浦發(fā)銀行長春分行理財(cái)業(yè)務(wù)營銷策略

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1、浦發(fā)銀行長春分行理財(cái)業(yè)務(wù)營銷策略第2章浦發(fā)銀行長春分行理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及問題2.1浦發(fā)銀行長春分行理財(cái)業(yè)務(wù)概況2.1.1浦發(fā)銀行簡介上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司成立于1992年8月28日，總部設(shè)在上海，注冊資本金186.53億元，2013年以36801億元資產(chǎn)排名銀行業(yè)第九位，理財(cái)綜合能力排名全國第五位，其理財(cái)業(yè)務(wù)品種主要包括銀行理財(cái)、保險(xiǎn)、基金、貴金屬、信托等，2014年7月7日，上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司入選美國《財(cái)富》雜志2014年財(cái)富世界500強(qiáng)排行榜，位居全球企業(yè)第383位，同時(shí)入選全球銀行50強(qiáng)。浦發(fā)銀行長春分行成立于2

2、006年6月，隨后各大股份制商業(yè)銀行接踵入駐吉林省，如招商銀行、民生銀行等，形成了商業(yè)銀行拼搶市場的“戰(zhàn)國”局面。浦發(fā)銀行長春分行經(jīng)過8年的發(fā)展，目前在吉林省一共創(chuàng)建了11家支行，其中10家支行在長春市區(qū)，1家支行地處吉林市，共362位正式員工。浦發(fā)銀行長春分行始終秉承“新思維·新服務(wù)”的服務(wù)理念，以客戶為中心，結(jié)合銀行理財(cái)、基金、保險(xiǎn)、信托、貴金屬等五大類理財(cái)品種，3000余款產(chǎn)品，以柜臺、網(wǎng)上銀行、微信銀行、手機(jī)銀行為業(yè)務(wù)辦理渠道，幫助客戶解決生活當(dāng)中的理財(cái)需求。浦發(fā)銀行擁有專業(yè)的產(chǎn)品開發(fā)團(tuán)隊(duì)和客戶服務(wù)團(tuán)隊(duì)，理財(cái)經(jīng)理共20位，

3、主要來自于工商銀行、建設(shè)銀行、中國銀行，僅4位理財(cái)經(jīng)理是內(nèi)部培養(yǎng)。在理財(cái)選拔過程中，對專業(yè)性和服務(wù)能力，職業(yè)道德等，分別作了評估，浦發(fā)銀行長春分行理財(cái)隊(duì)伍的綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)在吉林省銀行業(yè)是首屈一指的。為了切實(shí)做好客戶的維護(hù)工作，根據(jù)客戶的不同年齡段和風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資金額，設(shè)計(jì)了具有針對性的產(chǎn)品組合和專屬產(chǎn)品。在春節(jié)、中秋節(jié)、國慶節(jié)、教師節(jié)等重大節(jié)日，針對具體客戶群體推出了專屬主題產(chǎn)品，特色鮮明，市場明確，營銷?活動效果顯著。2.1.2我國商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀我國銀行業(yè)經(jīng)歷了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)到市場經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)變，銀行作為我國的金融命脈，90年代初

4、才開始進(jìn)行市場經(jīng)濟(jì)改革，市場營銷起步較晚，市場經(jīng)濟(jì)思維轉(zhuǎn)變也比較慢，客觀上存在很多不利因素影響著市場營銷活動的發(fā)展，市場經(jīng)濟(jì)體制有待完善。2000年9月，中國人民銀行改革外幣利率管理體制，為理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了機(jī)遇；2004年9月，由光大銀行率先推出全國第一款理財(cái)產(chǎn)品，從此，理財(cái)業(yè)務(wù)如同雨后春筍般蓬勃發(fā)展起來。雖然我國理財(cái)業(yè)務(wù)起步較晚，但步伐較快，盡管如此，到目前為止，也僅僅走過10年的歷程，理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍的專業(yè)素質(zhì)亟待提高，理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管有待完善，理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新有待加強(qiáng)，商業(yè)銀行的內(nèi)部考核機(jī)制也有待完善，10年的歷程，還有很多問題沒有

