人保財(cái)險(xiǎn)服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略

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1、人保財(cái)險(xiǎn)服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略第3章人保財(cái)險(xiǎn)外部環(huán)境分析3．1宏觀環(huán)境分析3．1．1人口因素保險(xiǎn)市場(chǎng)是由具有購(gòu)買(mǎi)欲望與購(gòu)買(mǎi)能力的人所構(gòu)成的，因此，人口規(guī)模和人口構(gòu)成等因素，就形成了保險(xiǎn)企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的人口環(huán)境。人口總量是決定保險(xiǎn)市場(chǎng)容量的一個(gè)重要因素。在未來(lái)幾十年內(nèi)，中國(guó)人口仍將繼續(xù)增加。保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)現(xiàn)階段更加需要擴(kuò)大客戶(hù)規(guī)模。近年來(lái)我國(guó)教育工作取得了巨大的成就。由于保險(xiǎn)商品的知識(shí)密集性，廣大消費(fèi)者教育程度的提高意味著可能接受保險(xiǎn)的人增多，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的阻力減少。3．1．2經(jīng)濟(jì)因素經(jīng)濟(jì)環(huán)境包括很多的因素，主要有國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)經(jīng)濟(jì)體制、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平以及收入水平等。(1)我國(guó)

2、已經(jīng)加入了WTO，這促使我國(guó)將不斷深入地融入世界經(jīng)濟(jì)之中。這對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展既創(chuàng)造了機(jī)遇，也帶來(lái)了挑戰(zhàn)。有利的因素在于：首先，由于亞太地區(qū)具有潛在市場(chǎng)容量大的優(yōu)勢(shì)，成為接受資本、技術(shù)轉(zhuǎn)移最多的地區(qū)，有推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)保持長(zhǎng)期增長(zhǎng)的條件，給我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了更為廣闊的發(fā)展空間。其次，市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體的增加將促使競(jìng)爭(zhēng)不斷激烈，競(jìng)爭(zhēng)的壓力促使中資保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力。第三，通過(guò)借鑒國(guó)外的經(jīng)營(yíng)理念和營(yíng)銷(xiāo)經(jīng)驗(yàn)，有利于提高中資保險(xiǎn)公司營(yíng)銷(xiāo)管理水平，加快產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。但是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展歷史較短，中資保險(xiǎn)公司面臨被國(guó)外實(shí)力雄厚的保險(xiǎn)公司爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額的挑戰(zhàn)。(2)

3、社會(huì)經(jīng)濟(jì)體制方面，我國(guó)正在加緊建設(shè)完善的社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，新舊體制轉(zhuǎn)換釋放出了巨大的經(jīng)濟(jì)潛能，將推動(dòng)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的良性循環(huán)。首先，經(jīng)濟(jì)體制改革給市場(chǎng)注入了活力，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，經(jīng)濟(jì)總量的擴(kuò)大有利于推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。其次，市場(chǎng)對(duì)資源的配置作用得到確定，消除了中國(guó)與世界其他國(guó)家溝通的體制障礙，有利于中資保險(xiǎn)公司的對(duì)外交流與合作。再次，經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)換后，企業(yè)成為市場(chǎng)的主體，企業(yè)真正自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧，這將迫使企業(yè)認(rèn)真對(duì)待企業(yè)所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，從依賴(lài)政府轉(zhuǎn)向?qū)で蟾鼮閷?zhuān)業(yè)化的保險(xiǎn)保障，從而為保險(xiǎn)公司的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)開(kāi)辟了廣大的市場(chǎng)。(3)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平方面，保險(xiǎn)是經(jīng)濟(jì)發(fā)

4、展的產(chǎn)物，并隨經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而不斷發(fā)展。盡管我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平同發(fā)達(dá)國(guó)家相比還存在一定的差距，但是，我國(guó)GDP一直持續(xù)增長(zhǎng)，特別是進(jìn)入20世紀(jì)90年代以來(lái)增長(zhǎng)速度相當(dāng)快。我國(guó)經(jīng)濟(jì)水平的持續(xù)快速提高，給我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展提供了良好的外部環(huán)境。(4)居民收入和消費(fèi)水平方面，根據(jù)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)理論，市場(chǎng)=購(gòu)買(mǎi)者+購(gòu)買(mǎi)意愿+購(gòu)買(mǎi)能力。保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的實(shí)現(xiàn)，不僅取決于消費(fèi)者的購(gòu)買(mǎi)意愿還取決于消費(fèi)者的購(gòu)買(mǎi)能力。我國(guó)居民家庭人均收入和消費(fèi)水平都不斷上升，特別是20世紀(jì)90年代以后，增長(zhǎng)很快。居民收入的增加一方面有利于公民消費(fèi)需要從低層次的生理需要向更高層次的安全需要轉(zhuǎn)化，另一方面有利于將

