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《我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)防范》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫(kù)。
1、我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)防范一、銀行業(yè)金融創(chuàng)新的必要性、迫切性 1.全球金融業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，迫使銀行改變經(jīng)營(yíng)模式 當(dāng)前，金融創(chuàng)新層出不窮，金融商品不斷豐富，市場(chǎng)需求也越來(lái)越多樣化，這都迫使銀行轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)觀念，多方位開(kāi)發(fā)新的服務(wù)方式和服務(wù)品種?！ 】v觀全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展，1997年亞洲金融危機(jī)發(fā)生后，經(jīng)濟(jì)全球化的趨勢(shì)越來(lái)越明顯。社會(huì)生產(chǎn)全球化和貿(mào)易自由化帶動(dòng)了世界經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，引起資本在國(guó)際間流動(dòng)速度的加快和規(guī)模的急劇膨脹，從而使得為此提供服務(wù)的金融全球化，傳統(tǒng)的金融經(jīng)營(yíng)模式和服務(wù)品種面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。為適應(yīng)資本的流動(dòng)需求，銀行業(yè)務(wù)的傳送渠
2、道發(fā)生了巨大的變化，“面對(duì)面”的柜臺(tái)交易方式已漸漸被因特網(wǎng)在線交易所替代，電子金融服務(wù)日趨完善，金融衍生工具發(fā)展迅猛?！ ?.我國(guó)面臨的金融市場(chǎng)環(huán)境促使銀行大力開(kāi)展金融創(chuàng)新，以求生存 (1)隨著金融體制改革的不斷深化，銀行業(yè)金融市場(chǎng)的環(huán)境發(fā)生了巨變。就整個(gè)外部環(huán)境來(lái)說(shuō),我國(guó)加入WTO后，金融市場(chǎng)的開(kāi)放程度進(jìn)一步加快，外資銀行已被允許在中國(guó)境內(nèi)陸續(xù)開(kāi)始經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)和外匯業(yè)務(wù)。為積極穩(wěn)妥的推進(jìn)中國(guó)金融業(yè)的對(duì)外開(kāi)放，央行還決定取消外資銀行設(shè)立營(yíng)業(yè)性分支機(jī)構(gòu)的地域限制，開(kāi)放全國(guó)所有的中心城市。目前，外資金融機(jī)構(gòu)的規(guī)模和數(shù)量在不斷增加?！?/p>
3、 (2)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，買(mǎi)方市場(chǎng)的局面已逐步形成，國(guó)有商業(yè)銀行的壟斷地位被打破，眾多股份制商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)紛紛爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額。交行、中信、光大、深發(fā)展等全國(guó)股份制銀行的經(jīng)營(yíng)機(jī)制完全商業(yè)化，資產(chǎn)總額不斷擴(kuò)大，招商銀行還與四家國(guó)有銀行一樣進(jìn)入了世界千強(qiáng)銀行之列?！ 〕烁?jìng)爭(zhēng)對(duì)象的增多，金融競(jìng)爭(zhēng)的范圍和空間也越來(lái)越大，不僅存在著業(yè)務(wù)上的競(jìng)爭(zhēng)，而且管理上的競(jìng)爭(zhēng)、資本競(jìng)爭(zhēng)、價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)、技術(shù)競(jìng)爭(zhēng)、信息競(jìng)爭(zhēng)、人才競(jìng)爭(zhēng)日趨白熾化。 社會(huì)大眾的金融投資意識(shí)，隨著銀行多元化的服務(wù)渠道的拓展而增強(qiáng)，他們開(kāi)始選擇和享用前所未有的金融產(chǎn)品，并不斷提出
4、新的要求。 3.調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu),優(yōu)化資源配置的要求促使銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新 目前，我國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)觀念還未隨市場(chǎng)的變化而轉(zhuǎn)變，從業(yè)務(wù)類型分析，仍然停留在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)上，缺乏對(duì)表外業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)，貸款種類和服務(wù)對(duì)象特定，導(dǎo)致金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境惡化，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)類型單一。從銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)上看，被動(dòng)性負(fù)債較多，資金來(lái)源渠道狹窄，絕大部分局限于傳統(tǒng)的客戶存款上，融資成本居高不下，大大降低了銀行的盈利能力和積累能力。資產(chǎn)方面，主要是貸款，但貸款的對(duì)象、方式、品種、數(shù)量和流動(dòng)性都未能適應(yīng)市場(chǎng)的需求。要解決銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的不合理問(wèn)題，提高銀行的經(jīng)
5、營(yíng)效益，就要以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶為中心，突破公存、儲(chǔ)蓄的服務(wù)范疇，加大中間業(yè)務(wù)的研究開(kāi)發(fā)，大力倡導(dǎo)發(fā)展消費(fèi)信貸?！ 《?、金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)系 1.對(duì)存量風(fēng)險(xiǎn)來(lái)講，金融創(chuàng)新是改善資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，化解風(fēng)險(xiǎn)的最佳途徑 我國(guó)商業(yè)銀行基于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的沉淀，負(fù)債限于公存與儲(chǔ)蓄的范圍，資產(chǎn)停滯于企業(yè)貸款，且貸款的構(gòu)成結(jié)構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)、利率結(jié)構(gòu)搭配不合理，導(dǎo)致貸款流動(dòng)性差，致使主要依靠貸款收益的銀行效益不良，資產(chǎn)質(zhì)量低下?！ °y行通過(guò)發(fā)展新業(yè)務(wù)，加快資金來(lái)源的流轉(zhuǎn)速度，一方面可通過(guò)提高盈利性和流動(dòng)性來(lái)補(bǔ)償資產(chǎn)的安全性，并充分利用這三性的均衡與相互
6、補(bǔ)償，來(lái)達(dá)到銀行總資產(chǎn)效用的最大化，另一方面能夠?qū)y行資產(chǎn)在資產(chǎn)種類和客戶上盡量分散開(kāi)來(lái)，從而避免銀行資產(chǎn)單一，過(guò)分集中于某幾種或某幾類客戶所造成的過(guò)大風(fēng)險(xiǎn)，減少銀行的壞賬損失，進(jìn)而提高銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和管理水平。國(guó)外金融發(fā)展史也表明，金融創(chuàng)新與開(kāi)拓是適應(yīng)不斷變化的經(jīng)濟(jì)環(huán)境并回避風(fēng)險(xiǎn)的最佳選擇。 2.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)增量來(lái)說(shuō)，就要在超前分析預(yù)測(cè)、嚴(yán)格控制的前提下，大力開(kāi)展金融創(chuàng)新
