中國人保財(cái)險(xiǎn)泉州市分公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)競爭策略

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1、中國人保財(cái)險(xiǎn)泉州市分公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)競爭策略第四章中國人保財(cái)檢泉州公司車險(xiǎn)競爭力分析第一節(jié)中國人保財(cái)險(xiǎn)泉州分公司車險(xiǎn)經(jīng)營情況一、中國人保財(cái)險(xiǎn)概況中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（PICCP&C，簡稱“中國人保財(cái)險(xiǎn)”，下同）是經(jīng)國務(wù)院同意、中國保監(jiān)會批準(zhǔn)，于2003年7月由中國人民保險(xiǎn)集團(tuán)公司發(fā)起設(shè)立的、目前中國內(nèi)地最大的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，注冊資本122.5598億元。其前身是1949年10月20日經(jīng)中國人民銀行報(bào)政務(wù)院財(cái)經(jīng)委員會批準(zhǔn)成立的中國人民保險(xiǎn)公司。中國人保財(cái)險(xiǎn)是“世界500強(qiáng)”企業(yè)，中國人民保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司(PICC)旗下標(biāo)志性主

2、業(yè)。2008年，公司保費(fèi)收入突破1000億元，成為國內(nèi)第一家年度保費(fèi)突破千億元大關(guān)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，進(jìn)入全球財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)前十強(qiáng)。2012年，公司保費(fèi)收入超過1900億元，亞洲排名穩(wěn)居第一，在全球單一品牌財(cái)險(xiǎn)公司中位列第二。從市場份額來看，在激烈的市場競爭下，人保財(cái)險(xiǎn)市場份額被大量蠶食。上海市場、深圳市場，人保財(cái)險(xiǎn)先后被平安財(cái)險(xiǎn)、太平洋財(cái)險(xiǎn)趕超，屈居市場第二。2008年之后，隨著人保電話車險(xiǎn)的發(fā)展，公司內(nèi)部改革創(chuàng)新的推進(jìn)，公司競爭力有所提升，2010年至2012年，在全國市場份額上，有止跌態(tài)勢。在車險(xiǎn)市場上，作為行業(yè)老大，中國人保財(cái)險(xiǎn)

3、為近五千萬機(jī)動車客戶提供專業(yè)車險(xiǎn)服務(wù)。2012年公司車險(xiǎn)保費(fèi)收入突破1400億元，車險(xiǎn)市場份額穩(wěn)居市場第一，但是在上海、深圳等大城市，己經(jīng)失去市場老大地位，屈居第二。二、泉州車險(xiǎn)市場競爭情況泉州地區(qū)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)達(dá)，為福建省第一經(jīng)濟(jì)強(qiáng)市。由于經(jīng)濟(jì)活躍，泉州地區(qū)財(cái)險(xiǎn)市場競爭異常激烈，到2012年底，全市共有21家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)經(jīng)營主體，18家專業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)。與全國市場情況一直，泉州車險(xiǎn)市場上，人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)及太平洋產(chǎn)險(xiǎn)為三大主要經(jīng)營主體。其中，人保財(cái)險(xiǎn)泉州市場份額為行業(yè)第一，平安產(chǎn)險(xiǎn)及太平洋產(chǎn)險(xiǎn)緊隨其后。但是，由于泉州保源豐富，各個主

4、體在泉州投入大量資源，平安產(chǎn)險(xiǎn)和太平洋產(chǎn)險(xiǎn)在泉州設(shè)立二級機(jī)構(gòu)（等同于省級機(jī)構(gòu)，受總部直接管理），人保財(cái)險(xiǎn)泉州車險(xiǎn)市場份額不斷下降，平安產(chǎn)險(xiǎn)市場份額快速提高，高于全國份額，這給人保財(cái)險(xiǎn)泉州造成巨大的市場壓力。從增速上看，到2013年來，平安車險(xiǎn)增速更是大幅超過人保財(cái)險(xiǎn)泉州，市場壓力進(jìn)一步加大。從表4-3可以看出，與2012年同期對比，人保財(cái)險(xiǎn)泉州市場份額基本出現(xiàn)同比負(fù)增長狀況，市場份額繼續(xù)下跌；平安產(chǎn)險(xiǎn)小幅度下滑，太平洋產(chǎn)險(xiǎn)略有上漲。三大主體競爭白熱化階段。三、人保財(cái)險(xiǎn)泉州車險(xiǎn)!Ik務(wù)結(jié)構(gòu)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)是人保財(cái)險(xiǎn)泉州的當(dāng)家險(xiǎn)種。根據(jù)財(cái)務(wù)報(bào)

