易哈佛第七章 聲譽(yù)風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險管理

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1、第七章聲譽(yù)風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險管理第一節(jié)聲譽(yù)風(fēng)險　　概念：由于商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。　　一、聲譽(yù)風(fēng)險管理的內(nèi)容及作用　　有效聲譽(yù)風(fēng)險管理體系的內(nèi)容：　?。?）明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念；　?。?）有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險管理政策和流程；　　（3）深入理解不同利益持有者（如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會公眾等）對自身的期望值；　?。?）培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化；　?。?）建立強(qiáng)大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警；　?。?）努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正；　

2、?。?）建立公平的獎懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價值的實現(xiàn)；　?。?）利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶；　?。?）建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求；　　（10）有明確記載的危機(jī)處理/決策流程。　　良好的聲譽(yù)風(fēng)險管理體系的作用：　　（1）招募和保留最佳雇員；　　（2）確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價水平；　?。?）減少進(jìn)入新市場的阻礙；在線題庫：http://www.ehafo.com/手機(jī)版加微信號：ehafocom獲取　?。?）維持客戶和供應(yīng)商的忠誠度；　?。?）創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境；　　（6）增進(jìn)和投資者的

3、關(guān)系；　?。?）強(qiáng)化自身的可信度和利益持有者的信心；　　（8）吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強(qiáng)化自身競爭力；　?。?）最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求。　　二、聲譽(yù)風(fēng)險管理的基本做法　?。ㄒ唬┟鞔_董事會和高管層的責(zé)任　　董事會和高級管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險管理政策和操作流程，并在其直接領(lǐng)導(dǎo)下，獨(dú)立設(shè)置聲譽(yù)風(fēng)險管理職能，負(fù)責(zé)識別、評估、監(jiān)測和控制聲譽(yù)風(fēng)險。除制定常態(tài)的風(fēng)險處理政策和流程外，董事會和高級管理層還應(yīng)當(dāng)制定危機(jī)處理程序，定期根據(jù)自身情況對聲譽(yù)風(fēng)險進(jìn)行情景分析和壓力測試，以應(yīng)對突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。董事會和高級管理層對聲譽(yù)風(fēng)險

4、管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任?！　《聲透呒壒芾韺討?yīng)當(dāng)定期審核聲譽(yù)風(fēng)險管理政策，敦促所有員工熟知相關(guān)政策，并在商業(yè)銀行內(nèi)部積極鼓勵嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鞣绞胶蛻B(tài)度。根據(jù)商業(yè)銀行的規(guī)模和業(yè)務(wù)復(fù)雜程度，董事會和高級管理層以身作則，嚴(yán)格遵守道德規(guī)范和利益沖突政策，并積極參與聲譽(yù)風(fēng)險管理活動，對實現(xiàn)商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險管理目標(biāo)至關(guān)重要。　　高級管理層應(yīng)當(dāng)確保商業(yè)銀行能夠充分識別和及時處理可能導(dǎo)致聲譽(yù)風(fēng)險的事件，準(zhǔn)確評估和報告聲譽(yù)風(fēng)險管理政策的遵守情況，正確識別和審核早期預(yù)警指標(biāo)，在發(fā)生未遵守操作規(guī)程的情況下采取適當(dāng)?shù)母M(jìn)措施?！。ǘ┙⑶逦穆曌u(yù)風(fēng)險管理流程在線題庫：ht

5、tp://www.ehafo.com/手機(jī)版加微信號：ehafocom獲取　　1.聲譽(yù)風(fēng)險識別：與信用、市場、操作、流動性等風(fēng)險交叉存在、相互作用　　商業(yè)銀行通常要求各業(yè)務(wù)單位及重要崗位定期通過清單法詳細(xì)列明其當(dāng)前所面臨的主要風(fēng)險及其所包含的風(fēng)險因素，然后將其中可能影響到聲譽(yù)的風(fēng)險因素提煉出來，報告給聲譽(yù)風(fēng)險管理部門（見表7-1）?！　”?—1利用清單法識別聲譽(yù)風(fēng)險風(fēng)險類別風(fēng)險因素/事項可能影響聲譽(yù)的風(fēng)險因素信用風(fēng)險·優(yōu)質(zhì)客戶違約率上升·不良貸款率接近5%·貸款損失準(zhǔn)備金充足率低于100%·房地產(chǎn)行業(yè)貸款比例超過30%·信用風(fēng)險狀況趨向惡化市場風(fēng)險

6、·國債交易損失擴(kuò)大·衍生產(chǎn)品交易策略錯誤·持有外匯品種單一·跨國投資賬面損失擴(kuò)大·市場風(fēng)險管理能力薄弱/技術(shù)缺失操作風(fēng)險·內(nèi)外勾結(jié)欺詐/騙貸·經(jīng)常遭到監(jiān)管處罰·信息系統(tǒng)故障導(dǎo)致業(yè)務(wù)癱瘓·地震造成營業(yè)場所損失·內(nèi)部控制機(jī)制嚴(yán)重缺失·技術(shù)部門/外包機(jī)構(gòu)能力欠缺其他風(fēng)險·流動性缺口顯著擴(kuò)大·逐步喪失業(yè)務(wù)特色/市場份額……·資產(chǎn)負(fù)債/風(fēng)險管理能力低下·戰(zhàn)略風(fēng)險管理薄弱/缺失……在線題庫：http://www.ehafo.com/手機(jī)版加微信號：ehafocom獲取　　2.聲譽(yù)風(fēng)險評估　　聲譽(yù)風(fēng)險評估的關(guān)鍵在于深刻理解潛在風(fēng)險事件中，利益持有者對商業(yè)銀行有何

7、期待，以及商業(yè)銀行對此應(yīng)當(dāng)作何反應(yīng)。　　聲譽(yù)風(fēng)險管理部門可以采取事先調(diào)查等方法，了解典型客戶或公眾對商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動中的可能變化持何種態(tài)度，以盡量準(zhǔn)確預(yù)測此類變化可能產(chǎn)生的積極或消極結(jié)果。商業(yè)銀行通常需要作出預(yù)先評估的聲譽(yù)風(fēng)險事件包括：　　①市場對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期；　　②商業(yè)銀行改革/重組的成本/收益；　?、郾O(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息/事件；　　④影響客戶或公眾的政策性變化等（如營業(yè)場所、營業(yè)時間、服務(wù)收費(fèi)等方面的調(diào)整）。　　3.監(jiān)測和報告　　聲譽(yù)風(fēng)險管理部門處在聲譽(yù)風(fēng)險管理的第一線，應(yīng)當(dāng)隨時了解各類利益持有者所關(guān)注的問題，并且正確預(yù)測他們對

8、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)、政策或運(yùn)營調(diào)整可能產(chǎn)生的反應(yīng)。同時，聲譽(yù)風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)仔細(xì)分析和監(jiān)測所收到的意見/評論，通過有效的報告和