5、消費(fèi)者的保險(xiǎn)需要轉(zhuǎn)化為有購(gòu)買(mǎi)能力的保險(xiǎn)需求。3．1．3社會(huì)文化因素保險(xiǎn)消費(fèi)心理很大程度上受到了社會(huì)文化的影響。首先，受勤儉節(jié)約思想的影響，許多人對(duì)生活必需品之外的消費(fèi)往往是精打細(xì)算的。其次，受傳統(tǒng)家庭倫理觀念的影響，許多人把撫養(yǎng)子女、贍養(yǎng)父母看作是家庭內(nèi)部必須履行的責(zé)任，不愿從外界尋求保險(xiǎn)保障。再次，普遍存在的從眾心理使人們力求與外界保持一致。隨著這些年來(lái)保險(xiǎn)業(yè)迅速發(fā)展，人們對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)逐漸增多，保險(xiǎn)意識(shí)也逐漸提高。3．1．4政治環(huán)境(1)政府對(duì)保險(xiǎn)的重視程度大大提高。自2006年國(guó)發(fā)(2006)23號(hào)文《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》出臺(tái)后，各級(jí)政

6、府更加注重保險(xiǎn)在社會(huì)主義和諧和社會(huì)中的重要作用。正如《若干意見(jiàn)》中指出的：保險(xiǎn)具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金19融通和社會(huì)管理功能，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段，是金融體系和社會(huì)保障體系的重要組成部分，在社會(huì)主義和諧社會(huì)建設(shè)中具有重要作用。基于這個(gè)認(rèn)識(shí)，政府也越來(lái)越多的通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)發(fā)揮社會(huì)管理和公共服務(wù)的功能，如國(guó)家的機(jī)動(dòng)車(chē)輛強(qiáng)制第三者責(zé)任保險(xiǎn)，許多地方由政府組織統(tǒng)一投保的校園方責(zé)任險(xiǎn)、醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)、旅行社責(zé)任保險(xiǎn)、承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)、農(nóng)房財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、各種農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等等。(2)關(guān)于保險(xiǎn)的各種法律法規(guī)越來(lái)越完善，保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)也將逐步規(guī)范化，市場(chǎng)秩序也將逐步規(guī)范化，有利于保險(xiǎn)

7、公司的良性競(jìng)爭(zhēng)和長(zhǎng)期持續(xù)健康經(jīng)營(yíng)。(3)隨著保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)規(guī)模的增大和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、保障功能的完善，保險(xiǎn)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)中的作用越來(lái)越大，不僅體現(xiàn)在保險(xiǎn)本身的保障和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能上，而且越來(lái)越多的體現(xiàn)在保險(xiǎn)資金的運(yùn)用和戰(zhàn)略投資功能上，我司已與多個(gè)省市地方政府簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，如最近在2008年1月8日，天津市政府與人保集團(tuán)啟動(dòng)戰(zhàn)略合作，正式簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議?？梢哉f(shuō)，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的政治環(huán)境越來(lái)越好。3．1．5技術(shù)環(huán)境(1)技術(shù)的進(jìn)步和人們對(duì)技術(shù)產(chǎn)品使用的增加會(huì)改變?nèi)藗兊囊恍┫M(fèi)行為和消費(fèi)習(xí)慣，對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)而言，既要善于利用先進(jìn)技術(shù)來(lái)減少營(yíng)銷(xiāo)成本以獲得價(jià)格優(yōu)勢(shì)來(lái)促進(jìn)銷(xiāo)售提

8、升，如網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售、電話營(yíng)銷(xiāo)等；又要積極利用先進(jìn)技術(shù)來(lái)提高服務(wù)效率和服