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1、___________________________________________________________________________________________運用信用評級手段完善金融監(jiān)管體系摘要：根據(jù)國際上運用信用評級進行金融監(jiān)管的趨勢及巴塞爾新資本協(xié)議的要求，我國有必要借鑒國際慣例，運用市場手段通過對金融機構的信用評級，進一步完善金融監(jiān)管體系，提高監(jiān)管效率和水平?！ ∥覈型诮衲陻?shù)月后加入WTO，包括金融監(jiān)管在內的一系列行政行為將加快與國際慣例接軌的步伐。根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議的要求，結合我國金融監(jiān)管
2、的實際，有必要運用市場手段通過對金融機構的信用評級，來進一步完善我國金融監(jiān)管體系?！ ∫?、國際上運用信用評級進行金融監(jiān)管的趨勢及巴塞爾新資本協(xié)議的要求 2001年1月16日，巴塞爾委員會經過長期研究和醞釀，發(fā)布了新資本協(xié)議草案第二稿，在全球范圍內征求意見。根據(jù)巴塞爾委員會的安排，新資本協(xié)議將在匯集各方面意見并全面修改的基礎上于2001年底正式發(fā)布，初步定于2004年實施。巴塞爾協(xié)議在全球銀行業(yè)風險管理中具有主導性地位，新資本協(xié)議草案延續(xù)1988年巴塞爾協(xié)議中以資本充足率為核心、以信用風險控制為重點的風險監(jiān)管思路，并吸收了《有
3、效銀行監(jiān)管的核心原則》中提出的銀行風險監(jiān)管的最低資本金要求、外部監(jiān)管、市場約束等三大支柱的原則，對銀行風險管理的整體思路、方法作了新的總結與規(guī)范，在許多方面都有所突破和創(chuàng)新。新資本協(xié)議中建議利用外部信用評級來確定銀行的風險資產。同時，更強調監(jiān)管當局對銀行風險的準確評估和及時干預。該協(xié)議認為，監(jiān)管當局的嚴格評估與及時干預是銀行風險管理的第二大支柱；監(jiān)管當局要準確評估銀行是否達到最低資本需要，評估銀行資本水平是否與實際風險相適應；監(jiān)管當局要評估銀行內部評級體系是否科學可靠；監(jiān)管當局要及時干預，防止銀行資本水平低于實際風險水平。這些
4、規(guī)定均強化了監(jiān)管當局職責，硬化了對銀行風險管理的監(jiān)管約束。7_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________運用信用評級手段完善金融監(jiān)管體系摘要：根據(jù)國際上運用信用評級進行金融監(jiān)管的趨勢及巴塞爾新資本協(xié)議的要求，我國有
5、必要借鑒國際慣例，運用市場手段通過對金融機構的信用評級，進一步完善金融監(jiān)管體系，提高監(jiān)管效率和水平。 我國有望在今年數(shù)月后加入WTO，包括金融監(jiān)管在內的一系列行政行為將加快與國際慣例接軌的步伐。根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議的要求，結合我國金融監(jiān)管的實際，有必要運用市場手段通過對金融機構的信用評級，來進一步完善我國金融監(jiān)管體系。 一、國際上運用信用評級進行金融監(jiān)管的趨勢及巴塞爾新資本協(xié)議的要求 2001年1月16日，巴塞爾委員會經過長期研究和醞釀，發(fā)布了新資本協(xié)議草案第二稿，在全球范圍內征求意見。根據(jù)巴塞爾委員會的安排，新資本協(xié)議
6、將在匯集各方面意見并全面修改的基礎上于2001年底正式發(fā)布，初步定于2004年實施。巴塞爾協(xié)議在全球銀行業(yè)風險管理中具有主導性地位，新資本協(xié)議草案延續(xù)1988年巴塞爾協(xié)議中以資本充足率為核心、以信用風險控制為重點的風險監(jiān)管思路，并吸收了《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中提出的銀行風險監(jiān)管的最低資本金要求、外部監(jiān)管、市場約束等三大支柱的原則，對銀行風險管理的整體思路、方法作了新的總結與規(guī)范，在許多方面都有所突破和創(chuàng)新。新資本協(xié)議中建議利用外部信用評級來確定銀行的風險資產。同時，更強調監(jiān)管當局對銀行風險的準確評估和及時干預。該協(xié)議認為，
7、監(jiān)管當局的嚴格評估與及時干預是銀行風險管理的第二大支柱；監(jiān)管當局要準確評估銀行是否達到最低資本需要，評估銀行資本水平是否與實際風險相適應；監(jiān)管當局要評估銀行內部評級體系是否科學可靠；監(jiān)管當局要及時干預，防止銀行資本水平低于實際風險水平。這些規(guī)定均強化了監(jiān)管當局職責，硬化了對銀行風險管理的監(jiān)管約束。7____________________________________________________________________________________________________________________
8、_________________________________________________________________運用信用評級手段完善金融監(jiān)管體系摘要：根據(jù)國際上運用信用評級進行金融監(jiān)管的趨勢及巴塞爾新資本協(xié)議的要求，我國有必要借鑒國際慣例，運用市場手段通過對
