人保財(cái)險(xiǎn)常德公司農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)策略改進(jìn)

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1、人保財(cái)險(xiǎn)常德公司農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)策略改進(jìn)第2章人保常德公司農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀與問(wèn)題2.1人保常德公司發(fā)展概況人保常德公司是中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司湖南省分公司的二級(jí)分支機(jī)構(gòu)，下轄10個(gè)支公司、5個(gè)營(yíng)銷服務(wù)部，業(yè)務(wù)代理網(wǎng)點(diǎn)達(dá)300余個(gè)，業(yè)務(wù)覆蓋常德市城鄉(xiāng)。公司現(xiàn)有總經(jīng)理室及12個(gè)管理部門、6個(gè)直屬業(yè)務(wù)部，有勞動(dòng)合同用工186人，勞務(wù)派遣用工165人，營(yíng)銷員251人。主要的保險(xiǎn)產(chǎn)品有：企事業(yè)單位財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、航空航天保險(xiǎn)、建筑安裝工程保險(xiǎn)、機(jī)器設(shè)備損害保險(xiǎn)、產(chǎn)品

2、質(zhì)量保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和各種責(zé)任保險(xiǎn)等。公司設(shè)有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)科，工作人員49人。全市系統(tǒng)建立鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)辦公室169個(gè)，聘請(qǐng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)保險(xiǎn)專（兼）干169人，村級(jí)協(xié)保員1812人，聘請(qǐng)農(nóng)業(yè)、畜牧專家和技術(shù)人員54人，建立健全了68.2萬(wàn)多農(nóng)戶基本信息電子檔案。市、縣、鄉(xiāng)三級(jí)均成立了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的組織、指揮和協(xié)調(diào)工作。常德市公司從2007年至2011年，五年的保費(fèi)收入分別為2.06億元、2.65億元、3.11億元、4.01億元、4.6億元，年均增長(zhǎng)26%以上，每年凈增保費(fèi)5000萬(wàn)元以上

3、。綜合賠付率逐年下降，綜合成本率得到有效控制，2010年和2011年均實(shí)現(xiàn)了2500萬(wàn)以上的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)，總體經(jīng)營(yíng)效益較好。在常德財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)份額保持在50%左右。2.2農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展概況2.2.1我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)情況農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是指為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中，對(duì)遭受自然災(zāi)害和意外事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失提供保障的一種保險(xiǎn)產(chǎn)品。本文研究所指的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是依據(jù)《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例(草案)》規(guī)定，保險(xiǎn)公司開展的由政府提供保費(fèi)補(bǔ)貼的特定農(nóng)作物、特定養(yǎng)殖品種的商業(yè)保險(xiǎn)。自20世紀(jì)80年代我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開辦恢復(fù)以

4、來(lái)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展遲緩，與經(jīng)濟(jì)發(fā)展不相適應(yīng)。1982至1992年間農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展迅速，1992至2006年則處于波動(dòng)不穩(wěn)定狀態(tài)。雖然1992年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)突破了8億元大關(guān)，總體上看1982至2006年的25年間保費(fèi)收入均于10億元以下。2007年，國(guó)家財(cái)政撥出10億元專項(xiàng)補(bǔ)貼資金，通過(guò)地方財(cái)政資金的配套，對(duì)湖南等六省區(qū)五大類糧食作物保險(xiǎn)予以補(bǔ)貼，為農(nóng)業(yè)安全生產(chǎn)提供保障。這項(xiàng)措施有力地改變了農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的外部環(huán)境，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)由此出現(xiàn)了快速發(fā)展的良好勢(shì)頭，全國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)當(dāng)年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入51.8億。2008年至2010年，國(guó)

5、家穩(wěn)步擴(kuò)大政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍，加大了對(duì)糧食、油料、生豬、奶牛生產(chǎn)的各項(xiàng)政策扶持，支持發(fā)展主要糧食作物保險(xiǎn)。2011年，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到173.8億元，同比增長(zhǎng)28.1%，為1.69億戶農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障6523億元。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已經(jīng)成為我國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)的第三大業(yè)務(wù)，在承保品種上已經(jīng)覆蓋了農(nóng)、林、牧、副、漁業(yè)的各個(gè)方面，開辦區(qū)域覆蓋了全國(guó)所有省市區(qū)。2007年至2011年，我國(guó)實(shí)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策性補(bǔ)貼，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入累計(jì)超過(guò)600億元，年均增速達(dá)到85%。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已經(jīng)覆蓋全國(guó)31個(gè)省市自治區(qū)，其中四川、

6、內(nèi)蒙古、黑龍江、新疆、安徽和湖南6省區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模超過(guò)10億元。全國(guó)共有22家公司參與農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，其中4家專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司和2家綜合性財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司為國(guó)內(nèi)經(jīng)辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主要機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)規(guī)模占全國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的96.66%。截至2012年初，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模已超過(guò)日本，僅次于美國(guó)，躍居世界第二，成為全球最重要、最活躍的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)之一。2.2.2湖南省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)情況湖南是一個(gè)農(nóng)業(yè)大省，但湖南農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)歷了一個(gè)曲折的發(fā)展過(guò)程。由于高費(fèi)用、高費(fèi)率與農(nóng)民購(gòu)買力較低的矛盾，湖南的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展緩慢。從

7、1984年人保財(cái)險(xiǎn)湖南省公司開始開辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來(lái)，在1984年到1992年的9年間，全省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)呈上升趨勢(shì)，到1992年當(dāng)年的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)收入達(dá)到4584.2萬(wàn)元。但隨后由于過(guò)高的賠付率，人保財(cái)險(xiǎn)總公司全面調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，對(duì)一些風(fēng)險(xiǎn)大、虧損多的農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行戰(zhàn)略性收縮，導(dǎo)致湖南農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)逐步萎縮。1993年以后農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入逐年下降，雖然在1997年和1998年兩年間業(yè)務(wù)有較大幅度的回升，但之后由于98年特大洪災(zāi)帶來(lái)賠付率陡然增高后，業(yè)務(wù)再次出現(xiàn)萎縮，直到2006年減少到1528萬(wàn)元，此金額僅約為

8、當(dāng)年全省保費(fèi)收入的0.1％。從1984年至2006年的13年間，全省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3.25億元，賠款支出2.58億元，年平均簡(jiǎn)單賠付率79.20%。自2007年湖南省開展保費(fèi)補(bǔ)貼型的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)以來(lái)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)異軍突起，實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。2007年至2011年，湖南省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)累計(jì)保費(fèi)收入56.5億元，排名中南六省第一位。其中，2011年水稻保險(xiǎn)保費(fèi)收入8.2億元，在全國(guó)排第一；能繁母豬保險(xiǎn)保費(fèi)收入1.88億元，在全國(guó)排第三。各級(jí)財(cái)政累計(jì)