中國壽險需求影響因素的研究

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1、AThesisSubmittedinFullFulfillmentoftheRequirementsfortheDegreeofMasterofEconomicsAStudyoftheDeterminantsoftheDemandforLifeInsuranceinChinaCandidate:JingChenMajor:WesternEconomicsSupervisor:ViceProf.ChunpingZhongHuazhongUniversityofScienceandTechnologyWuhan,Hubei430074,

2、P.R.ChinaOct.,2011獨創(chuàng)性聲明本人聲明所呈交的學(xué)位論文是我個人在導(dǎo)師指導(dǎo)下進行的研究工作及取得的研究成果。盡我所知，除文中已經(jīng)標明引用的內(nèi)容外，本論文不包含任何其他個人或集體已經(jīng)發(fā)表或撰寫過的研究成果。對本文的研究做出貢獻的個人和集體，均已在文中以明確方式標明。本人完全意識到，本聲明的法律結(jié)果由本人承擔。學(xué)位論文作者簽名日期：年月日學(xué)位論文版權(quán)使用授權(quán)書本學(xué)位論文作者完全了解學(xué)校有關(guān)保留、使用學(xué)位論文的規(guī)定，即：學(xué)校有權(quán)保留并向國家有關(guān)部門或機構(gòu)送交論文的復(fù)印件和電子版，允許論文被查閱和借閱。本人授權(quán)華中科技大學(xué)可以將本學(xué)位

3、論文的全部或部分內(nèi)容編入有關(guān)數(shù)據(jù)庫進行檢索，可以采用影印、縮印或掃描等復(fù)制手段保存和匯編本學(xué)位論文。保密，在_____年解密后適用本授權(quán)書。本論文屬于不保密□。（請在以上方框內(nèi)打“√”）學(xué)位論文作者簽名：指導(dǎo)教師簽名：日期：年月日日期：年月日摘要壽險需求理論是宏觀視角的保險需求理論，創(chuàng)建于20世紀60年代，主要探討壽險購買行為與宏觀經(jīng)濟變量之間的關(guān)系。該理論研究人們?yōu)槭裁春驮鯓油ㄟ^購買壽險和年金來減輕或消除未來收入的不確定性后果，以達到一生預(yù)期消費效用的最大化，及在最優(yōu)的消費條件下有哪些因素能影響人們的壽險需求。通常，將影響壽

4、險需求水平的因素大致分為兩大類：人口環(huán)境因素和經(jīng)濟環(huán)境因素。人口環(huán)境因素包括：男女性別比、少兒負擔比及老年負擔比、城鎮(zhèn)化程度、人口死亡率、受教育程度等。經(jīng)濟環(huán)境因素包括：國內(nèi)生產(chǎn)總值、居民收入、儲蓄、壽險價格、（預(yù)期）通貨膨脹、社會保障支出、金融發(fā)展水平、保險市場開放程度等。改革開放后，盡管中國壽險業(yè)的發(fā)展取得了一定成就，但與歐美等保險業(yè)發(fā)達國家相比，中國的壽險業(yè)還是比較落后的。弄清哪些因素在中國壽險需求中發(fā)揮了作用及發(fā)揮了怎樣的作用就成了本文研究的重點。由于數(shù)據(jù)限制，同時結(jié)合中國的實際情況，本文分別利用中國1982-2008年的時間序列數(shù)據(jù)及2

5、001-2008年各省的面板數(shù)據(jù)將人均GDP、城市化、人口負擔比、社保支出、教育、預(yù)期通脹、儲蓄這七個變量納入了壽險需求影響因素的研究范圍，通過建立多元線性模型，得出社?；鹬С鏊?、人均儲蓄、教育水平與壽險需求之間存在明顯的正向關(guān)系，總?cè)丝谪摀葎t抑制了居民對壽險的購買意愿，而人均GDP及預(yù)期通脹對壽險需求的影響尚不明顯；同時，時間序列分析中得出城市化水平與壽險需求的變化是一致的，中國城市化進程的加快促進了壽險需求的增加，但面板數(shù)據(jù)分析中卻得出了不顯著的結(jié)論。這可能與我國特殊的城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)有一定關(guān)系。另外實證分析部分同時利用基于SCF的美國調(diào)查

6、問卷數(shù)據(jù)對上述因素的影響進行了“二次驗證”，除了社保支出這一因素的影響不盡相同外，得出的結(jié)論基本相似，這就為中國壽險需求的研究提供了進一步的可靠性說明。關(guān)鍵詞：壽險需求影響因素Logit模型對數(shù)線性回歸模型IAbstractThedemandtheoryoflifeinsurancewasestablishedinthe1960s,whichmainlydiscussestherelationshipbetweenthelifeinsurancepurchasingbehaviorandthemacroeconomicvariablesfr

7、ommacroperspective.Thetheory’scoreisthathowandwhytopurchaselifeinsuranceorannuitytoeliminatetheuncertaintyforfutureincometomaximizetheexpectedutilityinthewholelife,andundertheoptimalconsumptionconditions,whichfactorscaninfluencepeople'slifeinsurancerequirements.Generally,thes

8、earedividedintotwocategories:demographicdeterminantsandeconomicdeter