堅(jiān)果理財(cái)研究課題：家庭理財(cái)規(guī)劃及案例

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1、堅(jiān)果理財(cái)研究課題：家庭理財(cái)規(guī)劃及案例隨著家庭收入和財(cái)富的增長，市場的各種不確定性越來越大并且越來越影響到家庭的各種行為，家庭理財(cái)（儲蓄與投資）變得受重視了。而且，人人都知道，在現(xiàn)代社會(huì)里要維持一個(gè)家庭并不容易，尤其是能使一個(gè)家庭過上好日子更不容易。因?yàn)檫^日子不可避免地要涉及必要的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，一個(gè)家庭若沒有起碼的經(jīng)濟(jì)能力以負(fù)擔(dān)各種家庭的需求，家庭勢必解體，家庭成員也無法在家庭內(nèi)生存下去。堅(jiān)果理財(cái)分析師指出，如何管理好家庭經(jīng)濟(jì)，是維系一個(gè)家庭及過好日子的至關(guān)重要問題，因此，家庭理財(cái)是擺在每個(gè)家庭面前不可忽視的重要課題。談到家庭理財(cái)，有人會(huì)認(rèn)為，中國還不富裕，多數(shù)人的家庭收入還不算高，沒有什么閑錢能

2、省下來，哪里還談得上什么家庭理財(cái)。其實(shí)，這是一種不正確的看法?？赡芤恍┖妥约菏杖胂嗖畈淮笥H友日子卻過得卻更富裕并能小有積蓄。相比之下，自己有時(shí)還捉襟見肘，這就說明每個(gè)家庭都應(yīng)該好好重視一下家庭理財(cái)問題。一、什么是家庭理財(cái)所謂家庭理財(cái)從概念上講，就是學(xué)會(huì)有效、合理地處理和運(yùn)用錢財(cái)，讓自己的花費(fèi)發(fā)揮最大的效用，以達(dá)到最大限度地滿足日常生活需要的目的。簡而言之，家庭理財(cái)就是利用企業(yè)理財(cái)和金融方法對家庭經(jīng)濟(jì)（主要指家庭收入和支出）進(jìn)行計(jì)劃和管理，增強(qiáng)家庭經(jīng)濟(jì)實(shí)力，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力，增大家庭效用。從廣義的角度來講，合理的家庭理財(cái)也會(huì)節(jié)省社會(huì)資源，提高社會(huì)福利，促進(jìn)社會(huì)的穩(wěn)定發(fā)展。家庭理財(cái)從技術(shù)的角度講，

3、家庭理財(cái)就是利用開源節(jié)流的原則，增加收入，節(jié)省支出，用最合理的方式來達(dá)到一個(gè)家庭所希望達(dá)到的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。這樣的目標(biāo)小到增添家電設(shè)備，外出旅游，大到買車、購屋、儲備子女的教育經(jīng)費(fèi)，直至安排退休后的晚年生活等等。就家庭理財(cái)規(guī)劃的整體來看，它包含三個(gè)層面的內(nèi)容：首先是設(shè)定家庭理財(cái)目標(biāo)；其次是掌握現(xiàn)時(shí)收支及資產(chǎn)債務(wù)狀況；最后是如何利用投資渠道來增加家庭財(cái)富。二、家庭理財(cái)?shù)奈鍌€(gè)階段第一階段求學(xué)期這個(gè)時(shí)期的財(cái)務(wù)來源主要緣于父母的供給，壓歲錢和勤工儉學(xué)獲得的收入成為有機(jī)補(bǔ)充。這個(gè)時(shí)期，財(cái)務(wù)開銷較大，出多進(jìn)少，屬于典型的消費(fèi)期。理財(cái)以教育投資為主，同時(shí)可考慮購買保費(fèi)較低的意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。第二階段家庭形成初期此

