招商銀行金融創(chuàng)新研究

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1、招商銀行金融創(chuàng)新研究第二章招商銀行的業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀2.1招商銀行的基本情況招商銀行成立于1987年4月8日，總部位于中國深圳，是我國第一家由企業(yè)法人持股的股份制商業(yè)銀行，目前總資產(chǎn)逾8000億元。在英國《銀行家》雜志“世界1000家大銀行”的最新排名中，資產(chǎn)總額居114位。19年來，招商銀行秉承“因您而變”的經(jīng)營理念，致力于為客戶提供高效、便利、溫馨的金融服務，被譽為創(chuàng)新能力強、服務好、技術領先的新銳銀行。同時招商銀行人均效益、股本回報率等重要經(jīng)營指標位居國內(nèi)銀行業(yè)前列。近年來，招商銀行連續(xù)被境內(nèi)外媒體授予“中國本土最佳商業(yè)銀行”

2、、“中國最受尊敬企業(yè)”、“中國十佳上市公司”、“中國最佳零售銀行”等多項殊榮。在穩(wěn)健快速的發(fā)展中，招商銀行堅持“效益、質量、規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展”的戰(zhàn)略指導思想，規(guī)范化的經(jīng)營管理為國內(nèi)外監(jiān)管機構一致公認。在國內(nèi)同業(yè)中，招商銀行較早地實行了資產(chǎn)負債比例管理、審貸分離和貸款五級分類制度，建立了比較完善的稽核內(nèi)控體系，同時成功地在全行推行了儲蓄、會計業(yè)務質量認證，獲得了英國BSI太平洋有限公司頒發(fā)的ISO9001質量體系認證書，成為中國國內(nèi)第一家獲得ISO9001證書的商業(yè)銀行。2002年4月9日，招商銀行作為國內(nèi)第一家采用國際會計標準上市的

3、公司在上海證交所成功掛牌，并于2006年9月22日正式在香港聯(lián)合交易所上市。截至2006年6月30日止，招商銀行在中國的39個城市設有463家分行及支行（含分理處），747個自助銀行，2,288臺ATM以及833臺CDM。在香港設有一家分行及一家子公司，并在美國設有代表處。初步形成了立足深圳、輻射全國、面向海外的機構體系和業(yè)務網(wǎng)絡。此外，招行已于2006年2月獲得批準，允許在紐約設立分行。同時招行還與89個國家及地區(qū)逾1,100家海外銀行保持著業(yè)務往來。公司治理結構評價是股份制商業(yè)銀行評價體系中不可或缺的組成部分，招商銀行經(jīng)營業(yè)

4、績之所以勝過規(guī)模較大的國有銀行，其治理結構較國有銀行先進是其重要因素。招商銀行治理結構比較完善，成立了以股東大會、董事會、監(jiān)事會為主體的組織架構，保證各機構獨立運作，有效制衡，以建立科學、高效的決策、激勵和約束機制，并形成了運作良好管理團隊，組織結構如圖2-1所示。公司的股權結構是衡量一個股份制企業(yè)的另外一個重要指標，主要包括股權集中程度、大股東性質及實力等[11]。在四家上市銀行中，招商銀行的大股東招商局集團實力雄厚，商業(yè)化運作程度比較高，股東性質為A級，股東實力評為B級。招商銀行的主要法人股和流通股見表2－1和2－2，部分財

5、務指標見表2－3。截至2006年9月30日，該行的主要經(jīng)營情況如下：1、總資產(chǎn)規(guī)模達到8740.09億元，比2005年12月31日增加1400.26億元，增長19.08%。2、全折人民幣貸款總額5401.29億元，比2005年12月31日增加679.44億元，增長14.39%。全折人民幣存款總額7321.01億元，比2005年12月31日增加976.97億元，增長15.40%。3、股東權益508.95億元，每股凈資產(chǎn)3.51元，每股收益0.31元。4、按照五級分類口徑，不良貸款余額為124.00億元，不良貸款率為2.30%。2.

6、2招商銀行競爭優(yōu)勢相對于四大國有銀行，招商銀行的市場化進程更早，公司治理體制較為完善，更貼近市場的脈搏，其競爭優(yōu)勢可以從以下幾個方面分析[12]：2.2.1金融創(chuàng)新當前銀行業(yè)已進入到以金融創(chuàng)新和技術進步為核心的競爭階段，金融創(chuàng)新對商業(yè)銀行的重要性不言而喻。現(xiàn)代金融創(chuàng)新往往要有以電子化、網(wǎng)絡化技術為依托，技術水平成為金融創(chuàng)新的重要支持平臺。招商銀行有著一套科學的研發(fā)體系，高素質的技術人員，和其他銀行相比，招商銀行的金融創(chuàng)新能力強。隨著我國加入WTO和金融自由化進程的加快，銀行業(yè)競爭將進一步加劇，優(yōu)勝劣汰的趨勢更加明顯，競爭力強的銀

7、行將脫穎而出、加速發(fā)展。在科學技術飛速發(fā)展的今天，招商銀行無需跟在國外大銀行的身后亦步亦趨，而是有可能跳過或超越國外銀行的發(fā)展階段，從而贏得后發(fā)展的優(yōu)勢。2.2.2經(jīng)營管理股份制商業(yè)銀行管理水平主要通過分析管理層對銀行經(jīng)營活動進行參與及監(jiān)管的水平和程度、內(nèi)部控制制度及手段的有效性和合理性，管理層對經(jīng)營環(huán)境轉變或新業(yè)務引致風險的反映能力及速度，管理信息及風險監(jiān)控系統(tǒng)的準確性和及時性等來評價[13]。招商銀行的戰(zhàn)略管理、市場敏感度、內(nèi)控及管理規(guī)范化程度等指標都位居商業(yè)銀行排名的前列。招商銀行建立起了現(xiàn)代企業(yè)制度，實行所有權與經(jīng)營權分

8、離的產(chǎn)權體制，并實現(xiàn)了產(chǎn)權的多元化，形成了權、責、利對稱，激勵與約束相協(xié)調(diào)的經(jīng)營機制。股東大會、董事會、監(jiān)事會職責分明，運轉效率高。此外，招商銀行的管理結構扁平化，決策相對迅速，在市場競爭中能以速度取勝；機構精簡，管理成本遠遠低于大銀行，加上有管理的成本優(yōu)勢；人