5、暴露出來。在全世界范圍內(nèi)，我國的理財(cái)業(yè)務(wù)起步是比較晚的，但理財(cái)業(yè)務(wù)對拉動客戶數(shù)量，間接提升存款，直接獲取利潤，是十分有效的手段，國內(nèi)商業(yè)銀行普遍認(rèn)可理財(cái)業(yè)務(wù)這一積極的一面。我國目前理財(cái)業(yè)務(wù)的品種包括銀行理財(cái)、信托、基金、保險(xiǎn)、貴金屬，爭議較為嚴(yán)重的主要集中在基金、保險(xiǎn)、貴金屬，以及掛鉤標(biāo)的為股票、期貨、外匯等純粹意義上收益浮動的銀行理財(cái)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品的發(fā)展是否需要加大力度，對維護(hù)客戶、提升存款和利潤的意義到底有多大，是銀行業(yè)一直爭論的焦點(diǎn)，即便是商業(yè)銀行的總行態(tài)度明確，各省份分行對理財(cái)業(yè)務(wù)的態(tài)度也并不一致，甚至只做風(fēng)險(xiǎn)較低，收益較

6、穩(wěn)定的理財(cái)品種。更有些股份制商業(yè)銀行總行內(nèi)部對理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展也沒有達(dá)成一致。從總體上來說，理財(cái)業(yè)務(wù)依然處在業(yè)務(wù)初創(chuàng)期，對于理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，都在探討和摸索中前行。對于風(fēng)險(xiǎn)較低，收益較穩(wěn)定的這一類銀行理財(cái)產(chǎn)品，我國商業(yè)銀行普遍認(rèn)可產(chǎn)品對拉動客戶數(shù)量、金融資產(chǎn)提升、利潤的獲取的積極意義和前景。但也正由于各家商業(yè)銀行的共識，業(yè)內(nèi)散發(fā)出拉開價(jià)格戰(zhàn)的“火藥味”。這類產(chǎn)品因產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單，投資標(biāo)的市場規(guī)模龐大，易于模仿，因此僅僅打價(jià)格戰(zhàn)，對于銀行業(yè)來說只是內(nèi)耗，僅將關(guān)注點(diǎn)落在此類產(chǎn)品上，便缺乏了個(gè)性化服務(wù)。而個(gè)?性化服務(wù)較強(qiáng)的，往往是在基金、保險(xiǎn)

7、、貴金屬，以及掛鉤標(biāo)的為股票、期貨、外匯等純粹意義收益浮動的銀行理財(cái)產(chǎn)品上，是否發(fā)展這一類產(chǎn)品，爭議較大。從市場營銷角度，由于監(jiān)管當(dāng)局對基金、保險(xiǎn)、信托產(chǎn)品具有嚴(yán)格的合規(guī)銷售要求，產(chǎn)品宣傳受到極大的限制，目前僅對銀行理財(cái)和貴金屬做業(yè)務(wù)宣傳。銀行業(yè)所探討的市場營銷，尚處在初級階段，很多方式方法缺乏科學(xué)、系統(tǒng)的指導(dǎo)，往往是想到哪，做到哪，沒有連貫性，因此市場營銷過程中問題較多，成本和收入往往沒有很好的預(yù)判，凈利潤并不高，需要以公司業(yè)務(wù)獲取的利潤來支持零售業(yè)務(wù)的發(fā)展，這種情況屢見不鮮。在國內(nèi)銀行業(yè)還在內(nèi)戰(zhàn)的時(shí)候，外資銀行已經(jīng)悄然入場。由

8、于監(jiān)管等多方面的政策限制，外資銀行在國內(nèi)可操作的業(yè)務(wù)比較有限，但外資銀行可以幫助投資者將資金投資到海外，在海外進(jìn)行產(chǎn)品組合和打包，其產(chǎn)品收益、期限靈活性、杠桿效應(yīng)等，是遠(yuǎn)優(yōu)于國內(nèi)商業(yè)銀行的。但與此同時(shí)，缺點(diǎn)也正在于國外投資標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)與國內(nèi)不同，結(jié)構(gòu)復(fù)