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《個人理財:理財規(guī)劃報告書[2]》由會員上傳分享,免費在線閱讀,更多相關(guān)內(nèi)容在行業(yè)資料-天天文庫。
1、理財計劃策劃書客戶:鄧軍金融理財師:李志紅時間:2015年6月8日策劃書目錄一、家庭理財報告書摘要二、鄧先生家庭背景資料三、鄧先生家庭財務(wù)基本情況與理財需求1、家庭資產(chǎn)負(fù)債表2、家庭現(xiàn)金流量表3、家庭財務(wù)診斷4、家庭財務(wù)分析5、客戶理財目標(biāo)確定四、實現(xiàn)理財目標(biāo)的基本解決方案一)、家庭保險規(guī)劃二)、孩子教育金規(guī)劃三)、閑置房產(chǎn)規(guī)劃四)客戶資產(chǎn)配置優(yōu)化方案五、風(fēng)險告知、揭露事項與定期檢討安排摘要上海私營業(yè)者鄧先生的理財報告,首先是理財師對鄧先生家庭財務(wù)情況進行客觀全面分析,針對家庭特點,按照理財需求進行相應(yīng)的家庭保險保障、子女教育金規(guī)劃、閑置房產(chǎn)規(guī)劃、以及家庭投資性金融資產(chǎn)資產(chǎn)配置優(yōu)化。一、針對鄧
2、先生家庭保障薄弱問題,運用彌補遺屬法具體測算家庭保障需求,并以鄧先生為家庭核心設(shè)計出全面的家庭保障計劃;相關(guān)保額可以覆蓋家庭需求,同時保費在家庭收入合理鄧圍(10%)內(nèi);二、通過分析計算孩子教育金需求,設(shè)計二種教育金方案,可供客戶選擇;三、閑置房產(chǎn)出租計劃,通過估算租金,并計算稅后凈收入,通過規(guī)劃可知,這項收入可以支付上述家庭保險費以及為孩子積累教育金的70%。在不增加其他開支情況下,為家庭收支平衡作出貢獻。四、客戶資產(chǎn)配置優(yōu)化,是通過對客戶情況綜合分析,將客戶資產(chǎn)合理配置優(yōu)化。理財建議:1)通過閑置資產(chǎn)運用,可以不另增加開支情況下,解決家庭保障不足和積累孩子教育金的問題;2)通過合理配置客戶
3、資產(chǎn),大大提高家庭收益。一、鄧先生家庭背景資料家庭成員明細(xì)表姓名年齡稱謂職業(yè)財務(wù)狀況鄧先生35本人私營業(yè)主佳鄧太太33配偶事業(yè)單位共同財產(chǎn)制鄧冰冰7女兒小學(xué)撫養(yǎng)鄧父 60父親家務(wù)贍養(yǎng)鄧母 55母親家務(wù)贍養(yǎng)(客戶家庭成員年齡根據(jù)女兒實際年齡進行推測)二、鄧先生家庭財務(wù)基本情況與理財需求1、家庭資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)金額比重負(fù)債與權(quán)益 金額比重現(xiàn)金500001.31%總負(fù)債 00流動性資產(chǎn)500001.31%流動凈值 500001.31% 投資用凈值 197000051.57%定存52000013.61%自用凈值 180000047.12%股票型基金2500006.54%總凈值 3820000100%
4、房產(chǎn)投資120000031.41%投資分類占投資比包括項目 投資性資產(chǎn)197000051.57%流動性資產(chǎn)2.5%現(xiàn)金/活存 收益性資產(chǎn)26.4%定存/壽險現(xiàn)金價值 自用房產(chǎn)價值180000047.12%成長性資產(chǎn)12.6%股票/實業(yè)投資 其他資產(chǎn) 保值性資產(chǎn)61%房產(chǎn)/貴金屬 既得權(quán)益0壽險現(xiàn)金價值 自用性資產(chǎn)180000047.12%緊急預(yù)備金42000月支出*緊急預(yù)備金月數(shù) 需配置投資1978000不包括既得權(quán)益資產(chǎn) 總資產(chǎn)3820000100%參數(shù)設(shè)置 緊急預(yù)備金月數(shù)6需配置投資=流動性資產(chǎn)+投資性資產(chǎn)-既得權(quán)益資產(chǎn)-緊急預(yù)備金-負(fù)債2、家庭現(xiàn)金流量表(年度)家庭所
5、得項目本人配偶家庭合計占收入%家庭支出項目本人配偶家庭合計占支出%工資所得0800008000016.67%家庭開支0840008400073.68%400000040000083.33%探親費用010000100008.77%個體經(jīng)營所得勞務(wù)報酬所得0000.00%旅游費用10000100002000017.54%偶然所得0000.00%消費支出10000104000114000100.00%所得合計40000080000480000100.00%車貸利息0000.00%收入貢獻率83.33%16.67%100.00% 公積貸款利息0000.00%工作儲蓄390000-24000366000
6、76.25%自用房貸利息0000.00%家庭凈儲蓄390000-2400036600076.25%投資房貸利息0000.00%上年自由儲蓄390000-2400036600076.25%保障型保費0000.00%下年自由儲蓄390000-2400036600076.25%支出合計10000104000114000100.00%3、家庭財務(wù)診斷家庭財務(wù)比率定義比率合理鄧圍建議流動比率流動資產(chǎn)/流動負(fù)債∞2-10流動比例大。資產(chǎn)負(fù)債率總負(fù)債/總資產(chǎn)020%-60%無負(fù)債,投資不足緊急預(yù)備金倍數(shù)流動資產(chǎn)/月支出7.143-6流動資產(chǎn)高財務(wù)自由度年理財收入/年支出0.00%20%-100%無法估算財務(wù)
7、負(fù)擔(dān)率年本息支出/年收入0.00%20%-40%沒有任何負(fù)債,投資不足平均投資報酬率年理財收入/生息資產(chǎn)0.00%4%-10%無法估算凈值成長率凈儲蓄/(凈值-凈儲蓄)10.59%5%-20%在合理鄧圍之內(nèi)凈儲蓄率凈儲蓄/總收入76.25%20-60%較高,財務(wù)規(guī)劃彈性大自由儲蓄率自由儲蓄/總收入76.25%10-40%較高,財務(wù)規(guī)劃彈性大4、家庭財務(wù)分析1)鄧先生屬于高資產(chǎn)家庭,沒有負(fù)債。理財規(guī)