pp項(xiàng)目商業(yè)計(jì)劃書(shū) - 金融項(xiàng)目商業(yè)計(jì)劃書(shū)模版

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1、中國(guó)商業(yè)計(jì)劃書(shū)案例網(wǎng)第二章行業(yè)與市場(chǎng)分析2.1行業(yè)背景2.1.1互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展興起近兩年，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)如同雨后春筍般蓬勃發(fā)展，尤其是在2013年快速成型與規(guī)?；?。2013年3月13日，央行行長(zhǎng)周小川在出席十二屆全國(guó)人大一次會(huì)議新聞中心“貨幣政策與金融改革”記者會(huì)時(shí)，談及以阿里巴巴為代表的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)正在開(kāi)創(chuàng)新型的金融模式，表示支持以科技促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展，對(duì)于當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融的探索，央行應(yīng)該給予支持。2013年8月12日，為支持小微企業(yè)發(fā)展，國(guó)務(wù)院辦公廳對(duì)外發(fā)布了《關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》。意見(jiàn)提出，充分利用互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)、新工具，不斷創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)金融

2、服務(wù)模式。這對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融在中國(guó)的發(fā)展起到了政策推動(dòng)作用。2013年11月12日，中國(guó)共產(chǎn)黨第十八屆中央委員會(huì)第三次全體會(huì)議通過(guò)《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問(wèn)題的決定》，正式提出“發(fā)展普惠金融，鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，豐富金融市場(chǎng)層次和產(chǎn)品”，全文共18處提及“金融”。其中，至少有兩方面與互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)直接相關(guān)：第一是允許民間資本發(fā)起設(shè)立中小型民間金融機(jī)構(gòu)；第二是發(fā)展普惠金融。2.1.2小額貸款發(fā)展迅速2013年，我國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行總體平穩(wěn)，各地區(qū)貨幣信貸和社會(huì)融資總量平穩(wěn)增長(zhǎng)，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和水平提升，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)貸款總額逐年呈線性增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，2013年共發(fā)放貸

3、款1333.786中國(guó)商業(yè)計(jì)劃書(shū)案例網(wǎng)中國(guó)商業(yè)計(jì)劃書(shū)案例網(wǎng)億元，比上一年增長(zhǎng)14.23%；小額貸款在近兩年發(fā)展非常迅速，根據(jù)中國(guó)人民銀行統(tǒng)計(jì)司的數(shù)據(jù)顯示，截至2014年9月末，全國(guó)共有小額貸款公司8591家，貸款余額9079億元，與2013年相比，增速分別為28.93%和38.34%。2.1.3國(guó)家放寬住房貸款政策和降低存貸利率2014年9月30日，央行與銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布文件松綁首套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，明確規(guī)定“對(duì)擁有1套住房并已結(jié)清相應(yīng)購(gòu)房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)貸款購(gòu)買(mǎi)普通商品住房，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行首套房貸款政策”，可以歸結(jié)為“認(rèn)房不認(rèn)貸”。房貸業(yè)務(wù)一

4、直為商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)中的重要組成部分，房貸政策的松綁有望增加銀行對(duì)房貸業(yè)務(wù)盈利增長(zhǎng)的預(yù)期，存在調(diào)高放貸規(guī)模的可能性，可能對(duì)車(chē)貸業(yè)務(wù)放貸規(guī)模造成間接替代影響；此外，中國(guó)人民銀行決定，自2014年11月22日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.4個(gè)百分點(diǎn)至5.6%，一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至2.75%。存貸款利率下調(diào)對(duì)于以P2P網(wǎng)貸行業(yè)呈現(xiàn)的低利率優(yōu)勢(shì)也會(huì)造成影響。2.1.4P2P網(wǎng)貸行業(yè)具有發(fā)展基礎(chǔ)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，尤其是搜索技術(shù)、數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和平臺(tái)概念的發(fā)展，推動(dòng)了信息的對(duì)稱(chēng)性和渠道的通暢性問(wèn)題的逐步改善。在金

