論信用證欺詐及欺詐例外原則(1)

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1、論信用證欺詐及欺詐例外原則(1)摘要：信用證已成為國際金融和貿(mào)易領(lǐng)域廣泛采用的重要支付手段。我國有關(guān)信用證的司法案例不斷增加。本文介紹了信用證欺詐的種類，信用證的欺詐例外制度的理論和判例，以及信用證欺詐的司法救濟問題。借以探討中國在信用證欺詐方面的立法和司法問題。1信用證的欺詐1.1信用證欺詐的定義。1.11對于信用證欺詐的含義在UCP中沒有信用證欺詐的規(guī)定。國際商會UCP500沒有對欺詐下一個定義，也沒有對信用證欺詐作出規(guī)定。首先UCP500沒有像UCC5那樣有專門的定義章節(jié)。因為國際商會負責(zé)制定UCP500的銀行技術(shù)委員會在經(jīng)過嘗試和努力之后認為，"很清楚，在統(tǒng)一慣例500

2、中提出一個明確的術(shù)語章節(jié)是一個可怕的嘗試。"其次是因為"這將引起許多國家委員會之間的爭議，而且不能保證對這些定義的下法能取得國際間的一致意見，所以這個嘗試被放棄了。"因而UCP的從過去到現(xiàn)在的各個版本中也沒有關(guān)于欺詐的定義或規(guī)定。1.12信用證欺詐在英美法和大陸法中的定義在英美成文法和判例法對對信用證的欺詐部專門下定義。因為英美兩國的法官認為在判例中下定義是一件危險的事情。所以在英美，一般的把民商事判例通用的欺詐定義適用于信用證欺詐的定義。即欺詐是“任何故意的錯誤表述（misrepresentation）事實或真相以便從另一人處獲得好處?！痹赽lack’slaptness）和確

3、定性（certainty）”。該原則的基本含義是指：不可撤銷的信用證(無論商業(yè)跟單信用證或備用信用證)應(yīng)與該信用證據(jù)以產(chǎn)生或作為該信用證基礎(chǔ)的其它合同、協(xié)議和安排相互分離和獨立。這種分離和獨立的實質(zhì)是將信用證的開立、兌付及糾紛解決與其它買賣合同、開證合同等基礎(chǔ)性或附屬性合同的效力、履行及糾紛隔離開來，使信用證能夠在相對自我封閉的安全環(huán)境中運行。獨立性原則還有一項重要功能是將信用證交易有關(guān)當事人的職責(zé)限定在各自最專長的領(lǐng)域內(nèi)。例如，從專業(yè)分工角度來看，作為貿(mào)易雙方的商人對買賣的商品十分內(nèi)行，他們擅長于貨物的品質(zhì)、規(guī)格、價格、交貨時間地點、包裝、裝運方式等事項。然而，商人們對信用證

4、付款條件和各種付款單據(jù)的審查以及如何實現(xiàn)用本國貨幣向外國賣方付款等事項則不夠熟悉，這些單據(jù)和金融事務(wù)的處理則是銀行的專長。正是由于獨立性原則的存在，使得信用證與買賣合同等基礎(chǔ)交易隔離開來，并保證銀行只負責(zé)處理信用證下代表著貨物或服務(wù)的單據(jù)和付款事項，而將基礎(chǔ)交易中的貨物或服務(wù)本身的問題留給商人們負責(zé)和處理，從而最大限度地體現(xiàn)了信用證交易中的專業(yè)分工原則和效率原則。在HerbertMennen,etalvJ.P.MorganCo.Inc,MorganGuarantyTrustofNeaterialfraud)，則開證人可自行決定拒付信用證；或者當開證人不同意拒付時，也可由開證申請

5、人向有管轄權(quán)的法院申請采取禁令或類似措施阻止信用證的兌付。這一規(guī)定和作法實際上允許以基礎(chǔ)交易中產(chǎn)生的受益人的嚴重欺詐去阻止信用證本身的履行，從而突破了將基礎(chǔ)交易與信用本身分開和隔離的獨立性原則，排除了獨立性原則在此種條件下的適用，成為獨立性原則適用中的一項例外規(guī)定。這種特殊規(guī)定和作法被稱為信用證獨立性的欺詐例外(fraudexception)。3.2信用證欺詐例外理論基礎(chǔ)各國一致認為，基于維護社會公正及良好的商業(yè)道德的需要，在發(fā)生L/C欺詐的情況下，應(yīng)對信用證獨立抽象原則軟化處理或排除適用，因為對信用證欺詐問題的解決，不能通過信用證制度內(nèi)部找到答案，產(chǎn)生信用證欺詐的根源是獨立抽

6、象原則，而這一原則信用證制度的核心所在，若因欺詐而否定獨立抽象原則，則等于否定整個信用證制度。關(guān)于欺詐例外原則的理論基礎(chǔ)有三點，在英美判例法國家里，欺詐例外的理論基礎(chǔ)是“欺詐使得一切無效”這句古老的羅馬法格言。英國1977年對信用證欺詐以應(yīng)該給于馬立華禁令的救濟。就是依據(jù)其做出的。“欺詐使得一切無效”是民商法最基本的法律原則，L/C欺詐也不例外。德國等大陸法系國家關(guān)于信用證欺詐例外的理論基礎(chǔ)是根據(jù)其德國民法典的第242條誠實信用原則一以及受益人對合同權(quán)利的濫用確立的。“誠實信用原則”作為民法上的“帝王原則”，是現(xiàn)代民法理論及立法和實踐中普遍遵守的原則。受益人提交偽造的或帶欺詐性

7、陳述的單據(jù)，正是違背了誠信原則，如果在這種情況下仍堅持《跟單信用證統(tǒng)一慣例》,認為銀行應(yīng)對受益人付款，買方只能依據(jù)買賣合同向賣方索賠，顯然是不公平的。信用證欺詐例外的第三個理論依據(jù)是各國沖突法普遍規(guī)定的“公共秩序保留原則”，即如果當事人選擇適用的外國法或國際慣例違反本國的社會公共利益、法律的基本原則或公序良俗時，法律可以排除其適用。現(xiàn)代各國基本上都確立了“誠實信用原則”，要求民事主體應(yīng)當誠實守信，否則就要承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，信用證交易中，在開證申請人或受益人存在欺詐的情況下如仍適用《UCP5