銀行分行托管業(yè)務(wù)部票據(jù)業(yè)務(wù)專題研究

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1、銀行分行托管業(yè)務(wù)部銀行分行托管業(yè)務(wù)部票據(jù)業(yè)務(wù)專題研究一、基本概念廣義：根據(jù)國際上票據(jù)立法的慣例，我國的票據(jù)法所規(guī)范的對(duì)象，僅為狹義的票據(jù)，即匯票、本票和支票三種票據(jù)。它們的共同特點(diǎn)是，在票據(jù)規(guī)定的期限內(nèi)，持票人或收款人可向出票人或指定付款人無條件地支取確定金額的貨幣；它們都屬于反映一定債權(quán)債務(wù)關(guān)系的、可流通的、代表一定數(shù)量貨幣請(qǐng)求權(quán)的有價(jià)證券。票據(jù)狹義：票據(jù)一般是指商業(yè)上由出票人簽發(fā)，無條件約定自己或要求他人支付一定金額，可流通轉(zhuǎn)讓的有價(jià)證券，持有人具有一定權(quán)力的憑證。屬于票據(jù)的有：匯票、本票、支

2、票等等。商業(yè)匯票：出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。商業(yè)承兌匯票：出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。商業(yè)承兌匯票是由銀行以外的付款人承兌。商業(yè)承兌匯票按交易雙方約定，由銷貨企業(yè)或購貨企業(yè)簽發(fā)，但由購貨企業(yè)承兌。銀行承兌匯票：是商業(yè)匯票的一種。是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。對(duì)出票人簽發(fā)的商業(yè)匯

3、票進(jìn)行承兌是銀行基于對(duì)出票人資信的認(rèn)可而給予的信用支持。銀行匯票：指由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件付給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行匯票的出票銀行為銀行匯票的付款人。匯票：是由出票人簽發(fā)的，要求付款人在見票時(shí)或在一定期限內(nèi)，向收款人或持票人無條件支付一定款項(xiàng)的票據(jù)。匯票是國際結(jié)算中使用最廣泛的一種信用工具。支票：是以銀行為付款人的即期匯票，可以看作匯票的特例。支票出票人簽發(fā)的支票金額，不得超出其在付款人處的存款金額。本票：是一項(xiàng)書面的無條件的支付承諾，由一個(gè)人作成，并交給另一人

4、，經(jīng)制票人簽名承諾，即期或定期或在可以確定的將來時(shí)間，支付一定數(shù)目的金錢給一個(gè)特定的人或其指定人或來人。第12頁共12頁銀行分行托管業(yè)務(wù)部二、發(fā)展歷程我國票據(jù)的起源可以追溯到古代。唐代：出現(xiàn)了一種名為“飛錢”的票券，“飛錢”是我國現(xiàn)代匯票的起源。發(fā)展到唐代后期，出現(xiàn)一種叫“帖”的票券，為我國支票的起源。宋代：出現(xiàn)了“便錢”和“交子”。“便錢”類似現(xiàn)代的“見票即付’的匯票；“交子”與現(xiàn)代的本票相似。明代：山西地區(qū)商業(yè)發(fā)達(dá)，商人設(shè)立“票號(hào)”，票號(hào)逐漸演變，叫做“錢莊”，19世紀(jì)中葉進(jìn)入盛期。票號(hào)簽發(fā)的

5、這些票券，類似現(xiàn)代的匯票和本票。但是錢莊于清朝末年逐漸衰落近代：1929年，國民政府制定票據(jù)法，規(guī)定票據(jù)為匯票、本票和支票，與西方國家票據(jù)制度接軌，我國原有的各種票據(jù)遂被淘汰?，F(xiàn)代：新中國成立后，曾一度限制票據(jù)的使用，當(dāng)時(shí)規(guī)定：匯票、本票在國內(nèi)不得使用，匯票僅限國際貿(mào)易中使用，個(gè)人不得使用支票，企業(yè)與其他單位使用以轉(zhuǎn)賬支票為主。進(jìn)入20世紀(jì)80年代，隨著改革開放深入到各個(gè)方面，票據(jù)在我國逐漸開始大規(guī)模使用，目前我國使用的《票據(jù)法》（1996年頒布）和《支付結(jié)算辦法》（1997年頒布）規(guī)定的票據(jù)基本

6、上與國際通行的票據(jù)一致，我國的票據(jù)使用和發(fā)展也進(jìn)入了一個(gè)嶄新的時(shí)期。三、票據(jù)業(yè)務(wù)所遵循的法律法規(guī)及規(guī)章制度法律法規(guī)中華人民共和國票據(jù)法電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法(中國人民銀行令[2009]年第2號(hào))關(guān)于印發(fā)《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》的通知（銀發(fā)[1997]216號(hào)）關(guān)于加強(qiáng)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)監(jiān)管的通知（銀監(jiān)辦發(fā)[2012]286號(hào)）中國人民銀行關(guān)于規(guī)范和促進(jìn)電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)發(fā)展的通知（銀發(fā)[2016]224號(hào)）規(guī)章制度中國郵政儲(chǔ)蓄銀行銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理辦法（2015年修訂版）中國

7、郵政儲(chǔ)蓄銀行商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理辦法（2015年版）第12頁共12頁銀行分行托管業(yè)務(wù)部中國郵政儲(chǔ)蓄銀行商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)管理辦法（2015年修訂版）中國郵政儲(chǔ)蓄銀行廣東省分行票據(jù)大管家業(yè)務(wù)管理辦法（試行）中國郵政儲(chǔ)蓄銀行廣東省分行商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理辦法（2015年版）中國郵政儲(chǔ)蓄銀行廣東省分行電子商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理辦法（2015年版）中國郵政儲(chǔ)蓄銀行廣東省分行商業(yè)匯票再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理辦法（2015年版）四、票據(jù)業(yè)務(wù)的生命周期票據(jù)承兌環(huán)節(jié)定義：承兌業(yè)務(wù)是指付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的

8、票據(jù)行為。票據(jù)承兌是銀行表外業(yè)務(wù)。客戶需要取得銀行信用支持，可向銀行申請(qǐng)辦理票據(jù)承兌。經(jīng)銀行承兌的商業(yè)匯票就具有銀行信用保證，流通范圍廣，變現(xiàn)能力強(qiáng)。同時(shí)企業(yè)減少了資金占用，又節(jié)省了資金使用的成本。出票人在獲取信用時(shí)，應(yīng)該支付相應(yīng)的信用對(duì)價(jià)（擔(dān)保費(fèi)）；承兌人在提供信用時(shí)，應(yīng)獲取一定的對(duì)價(jià)來保護(hù)未來支付義務(wù)。產(chǎn)品類型：票據(jù)承兌業(yè)務(wù)包含低風(fēng)險(xiǎn)承兌業(yè)務(wù)和敞口承兌業(yè)務(wù)。其中：低風(fēng)險(xiǎn)承兌業(yè)務(wù)：承兌申請(qǐng)人按匯票金額提供100％保證金，或以我行認(rèn)可的存單、國債、銀行承兌匯票、理財(cái)產(chǎn)品等方式提供足