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《淺析銀行信托類理財產(chǎn)品的風險與發(fā)展》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫。
1、淺析銀行信托類理財產(chǎn)品的風險與發(fā)展進入2014年，一系列的信托產(chǎn)品出現(xiàn)了無法兌付本息的情況，使得中國信托業(yè)突然進入恐慌期。從中誠信托事件到11超日債無法兌付第二期利息事件可以看出，剛性兌付已經(jīng)完全不能適應當前的信托業(yè)形勢，因此，破剛成了信托業(yè)函待解決的問題。本篇論文正文如下： 原標題：商業(yè)銀行信托理財產(chǎn)品淺析?！ ≌弘S著利率市場化和互聯(lián)X全融的發(fā)展，商業(yè)銀行業(yè)務特別是存款業(yè)務面臨極大的挑戰(zhàn)，因此各大商業(yè)銀行都在主推信托理財產(chǎn)品，力求在激烈的竟爭中占據(jù)一席之地。然而銀行信托理財產(chǎn)品很多的風險常被投資者忽略?！ 你y行信托產(chǎn)品的概念出發(fā)，聯(lián)系實際，
2、探討銀行信托理財產(chǎn)品的風險，分析銀信產(chǎn)品的發(fā)展現(xiàn)狀，并提出相應的發(fā)展建議與策略。 關(guān)鍵詞：銀行信托理財產(chǎn)品；風險；發(fā)展現(xiàn)狀；監(jiān)管?！ ∫?、銀行信托理財產(chǎn)品簡介。 銀行信托是指銀行將其募集的財產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司管理這部分資產(chǎn)的行為。銀行信托理財產(chǎn)品就是商業(yè)銀行發(fā)行的投資于信托公司特定信托項目的產(chǎn)品。信托產(chǎn)品是專項的投資產(chǎn)品。銀行通過發(fā)行銷售該產(chǎn)品所募集的資金只能用于特定的信托項目。目前，主要有貨款類信托產(chǎn)品、權(quán)益類信托產(chǎn)品和股權(quán)類信托產(chǎn)品[1]. 銀行信托產(chǎn)品業(yè)務屬于銀行的中間業(yè)務。因此，推廣信托產(chǎn)品對增加商業(yè)銀行中間業(yè)務收入、拓寬
3、融資渠道、增強行業(yè)競爭力有重要意義。近年來，由于金融脫媒和互聯(lián)X金融的興起，再加上吸收存款的成本增加，使得銀行間爭奪存款變得更加激烈，各大銀行都力爭上位。然而，即便如此，隨著中國資本市場的發(fā)展，各種理財產(chǎn)品都在爭奪市場份額，個人金融資產(chǎn)用在銀行存款的部分逐漸減少。據(jù)經(jīng)濟觀察報報道，存款占中國個人金融資產(chǎn)的比重從2005年的73%下降至60%,并且還有下降的趨勢，吸收社會閑余資金是商業(yè)銀行運作的根本，然而，最近，互聯(lián)X金融的興起又使銀行的業(yè)務受到了挑戰(zhàn)，所以，各大銀行想盡辦法爭取市場份額信托理財產(chǎn)品市場，成了另一個沒有硝煙的戰(zhàn)場?！ 《?、銀行信托理財產(chǎn)品的風險
4、。 銀行信托理財產(chǎn)品，目前，很多都是剛性兌付，基本能夠保證投資者的收益率，進入門檻也較低，因此，很多投資者熱衷于投資銀信產(chǎn)品。然而，其風險依然屬于中等級別，投資時仍需注意各種風險因素?！ 。ㄒ唬┝鲃有燥L險。 銀行推出的信托理財產(chǎn)品一般都有固定的期限，即在此期間無法贖回本金，因此，投資者應結(jié)合自己的資金需求狀況，在確保自己流動性的同時再選擇合適的信托產(chǎn)品進行投資?！ 。ǘ┩顿Y標的風險?！ °y行銷售的信托產(chǎn)品都有固定的投資標的，通常都是一些大型國有壟斷企業(yè)或具政府背景的地方企業(yè)，但會有一些小型企業(yè)的貨款，相對而言，小型企業(yè)的投資項目風險相對
5、較高，然而，有些投資者在購買時并不知道投資標的是什么，甚至有些銀行銷售人員也不知情，所以投資者在選購時要密切關(guān)注投資項目的背景，警惕投資標的風險?！ 。ㄈ┦找骘L險信托理財產(chǎn)品都會有一個協(xié)議的收益率，然而這只是預期收益并不代表真實的收益率，具體的收益率還得看投資項目，信貨類理財產(chǎn)品多是非保本浮動收益型企業(yè)向銀行的借款，利率隨央行的利率下調(diào)而下調(diào)，這時實際收益率就會低于預期?！ 。ㄋ模┻`約賠付風險?！ ∵`約賠付風險即信用風險指信托標的公司因各種原因到期無法兌付本息的可能性。當集資公司因某種原因無法兌付時投資者就要承擔損失，2014年1月31日到期的誠至
6、金開1號信托資金因振富能源經(jīng)營管理不善，導致了無法兌付本息的風險，到期日前三天才與投資方達成兌付協(xié)議，但是目前只能兌付本金無法兌付利息信托產(chǎn)品本身就是以資金需求方的信用為基礎(chǔ)的，所以投資者要時刻關(guān)注投資標的違約賠付風險?！ 。ㄎ澹┓煞ㄒ?guī)方面的風險?！ 「鶕?jù)中國合同法和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，因商業(yè)銀行未履行自己的義務而造成投資者損失的應該由商業(yè)銀行給予一定補償[4].然而由于銀行與信托公司簽訂信托協(xié)議只是作為委托人，為了使自己承擔的法律責任變小，銀行會將自己對投資者承擔的受托義務中的一部分轉(zhuǎn)嫁到信托公司，這樣如果出現(xiàn)無法兌付的現(xiàn)象，
7、商業(yè)銀行承擔的責任也很小?！ ∪y行信托理財產(chǎn)品發(fā)展現(xiàn)狀?！ ∵^去幾年隨著經(jīng)濟的發(fā)展，信托業(yè)也經(jīng)歷了高速的發(fā)展時期，2013年更是達到了巔峰。2013年共有56家銀行與30家信托公司合作累計發(fā)行10604款銀信產(chǎn)品，比2012年同比增長25.7%.2013年三季度末信托業(yè)總規(guī)模首次達到了10萬億，公布發(fā)行規(guī)模的信托產(chǎn)品規(guī)模達到了10.91萬億元，較2012年同期上漲46%.創(chuàng)新的信托產(chǎn)品層出不窮，消費信托、企業(yè)年金養(yǎng)老金信托、健康產(chǎn)業(yè)信托等一系列信托產(chǎn)品不斷出現(xiàn)，這些產(chǎn)品實現(xiàn)了資本和實體經(jīng)濟的對接，對于中國發(fā)展基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)具有重要意義，然而，進入2014
8、年，一系列的信托產(chǎn)品出現(xiàn)
