與農(nóng)戶和微小型企業(yè)發(fā)生信貸業(yè)務(wù)關(guān)系;國有商業(yè)銀行貸款過分強(qiáng)調(diào)抵押和過度依賴財(cái)務(wù)狀況;合作金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營上的商業(yè)化傾向嚴(yán)重,合作性不足。所以,西部地區(qū)的金