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1、___________________________________________________________________________________________英、德、意征信機構特點與啟示9__________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
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4、_______________________為推進我國社會征信體系的發(fā)展，國務院發(fā)展研究中心市場經(jīng)濟研究所考察團于2003年2月9～20日，對英國、德國和意大利提供消費者信用報告服務的社會征信機構（以下簡稱征信機構）的發(fā)展狀況進行了考察?！ ∫弧⒄餍艡C構的基本性質(zhì) 征信機構一般是指通過收集、整理和分析消費者（指自然人）的信用信息資料，為客戶提供消費者的信用報告和相關信息增殖服務，幫助客戶判斷和控制信用風險的企業(yè)，其所從事的領域?qū)偕虡I(yè)性服務行業(yè)?！ ∮?、德國和意大利三國均未對消費者信用報告行業(yè)設定特殊的準人限制，任何公司均可自由進入該行業(yè)。從征信機構的所有者
5、性質(zhì)看，英國的征信機構都是私人部門所有，德國和意大利則既有國有的征信機構（一般也被稱為公共信用調(diào)查系統(tǒng)或公共征信機構），也有私人部門所有的征信機構（以下稱民營征信機構）。意大利的公共征信機構與民營征信機構的業(yè)務重點有很大不同，其公共征信機構主要采集公司和貸款數(shù)額較大的個人客戶的信息，并且這種信息一般都是貸款信息，其目的也主要是為中央銀行更好地監(jiān)督金融市場、防范金融風險服務。民營征信機構主要是為商業(yè)銀行、保險公司、貿(mào)易和郵購公司等主要的信息使用者服務，其采集的信息具有覆蓋人群廣、總量大，信息來源渠道多、信用記錄更全面等特點，因此民營征信機構的服務范圍更廣泛，目前在
6、德國和意大利居于其國內(nèi)市場主導地位的也都是進行商業(yè)化運作的民營征信機構?！ ∠M者信用報告市場的自由準入并不意味著該行業(yè)沒有進人壁壘，事實上，該行業(yè)的進入壁壘要遠高于其他行業(yè)，這種壁壘主要表現(xiàn)在獲取信息方面。目前各國一般都對政府部門和公共機構的信息公開作出規(guī)定，但由于私人機構并沒有公開自身所掌握信用信息的義務，所以征信機構信息采集的難點在于如何獲得私人部門的信息。由于銀行等私人機構的信息對征信機構而言至關重要，因此得不到信息提供者支持的征信機構將注定難以進人該市場或很容易被市場淘汰?！ ⌒袠I(yè)的自由準人和客觀存在的進人壁壘是該行業(yè)在許多國家呈現(xiàn)出壟斷競爭格局的根本
7、原因。目前，英國和意大利的消費者征信市場基本被兩家機構所壟斷，德國的SCHUFA公司也占據(jù)了該國市場的大部分份額。各國經(jīng)驗表明，在一個國家內(nèi)有兩家或以上的信用局，其優(yōu)勢主要在于競爭會降低信用報告的成本，提高信用報告的質(zhì)量，同時會提供更多的符合使用者需要的信息增殖產(chǎn)品?！ 《⒄餍艡C構的主要市場 征信機構最有價值的資源是其掌握的信息，并且其信息的覆蓋人群越廣、信息越全面，其信息價值也就越高。由于征信機構的信息提供者通常也是其主要的信息使用者，因此，征信機構在建立和運營過程中一般都和金融機構等主要的信息提供者之間有密切的聯(lián)系。 從英國、德國和意大利三國的情況看，
8、征信機構與金融機構等主要
