論信用卡詐騙罪認(rèn)定的幾個(gè)問題

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1、論信用卡詐騙罪認(rèn)定的幾個(gè)問題石鐵梁★作者單位：西南政法大學(xué)法學(xué)院劉竹柳俊賢★作者單位：四川省成都市青白江區(qū)人民檢察院[摘要]信用卡詐騙罪是一種新型的金融犯罪，是利用信用卡作為犯罪工具和犯罪手段的一種智能型犯罪。近年來，信用卡詐騙犯罪呈逐年上升趨勢(shì)，涉案數(shù)額越來越大，不僅給國家和人民造成巨大的物質(zhì)損失，而且嚴(yán)重破壞了國家的金融管理秩序。為了有效控制和打擊信用卡犯罪，2005年刑法修正案（五）在原97年刑法的基礎(chǔ)上對(duì)信用卡詐騙行為的具體表現(xiàn)形式進(jìn)行了補(bǔ)充，增加了“使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的行為”，從而進(jìn)一步彌補(bǔ)了原信用卡詐騙罪犯罪構(gòu)成中客觀方面

2、的盲點(diǎn)，另外還對(duì)刑法中“信用卡”的含義進(jìn)行了新的界定。本文通過對(duì)當(dāng)今信用卡詐騙罪特點(diǎn)和趨勢(shì)的分析，先是概述信用卡詐騙罪，重點(diǎn)對(duì)信用卡詐騙罪的犯罪構(gòu)成、新型的利用ATM進(jìn)行的信用卡詐騙罪、共同犯罪中信用卡詐騙罪的界定幾個(gè)問題進(jìn)行重點(diǎn)探討。同時(shí)還分析了信用卡詐騙罪的立法缺漏，對(duì)于增設(shè)信用卡詐騙罪單位犯罪主體和惡意透支型信用卡詐騙罪單獨(dú)設(shè)罪提出建議。由于信用卡詐騙罪是一種新型犯罪，與信用卡自身特點(diǎn)緊密相聯(lián)，加之犯罪手段的多樣化，導(dǎo)致在理論界和司法實(shí)踐中對(duì)若干問題的認(rèn)識(shí)分歧較大，須引起立法、司法和理論研究部門的高度重視。[關(guān)鍵詞]信用卡;自動(dòng)柜員機(jī);信用

3、卡詐騙罪;惡意透支信用卡作為現(xiàn)代科技成果之一14，它的推廣和使用有力的推動(dòng)了全球金融業(yè)務(wù)的順利開展。雖然信用卡具有方便快捷的優(yōu)點(diǎn)，但是，由于信用卡的使用是以持卡人的信用為基礎(chǔ)的，信用卡業(yè)務(wù)便具有了與生俱來的風(fēng)險(xiǎn)性。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，信用卡詐騙罪是一種較為常見的金融犯罪。由于信用卡詐騙罪的認(rèn)定較為復(fù)雜，因此在我國刑法理論上和司法實(shí)踐中存在很多問題。本文僅就其中一些重點(diǎn)疑難問題進(jìn)行分析探討。一、信用卡詐騙罪中“信用卡”的含義（一）我國刑法中對(duì)信用卡的界定在我國，自20世紀(jì)80年代中期開展信用卡業(yè)務(wù)活動(dòng)以來，我國開始從“現(xiàn)金付款時(shí)代”向“信用卡時(shí)代”轉(zhuǎn)

4、型。然而，我國信用卡制度卻不完善，社會(huì)各界對(duì)信用卡的含義的理解也各不相同?，F(xiàn)實(shí)中利用信用卡進(jìn)行詐騙的犯罪活動(dòng)便時(shí)有發(fā)生，但是79年刑法并未規(guī)定信用卡詐騙罪，因此司法實(shí)踐中對(duì)于利用信用卡進(jìn)行的詐騙行為一般定為詐騙罪。為了有效控制和打擊信用卡詐騙犯罪，97年刑法修訂時(shí)將信用卡詐騙罪以196條的形式確立下來，但未對(duì)信用卡進(jìn)行刑法術(shù)語界定。因此，多年來，我國司法界對(duì)“信用卡”含義的爭(zhēng)議就導(dǎo)致了實(shí)踐中《刑法》適用范圍的不統(tǒng)一，特別是在涉及借記卡類犯罪的處罰方面。根據(jù)1999年中國人民銀行公布的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》按照是否可以透支將銀行卡分為信用卡和借記卡

5、。信用卡是可以透支的，而借記卡則無此功能。同時(shí)，信用卡按是否需要向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑址譃橘J記卡和準(zhǔn)貸記卡?；趯?duì)信用卡的此種分類，以前對(duì)信用卡犯罪根據(jù)是信用卡還是借記卡就分別定信用卡詐騙罪和金融憑證詐騙罪。（二）信用卡是否包括借記卡在理論界的爭(zhēng)議但就此規(guī)定來處理司法實(shí)踐是否公平，理論界仍是爭(zhēng)議不斷。14因?yàn)楝F(xiàn)實(shí)生活中人們廣泛使用的是借記卡，實(shí)踐中借記卡詐騙的幾率也遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于信用卡詐騙，而且兩種卡都是可以應(yīng)用于ATM，假如當(dāng)某人拿著一張偽造的借記卡和一張偽造的信用卡到取款機(jī)上取得相同款額，若根據(jù)以上規(guī)定，那么就應(yīng)該分別定信用卡詐騙罪和金融憑證詐騙

6、罪，若是只拿兩張偽造的信用卡，那就只定信用卡詐騙罪一罪即可。性質(zhì)相同、危害性相同的同種行為，卻受到不一樣的處罰，顯然有悖于公平。這也是信用卡詐騙和借記卡詐騙分別定罪量刑的弊端。（三）人大司法解釋的最終確定隨著04年12月29日通過的《關(guān)于<中華人民共和國刑法>有關(guān)信用卡規(guī)定的解釋》，刑法中的信用卡被界定為“由商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費(fèi)支付、信用貸款、存取現(xiàn)金等功能和部分功能的電子支付卡。由該解釋可以明確知道，現(xiàn)在所提的信用卡就包括借記卡和貸記卡。因此，本文統(tǒng)一使用信用卡這一稱謂，不再區(qū)分信用卡和借記卡等。然而在理論界針對(duì)信用卡

7、詐騙罪中是否應(yīng)當(dāng)包括借記卡至今仍有很大的爭(zhēng)議，否定和肯定的各執(zhí)一派。所謂信用卡，就應(yīng)當(dāng)廣義的理解為由商業(yè)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用，轉(zhuǎn)帳結(jié)算，存取現(xiàn)金等全部或者部分功能的信用結(jié)算工具，其外在形象表現(xiàn)為電子卡，而與票據(jù)、信用證和銀行結(jié)算憑證不同。二、信用卡詐騙罪的立法依據(jù)和歷史沿革（一）我國信用卡詐騙罪的刑事立法沿革我國79年刑法對(duì)信用卡詐騙罪沒有做出單獨(dú)規(guī)定，實(shí)踐中一般按照詐騙罪定罪處罰。隨著金融市場(chǎng)的日益活躍，金融犯罪活動(dòng)日益猖獗?；诖?，全國人大常委會(huì)于1995年6月30日14專門通過了《關(guān)于懲治破壞金融犯罪的決定》，對(duì)原來

8、刑法中有關(guān)金融犯罪的規(guī)定作出了補(bǔ)充和修改，《決定》第十四條增設(shè)了信用卡詐騙罪。最高人民法院于1996年12月制發(fā)了《關(guān)于審理詐騙案件具體