個人理財：理財規(guī)劃報告書[2]

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1、理財計劃策劃書客戶：鄧軍金融理財師：李志紅時間：2015年6月8日策劃書目錄一、家庭理財報告書摘要二、鄧先生家庭背景資料三、鄧先生家庭財務(wù)基本情況與理財需求1、家庭資產(chǎn)負(fù)債表2、家庭現(xiàn)金流量表3、家庭財務(wù)診斷4、家庭財務(wù)分析5、客戶理財目標(biāo)確定四、實現(xiàn)理財目標(biāo)的基本解決方案一）、家庭保險規(guī)劃二）、孩子教育金規(guī)劃三）、閑置房產(chǎn)規(guī)劃四）客戶資產(chǎn)配置優(yōu)化方案五、風(fēng)險告知、揭露事項與定期檢討安排摘要上海私營業(yè)者鄧先生的理財報告，首先是理財師對鄧先生家庭財務(wù)情況進行客觀全面分析，針對家庭特點，按照理財需求進行相應(yīng)的家庭保險保障、子女教育金規(guī)劃、閑置房產(chǎn)規(guī)劃、以及家庭投資性金融資產(chǎn)資產(chǎn)配置優(yōu)化。一、針對鄧

2、先生家庭保障薄弱問題，運用彌補遺屬法具體測算家庭保障需求，并以鄧先生為家庭核心設(shè)計出全面的家庭保障計劃；相關(guān)保額可以覆蓋家庭需求，同時保費在家庭收入合理鄧圍（10%）內(nèi)；二、通過分析計算孩子教育金需求，設(shè)計二種教育金方案，可供客戶選擇；三、閑置房產(chǎn)出租計劃，通過估算租金，并計算稅后凈收入，通過規(guī)劃可知，這項收入可以支付上述家庭保險費以及為孩子積累教育金的70%。在不增加其他開支情況下，為家庭收支平衡作出貢獻。四、客戶資產(chǎn)配置優(yōu)化，是通過對客戶情況綜合分析，將客戶資產(chǎn)合理配置優(yōu)化。理財建議：1）通過閑置資產(chǎn)運用，可以不另增加開支情況下，解決家庭保障不足和積累孩子教育金的問題；2）通過合理配置客戶

3、資產(chǎn)，大大提高家庭收益。一、鄧先生家庭背景資料家庭成員明細(xì)表姓名年齡稱謂職業(yè)財務(wù)狀況鄧先生35本人私營業(yè)主佳鄧太太33配偶事業(yè)單位共同財產(chǎn)制鄧冰冰7女兒小學(xué)撫養(yǎng)鄧父　60父親家務(wù)贍養(yǎng)鄧母　55母親家務(wù)贍養(yǎng)（客戶家庭成員年齡根據(jù)女兒實際年齡進行推測）二、鄧先生家庭財務(wù)基本情況與理財需求1、家庭資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)金額比重負(fù)債與權(quán)益　金額比重現(xiàn)金500001.31%總負(fù)債　00流動性資產(chǎn)500001.31%流動凈值　500001.31%　　　投資用凈值　197000051.57%定存52000013.61%自用凈值　180000047.12%股票型基金2500006.54%總凈值　3820000100%

4、房產(chǎn)投資120000031.41%投資分類占投資比包括項目　投資性資產(chǎn)197000051.57%流動性資產(chǎn)2.5%現(xiàn)金/活存　　　　收益性資產(chǎn)26.4%定存/壽險現(xiàn)金價值　自用房產(chǎn)價值180000047.12%成長性資產(chǎn)12.6%股票/實業(yè)投資　其他資產(chǎn)　　保值性資產(chǎn)61%房產(chǎn)/貴金屬　　　　既得權(quán)益0壽險現(xiàn)金價值　自用性資產(chǎn)180000047.12%緊急預(yù)備金42000月支出*緊急預(yù)備金月數(shù)　　　　需配置投資1978000不包括既得權(quán)益資產(chǎn)　總資產(chǎn)3820000100%參數(shù)設(shè)置　緊急預(yù)備金月數(shù)6需配置投資=流動性資產(chǎn)+投資性資產(chǎn)-既得權(quán)益資產(chǎn)-緊急預(yù)備金-負(fù)債2、家庭現(xiàn)金流量表（年度）家庭所

5、得項目本人配偶家庭合計占收入%家庭支出項目本人配偶家庭合計占支出%工資所得0800008000016.67%家庭開支0840008400073.68%400000040000083.33%探親費用010000100008.77%個體經(jīng)營所得勞務(wù)報酬所得0000.00%旅游費用10000100002000017.54%偶然所得0000.00%消費支出10000104000114000100.00%所得合計40000080000480000100.00%車貸利息0000.00%收入貢獻率83.33%16.67%100.00%　公積貸款利息0000.00%工作儲蓄390000-24000366000

6、76.25%自用房貸利息0000.00%家庭凈儲蓄390000-2400036600076.25%投資房貸利息0000.00%上年自由儲蓄390000-2400036600076.25%保障型保費0000.00%下年自由儲蓄390000-2400036600076.25%支出合計10000104000114000100.00%3、家庭財務(wù)診斷家庭財務(wù)比率定義比率合理鄧圍建議流動比率流動資產(chǎn)/流動負(fù)債∞2-10流動比例大。資產(chǎn)負(fù)債率總負(fù)債/總資產(chǎn)020%-60%無負(fù)債，投資不足緊急預(yù)備金倍數(shù)流動資產(chǎn)/月支出7.143-6流動資產(chǎn)高財務(wù)自由度年理財收入/年支出0.00%20%-100%無法估算財務(wù)

7、負(fù)擔(dān)率年本息支出/年收入0.00%20%-40%沒有任何負(fù)債，投資不足平均投資報酬率年理財收入/生息資產(chǎn)0.00%4%-10%無法估算凈值成長率凈儲蓄/(凈值-凈儲蓄)10.59%5%-20%在合理鄧圍之內(nèi)凈儲蓄率凈儲蓄/總收入76.25%20-60%較高,財務(wù)規(guī)劃彈性大自由儲蓄率自由儲蓄/總收入76.25%10-40%較高,財務(wù)規(guī)劃彈性大4、家庭財務(wù)分析1）鄧先生屬于高資產(chǎn)家庭，沒有負(fù)債。理財規(guī)