4、階段剛步入社會(huì)，薪水不很高，生活走向自立，開始財(cái)物積累。此階段突出特點(diǎn)為熱身工作而又喜交友旅游，敢于嘗試消費(fèi)和接觸新鮮事物。理財(cái)應(yīng)注重培養(yǎng)自己定期儲蓄的習(xí)慣，為成家等積累資金；同時(shí)可抽出部分資本進(jìn)行投資，目的在于獲取投資經(jīng)驗(yàn)。第三階段家庭形成前期這個(gè)階段經(jīng)濟(jì)收入增加且相對穩(wěn)定，家庭建設(shè)支出也最為龐大，包括貸款購房/車，置辦家具，撫育子女、贍養(yǎng)老人等。由于家庭收入由一份變成兩份，而消費(fèi)則由原來兩個(gè)單個(gè)個(gè)體變成一個(gè)家庭單位，所以很容易積累資金。第四階段家庭成熟期這個(gè)時(shí)期家庭債務(wù)逐漸減輕，子女也走向獨(dú)立，而自身的工作能力和經(jīng)濟(jì)能力都進(jìn)入佳境，家庭開支也相對較少。所以此階段可擴(kuò)大投資，理財(cái)?shù)膫?cè)重點(diǎn)宜

5、放在資產(chǎn)增值管理上，并以穩(wěn)健型投資方式如債券為重點(diǎn)。第五階段退休期這個(gè)階段的理財(cái)是讓金錢為精神服務(wù)，一方面整理一下過去的理財(cái)工具，安排好養(yǎng)老金的領(lǐng)取方式，準(zhǔn)備頤養(yǎng)天年；另一方面，則要開始規(guī)劃遺產(chǎn)及其避稅問題，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)是免征遺產(chǎn)稅和利息稅的且指定受益人三、家庭理財(cái)方式　家庭理財(cái)，最白話的講：利用某種理財(cái)工具，使自己的積蓄增值。所以，理財(cái)分兩個(gè)部分。第一，積累存款；第二，通過某種理財(cái)工具增值。　　第一部分，積累存款。這個(gè)就比較太原始了，也是很漫長的過程，至于你怎么做，只要最終能達(dá)到目的就可以了，最開始可以用的是零存整取的方式，比如每月2000，執(zhí)行3年的時(shí)間，雖然最終產(chǎn)生的利息很少，但只要堅(jiān)持下

6、來，就會(huì)增加你的理財(cái)信心，所以這個(gè)堅(jiān)持的過程很重要。第二個(gè)部分，有了一定的積蓄以后，用某種理財(cái)工具增值。這里邊就涉及一個(gè)很重要的問題，就是理財(cái)工具的選擇?！　±碡?cái)工具：銀行存款（定期），銀行理財(cái)產(chǎn)品，房地產(chǎn)，信托，基金，股票，黃金，保險(xiǎn)，外匯，收藏，典當(dāng)，還有目前互聯(lián)網(wǎng)金融，p2p，眾籌，虛擬貨幣等等。　　理財(cái)工具的選擇，像股票和黃金等理財(cái)工具應(yīng)該是投資的范疇，理財(cái)和投資理論上講完全是不同的概念。之所以每個(gè)人選擇理財(cái)工具的不同，是因?yàn)閭€(gè)人理財(cái)?shù)哪康牟煌Ｍ玫降氖找媸遣灰粯拥?，選擇的方式自然就不一樣?！』ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)是時(shí)下最流行的理財(cái)方式，具有操作方便、收益高、安全可靠的等特點(diǎn)的堅(jiān)果理財(cái)就是一

7、個(gè)不錯(cuò)的理財(cái)平臺。普通家庭理財(cái)案例　范先生，今年30歲，在上海一家外資企業(yè)的市場部工作，年收入12萬元；太太是一家IT公司的人事部門的員工，年收入10萬元。女兒8歲，同父母住一起。目前家庭資產(chǎn)主要有：銀行理財(cái)產(chǎn)品10萬元，1年期限；10萬元的貨幣基金，10萬元的股票，6萬元的余額寶。他的家庭理財(cái)是否合理？還需注意哪些理財(cái)問題？　　【財(cái)務(wù)分析】　　根據(jù)范先生家的情況，堅(jiān)果理財(cái)?shù)睦碡?cái)師認(rèn)為，范先生家的收入不是很高