日本農(nóng)村合作金融的經(jīng)驗對中國農(nóng)村金融改革的啟示

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1、日本農(nóng)村合作金融的經(jīng)驗對中國農(nóng)村金融改革的啟示日本農(nóng)村合作金融的經(jīng)驗對中國農(nóng)村金融改革的啟示日本農(nóng)村合作金融的經(jīng)驗對中國農(nóng)村金融改革的啟示日本農(nóng)村合作金融的經(jīng)驗對中國農(nóng)村金融改革的啟示日本農(nóng)村合作金融的經(jīng)驗對中國農(nóng)村金融改革的啟示日本農(nóng)村合作金融的經(jīng)驗對中國農(nóng)村金融改革的啟示日本農(nóng)村合作金融的經(jīng)驗對中國農(nóng)村金融改革的啟示2008.11(總355)世磬鏖業(yè)w0ddAgriculture日本農(nóng)村合作金融的經(jīng)驗對中國農(nóng)村金融改革的啟示張軼摘要:如何借鑒國外的成功經(jīng)驗推進(jìn)中國農(nóng)村金融改革的問題值得深入思考和研究.本文通過對日本農(nóng)業(yè)協(xié)會發(fā)展的介紹,提出其對中國農(nóng)村金

2、融改革的啟示.中日兩國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)是相同的,歷史上農(nóng)耕文化發(fā)達(dá).在工業(yè)化過程中,都曾經(jīng)和依然面對傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)衰退的問題.農(nóng)村金融有相同之處,借鑒日本農(nóng)村金融體系中的農(nóng)業(yè)協(xié)同組合發(fā)展經(jīng)驗,可以深化中國農(nóng)村金融,農(nóng)村信用合作社改革,促進(jìn)中國農(nóng)村金融的良性發(fā)展.促進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)水平的提高和農(nóng)村金融體系的完善.日本農(nóng)村以小農(nóng)經(jīng)濟(jì)為主,且農(nóng)業(yè)易受自然災(zāi)害的影響,商業(yè)性金融一般不愿涉足.因此,戰(zhàn)后日本吸收了歐洲農(nóng)村合作金融的精華,并根據(jù)本土文化的特點,發(fā)展了具有自身特色的農(nóng)村合作金融.日本農(nóng)村合作金融不是一個獨立的系統(tǒng),而是依附于”農(nóng)業(yè)協(xié)同組合”(以下簡稱”農(nóng)協(xié)”).農(nóng)

3、協(xié)系統(tǒng)是按照農(nóng)民自愿,自主的原則登記成立的,設(shè)有信聯(lián)(信用社),經(jīng)濟(jì)(供銷一18一社),共濟(jì)(保險)等合作組織,對組員(社員)進(jìn)行金融指導(dǎo),農(nóng)業(yè)技術(shù)指導(dǎo),經(jīng)營指導(dǎo)和生活指導(dǎo),是集生產(chǎn),供銷,融資為一體的合作經(jīng)濟(jì)組織,承擔(dān)著農(nóng)村合作金融的功能.農(nóng)協(xié)系統(tǒng)的成立,有利于保護(hù)日本農(nóng)村中小經(jīng)濟(jì)群體的經(jīng)濟(jì)利益,提高其經(jīng)濟(jì)和社會地位,促進(jìn)他們共同富裕,對促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人民生活水平的提高起到了積極作用.農(nóng)協(xié)的金融系統(tǒng)以獨立于商業(yè)銀行的方式,組織農(nóng)協(xié)會員手中的剩余資金開展以農(nóng)協(xié)會員為對象的信貸業(yè)務(wù).它包括存款,貸款,票據(jù)貼現(xiàn),債務(wù)保證和國內(nèi)匯兌交易等項內(nèi)容.由于農(nóng)協(xié)存