5、表，泉州公司2012年1-12月車險(xiǎn)實(shí)收保費(fèi)60665萬，同比去年增長21.22%，占整體業(yè)務(wù)占比為61.9%。截至12月末，整體車險(xiǎn)承保利潤為3084萬元，車險(xiǎn)總體承保利潤率為6.7%。其中，在車險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，占比最大的是家用車，達(dá)到70%。這主要原因是人保財(cái)險(xiǎn)泉州從2009年開始，大幅度推進(jìn)差異化經(jīng)營策略，強(qiáng)調(diào)盈利概念，對虧損嚴(yán)重的貨車、特種車等進(jìn)行大量淘汰，而家用車及非營業(yè)性車輛的占比有所提升。由于高達(dá)70%的業(yè)務(wù)占比，家用車險(xiǎn)的經(jīng)營成敗可謂關(guān)系全局。為此，近年來，公司將發(fā)展重點(diǎn)放在家用車的發(fā)展上。在渠道上，重點(diǎn)發(fā)展電網(wǎng)銷直銷渠

6、道，2012年電網(wǎng)銷渠道業(yè)務(wù)占比達(dá)到39%;其次，加強(qiáng)4S店等兼業(yè)代理渠道拓展，4S店專營代理占比達(dá)到31%，并且占比有望進(jìn)一步提高。再次，代理人員渠道業(yè)務(wù)占比逐步下降。傳統(tǒng)通過營銷員賣保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)量在公司整體業(yè)務(wù)占比明顯下降，從2011年的31%下降到2012年17%。四、人保財(cái)險(xiǎn)泉州車險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的組織架構(gòu)人保財(cái)險(xiǎn)泉州下設(shè)11個管理部門，負(fù)責(zé)對全市業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理指導(dǎo)和業(yè)務(wù)管控，是泉州市分公司實(shí)現(xiàn)管理職能旳中心。其中與車險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理息息相關(guān)的主要有車險(xiǎn)部，負(fù)責(zé)全市所有車險(xiǎn)業(yè)務(wù)政策的制定和執(zhí)行，電子商務(wù)部負(fù)責(zé)全市所有電話銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售的

7、推廣以及落地服務(wù)工作。在市公司下設(shè)24個縣級分支機(jī)構(gòu)，其中集中在中心市區(qū)的有8個區(qū)級經(jīng)營單位，縣域的有16家。所有支公司都通過各自擁有的營銷員隊(duì)伍、電網(wǎng)銷渠道、中介業(yè)務(wù)渠道、團(tuán)隊(duì)業(yè)務(wù)，拓展自己的業(yè)務(wù)，包括車險(xiǎn)和非車險(xiǎn)。此外，理賠部門及客服部門負(fù)責(zé)銷售后期的理賠及投訴處理等，與售后服務(wù)緊密相連。第二節(jié)中國人保財(cái)險(xiǎn)泉州分公司車險(xiǎn)競爭戰(zhàn)略分析通過上節(jié)的分析不難看出，人保財(cái)險(xiǎn)泉州雖然目前處于行業(yè)第一的地位，但是，市場份額節(jié)節(jié)敗退，目前與市場老二平安產(chǎn)險(xiǎn)的差距僅有5個百分點(diǎn)左右，且2013年來，份額仍然處于日漸下降的狀態(tài)，市場的競爭能力略顯

8、不足。為此，對人保財(cái)險(xiǎn)泉州車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的競爭策略進(jìn)行分析.了解其市場能力不足的內(nèi)在根源。一、從業(yè)務(wù)層面看，客戶忠誠度低凸顯核心競爭力不足。從2012年，人保財(cái)險(xiǎn)泉州分公司車險(xiǎn)共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入42629萬元，同比2011年增長10000萬元，同比增長30%