5、融領(lǐng)域特別是剛性需求的小微企業(yè)融資和經(jīng)營(yíng)消費(fèi)個(gè)人貸款領(lǐng)域，催生出了新商業(yè)模式和機(jī)會(huì)。P2P中國(guó)商業(yè)計(jì)劃書(shū)案例網(wǎng)中國(guó)商業(yè)計(jì)劃書(shū)案例網(wǎng)平臺(tái)的興起正是借助了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，解決了融資渠道不通暢以及信息不對(duì)稱(chēng)的負(fù)面作用，實(shí)現(xiàn)了“集少成多”服務(wù)借貸的功能；另外，我國(guó)中產(chǎn)階級(jí)及富裕階層逐漸增多，對(duì)財(cái)富管理有著巨大需求，但目前我國(guó)專(zhuān)業(yè)的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)較少，資產(chǎn)證券化水平低，產(chǎn)品選擇少，受到最低投資門(mén)檻金額限制等，致使這一群體找不到合適的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)。據(jù)福布斯和宜信公布的《2013中國(guó)大眾富裕階層財(cái)富白皮書(shū)》，中國(guó)私人財(cái)富快速增長(zhǎng)，2012年末中國(guó)個(gè)人財(cái)富可投資資產(chǎn)總額約8

6、3.1萬(wàn)億元。其中，可投資資產(chǎn)在10萬(wàn)-100萬(wàn)美元的大眾富裕階層迅速擴(kuò)大，2012年末達(dá)到了1026萬(wàn)人。大眾富裕階層的財(cái)富保值需求強(qiáng)勁，并普遍追求中低等風(fēng)險(xiǎn)，伴隨著國(guó)家相關(guān)金融管理制度的出臺(tái)和完善，除傳統(tǒng)的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)外，P2P網(wǎng)貸行業(yè)及相關(guān)衍生理財(cái)產(chǎn)品也有望符合這一類(lèi)群體的理財(cái)需求，潛在的發(fā)展基礎(chǔ)堅(jiān)實(shí)。2.2P2P行業(yè)現(xiàn)狀2.2.1整體情況（1）機(jī)構(gòu)數(shù)量新興的P2P公司貸等互聯(lián)網(wǎng)金融以其方便、快捷、無(wú)筒'抵押的優(yōu)勢(shì)，正在受到越來(lái)越多小微企業(yè)主的青睞，改變著小微企業(yè)融資生態(tài)。過(guò)去十年間，P2P借貸服務(wù)行業(yè)已經(jīng)在世界各地蓬勃發(fā)展，歐美幾家發(fā)展較好的P2P借

7、貸平臺(tái)公司已經(jīng)獲得主流投資機(jī)構(gòu)的垂青，各P2P借貸平臺(tái)獲得風(fēng)險(xiǎn)投資情況如表3-1所示。自2006年開(kāi)始，國(guó)內(nèi)P2P借貸平臺(tái)出現(xiàn)并快速發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計(jì)，國(guó)內(nèi)P2P借貸平臺(tái)從中國(guó)商業(yè)計(jì)劃書(shū)案例網(wǎng)中國(guó)商業(yè)計(jì)劃書(shū)案例網(wǎng)2012年之前的31家家增長(zhǎng)到了2013年的1058家，截止2014年第三季度已經(jīng)有1438家P2P借貸機(jī)構(gòu)，預(yù)計(jì)到2014年第四季度全國(guó)P2P借貸機(jī)構(gòu)數(shù)量將達(dá)到1600家，具體數(shù)量變化見(jiàn)圖2-1所示。表2-1各P2P借貸機(jī)構(gòu)獲得風(fēng)險(xiǎn)投資情況平臺(tái)名稱(chēng)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)投資ZOPA英國(guó)BenchmarkCapital等Prosper美國(guó)MeritechCapital等

8、Lendingclub美國(guó)KPCB等宜信中國(guó)摩根士丹