4、款利率高于其他銀行(一般高0.1個百分點).其營業(yè)網(wǎng)點遍及農(nóng)村基層.工作人員定期上門動員和收取存款,故吸引了大量農(nóng)民存款.農(nóng)協(xié)吸收的農(nóng)民存款也始終保持在農(nóng)民存款總額的50%以上.農(nóng)協(xié)還利用”政策金融”導(dǎo)入國家資金.其中主要的農(nóng)業(yè)”政策金融”,包括農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化資金貸款,農(nóng)業(yè)改良資金,農(nóng)村漁業(yè)金融公庫低利貸款,改善和擴(kuò)大農(nóng)業(yè)經(jīng)營貸款和自然災(zāi)害救濟(jì)貸款.農(nóng)協(xié)在成立初期陷入了經(jīng)營困境,除處理其前身農(nóng)業(yè)會遺留的不良資產(chǎn)外,還要應(yīng)對通貨緊縮造成的農(nóng)產(chǎn)品價格低下以及農(nóng)產(chǎn)品政府管制等諸多問題,因此在1950年出現(xiàn)了大面積的虧損自此,農(nóng)協(xié)在13本政府的支持下,開展了一系列的建

5、設(shè)計劃和改良運動,如1955年的農(nóng)協(xié)綜合事業(yè)計劃,1956年的農(nóng)業(yè)刷新擴(kuò)充三年運動,1959年的農(nóng)協(xié)體制改善運動,基本解決了遺留問題,完成了機(jī)構(gòu)整頓.進(jìn)入2O世紀(jì)6O年代,日本的資本主義經(jīng)濟(jì)高速增長,隨著日本工業(yè)化進(jìn)程的完成和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,農(nóng)村資金除了滿足農(nóng)民和農(nóng)業(yè)自身的資金需求之外,逐步出現(xiàn)了富余.農(nóng)協(xié)金融的主要業(yè)務(wù)也隨之發(fā)生了較大變化.除了向農(nóng)協(xié)成員發(fā)放支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的低息貸款外,主要業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向吸收農(nóng)民和居民存款并向系統(tǒng)外其他部門提供資金,幫助農(nóng)民解決富余資金的出路難題,成為以提供儲蓄服務(wù)為主營業(yè)務(wù)的金融服務(wù)機(jī)構(gòu).在科技革命的推動下,農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展.農(nóng)

6、村城市化和農(nóng)戶兼業(yè)化程度加深,使得農(nóng)戶收入顯著提高.到20世紀(jì)70年代,13本農(nóng)戶的收入超過了城市人口的收入.這一現(xiàn)象在全世界都是罕見的.由于大量閑置資金的出現(xiàn),弱化了農(nóng)協(xié)的信貸職能,使農(nóng)協(xié)的整體業(yè)務(wù)向為會員理財投資方向傾斜.改革開放30年來.中國的農(nóng)村金融在促進(jìn)農(nóng)業(yè)增產(chǎn),農(nóng)民增收和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面都發(fā)揮了積極作用但相對于城市金融而言.農(nóng)村金融發(fā)展滯后,金融基礎(chǔ)服務(wù)體系尚未完全建立.還不適應(yīng)社會主義新農(nóng)村建設(shè)和構(gòu)建和諧社會的需要.存在的問題具體表現(xiàn)在:1.農(nóng)村金融資金投入不足2007年末,縣以下銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存貸比為世鷹喙業(yè)WorldAcuIture20

7、08.11(總355)5613%.全國為69102%.比全國低12172個百分點:縣以下銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款年均增長率為9172%.全國為15166%,相差5194個百分點.由此可見,農(nóng)村金融的資金投入量遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于全國平均水平,而目前農(nóng)村的資金需要量則遠(yuǎn)高于其投入量,說明目前中國農(nóng)村金融體系并不能充分服務(wù)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì).2.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)供給不足①商業(yè)金融有效供給不足,金融機(jī)構(gòu)從農(nóng)村地區(qū)撤離.農(nóng)貸資金日益萎縮.對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展支持力度明顯減弱.②農(nóng)村信用社支農(nóng)后勁不足,農(nóng)信社作為農(nóng)村金融的主力軍,在當(dāng)?shù)卮尜J款的市場份額嚴(yán)重不對稱,缺乏金融服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新以及差別定價的動

8、力.難以獨自承擔(dān)服務(wù)”三農(nóng)”的重任.⑧政策性金融支農(nóng)功能不全,農(nóng)業(yè)