個人理財規(guī)劃報告書--新婚理財計劃報告書

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1、PersonalFinancialPlanning ---新婚理財計劃報告書 目錄Ⅰ前言3Ⅱ基本情況介紹4一.您的基本情況4二.家庭年收支情況4三.家庭財務(wù)情況5四.您的理財目標(biāo)：5Ⅲ基本假設(shè)6一.利率水平6二.收入增長率6三.最低現(xiàn)金持有量6四.最高現(xiàn)金持有量6Ⅳ基本情況分析7Ⅴ分析并制定理財方案12Ⅵ風(fēng)險揭示13Ⅶ編后語15Ⅰ前言尊敬的客戶： 本理財規(guī)劃是用來幫助您明確財務(wù)需求及目標(biāo)，對理財事務(wù)進行更好地決策。本理財規(guī)劃是在您提供的資料基礎(chǔ)上，基于通常可接受的假設(shè)、合理的估計。綜合考慮您的資產(chǎn)負(fù)債狀況、理財目標(biāo)、現(xiàn)金收支狀況

2、而制定的。 我所作出的所有的分析都是基于您目前的家庭情況、財務(wù)狀況、生活環(huán)境、未來目標(biāo)和計劃以及對一些金融參數(shù)的假設(shè)和目前所處的經(jīng)濟形式，以上內(nèi)容都有可能發(fā)生變化。建議您定期評估自己的目標(biāo)和計劃，特別是在人生階段發(fā)生較大變化的時候，如家庭增添孩子等等。我的職責(zé)是準(zhǔn)確評估您的財務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供高質(zhì)量的財務(wù)建議和長期的服務(wù)。您如果有任何疑問，歡迎隨時向我進行咨詢。我期待著與您共同完善和執(zhí)行本規(guī)劃。Ⅱ基本情況介紹一.您的基本情況夏先生：30歲，外資企業(yè)工作將近五年夏先生的妻子夏先生的父母：已經(jīng)退休二.家庭年收支情況年度收支狀況表

3、(單位：人民幣元)收入項目支出項目夏先生收入42000按揭貸款支出18000父母收入21600基本生活開銷14400夏先生年終收入10000旅游費用等支出10000零用錢支出18000合計73600合計60400收支凈額13200一.家庭財務(wù)情況家庭資產(chǎn)負(fù)債表(單位：人民幣元)資產(chǎn)負(fù)債流動資金32400貸款：200000金融資產(chǎn)：100000住房公積金貸款0定期存款50000商業(yè)住房貸款0外匯存款：（折合人民幣）0消費貸款0股票50000貸款利息0基金0黃金0期貨0債券0其它0實物資產(chǎn)：650000房屋650000車輛0其他實物資產(chǎn)0

4、總資產(chǎn)782400總負(fù)債200000凈資產(chǎn)（總資產(chǎn)-總負(fù)債）：582400二.您的理財目標(biāo)：⒈解決房貸還款的沉重壓力。2.盡快購車。3.為父母的養(yǎng)老做籌劃。4.婚后的家庭生活和孩子的撫養(yǎng)這些理財目標(biāo)我將在下面文章中為您解決。Ⅲ基本假設(shè)由于您的基礎(chǔ)信息的不完整性，以及未來我國經(jīng)濟環(huán)境的變化可能對報告產(chǎn)生的影響，為了便于做出數(shù)據(jù)詳實的理財方案，基于提供的信息，我們將對以下內(nèi)容作出假設(shè)和預(yù)測： 一.利率水平人民幣利率自1996年起一直運行在下降通道中，雖然在今年第一季度進行了一次加息，但是在十六屆三中全會提出了大力發(fā)展資本市場，利率的相對穩(wěn)

5、定將為我國證券市場的穩(wěn)定發(fā)展創(chuàng)造一個較為寬松的金融環(huán)境。因此我們假設(shè)未來幾年人民幣利率水平不會有大幅的波動。一.收入增長率據(jù)權(quán)威預(yù)測，預(yù)計未來幾年的工資增長趨勢將延續(xù)穩(wěn)定的趨勢?；谀壳暗哪挲g狀況正處于人生和事業(yè)的穩(wěn)定期，因此我將假設(shè)您和未婚妻未來幾年的工資收入不變。二.最低現(xiàn)金持有量從財務(wù)安全和投資穩(wěn)定角度考慮，一個家庭應(yīng)當(dāng)設(shè)置一個最低現(xiàn)金持有量，以備不時之需。結(jié)合您家庭的收支情況，并考慮到您們工作的穩(wěn)定性，失業(yè)的可能性很小，因此建議最低現(xiàn)金持有量為10000元，在評價現(xiàn)金流健康狀況時，我將會使用這個假設(shè)值。三.最高現(xiàn)金持有量從投

6、資收益角度考慮，一個家庭應(yīng)當(dāng)設(shè)置一個最高現(xiàn)金持有額，超出這個額度的部分應(yīng)該考慮采用多種投資方式，實現(xiàn)這部分資金的增值。根據(jù)您家庭收支情況，建議最高現(xiàn)金持有量為人民幣20000元。在本分析報告的贏余現(xiàn)金分配策略中我將使用到這個假設(shè)值。 Ⅳ基本情況分析通過對于您家庭的了解我發(fā)現(xiàn)了以下一些問題：⒈您家庭在收支情況中最令人擔(dān)心問題的是雖然您家庭在每月的收支有所盈余，但是盈余額不多，應(yīng)對新婚的生活較為緊張。⒉您每月的按揭還款總額達1500元，占你每月收入總額的43%，也就是說，您每月的全部收入中有接近一半是用于支付房貸還款的，這個比例對于您來說

7、明顯過高。⒊您家庭的金融資產(chǎn)占比較低，其在資產(chǎn)總額的占比僅為13.5%,其在凈資產(chǎn)中占比僅為21.3%，一般來說，金融資產(chǎn)與凈資產(chǎn)比率保持在50％以上，才能保證凈資產(chǎn)每年有較為合理的增長。⒋您家庭在保險方面幾乎沒有投入，唯一的保險源于您父母的醫(yī)保，這顯然是不夠的，您需要加強在該方面的投入。我們將假設(shè)您在一年后結(jié)婚，并在婚后的一年后有一個孩子，直到孩子完成高中教育時,在這二十一年中,在沒有做任何理財方案的情況下，您家庭的未來收支狀況將會是怎樣的呢？先來看收入的情況：1.您的收入。您目前的收入為工資收入每年42000元和年終獎金收入100

8、00元，合計52000元。2.您女友的收入。你的女友每年有18000元的收入，3，您父母的收入。您父母每年的收入有21600元，我將假設(shè)您的父母目前為60歲左右再來看支出的情況：1.貸款的支出:目前您的貸款償還每年總支出