自貿(mào)區(qū)民營資本參股設(shè)立銀行相關(guān)問題研究

《自貿(mào)區(qū)民營資本參股設(shè)立銀行相關(guān)問題研究》由會員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫。

1、自貿(mào)區(qū)民營資本參股設(shè)立銀行相關(guān)問題研究????傅玲娜????【摘要】鼓勵自貿(mào)區(qū)內(nèi)民營資本參股設(shè)立銀行符合當(dāng)今國際貿(mào)易的發(fā)展趨勢。在自貿(mào)區(qū)試點(diǎn)民營資本參股設(shè)立銀行，能夠豐富我國銀行結(jié)構(gòu)體系，補(bǔ)位金融產(chǎn)品短板，在上海自貿(mào)區(qū)內(nèi)民營資本參股設(shè)立銀行必須堅(jiān)持改革創(chuàng)新、先行先試。文章在分析自貿(mào)區(qū)民營資本參股設(shè)立銀行相關(guān)問題的基礎(chǔ)上，提出了可供選擇的模式及相應(yīng)的立法對策。????【關(guān)鍵詞】民營資本　銀行　問題　模式　對策????中國經(jīng)濟(jì)正處于重要轉(zhuǎn)型階段，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整穩(wěn)步推進(jìn)，同時，在經(jīng)濟(jì)全球化浪潮中，國際間經(jīng)濟(jì)合作深度展開，加速資源與要素的流通勢在必行。從國際角度而言，鼓勵自貿(mào)區(qū)內(nèi)民

2、營資本參股設(shè)立銀行符合當(dāng)今國際貿(mào)易的發(fā)展趨勢，也深刻影響著我國銀行業(yè)的發(fā)展態(tài)勢與格局。根據(jù)《關(guān)于中國（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管有關(guān)問題的通知》，中國銀監(jiān)會將支持民間資本進(jìn)入?yún)^(qū)內(nèi)銀行業(yè)。支持符合條件的民營資本在區(qū)內(nèi)設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險的民營銀行、金融租賃公司和消費(fèi)金融公司等金融機(jī)構(gòu)。支持符合條件的民營資本參股，與中、外資金融機(jī)構(gòu)在區(qū)內(nèi)設(shè)立中外合資銀行。鼓勵股權(quán)合作，通過外資參股中資銀行以及中資參股外資銀行，實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略合作。????自貿(mào)區(qū)民營資本參股設(shè)立銀行相關(guān)問題????持牌類型問題。比較分析國外相關(guān)立法規(guī)定可見，銀行類機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，可以根據(jù)定位與業(yè)務(wù)等的差異實(shí)行三類牌照管理制度

3、：全牌照銀行、有限牌照銀行和特殊牌照銀行。一般允許全牌照銀行進(jìn)行所有銀行業(yè)務(wù)，包括吸收儲蓄存款；而有限牌照銀行則指非吸儲類銀行機(jī)構(gòu)，可以開展部分銀行業(yè)務(wù)；特殊牌照銀行則大多指自有資金放貸機(jī)構(gòu)，比如小額貸款公司等。我國對民營資本參股設(shè)立銀行問題暫時引用的概念稱“有限牌照銀行”。在自貿(mào)區(qū)內(nèi)設(shè)立有限牌照銀行，不僅可以積累銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的分類監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，而且有助于吸引更多的非吸儲類金融機(jī)構(gòu)落戶自貿(mào)區(qū)。我國目前在銀行準(zhǔn)入方面實(shí)施單一牌照發(fā)放制度，不對銀行申請?jiān)O(shè)立的等級與種類進(jìn)行細(xì)分與識別，因此難以定位銀行層級，從服務(wù)客體而言，難以滿足不同層次的客戶需求，尤其難以滿足中小企業(yè)融資需求。

4、從立法與監(jiān)管技術(shù)而言，建立銀行牌照分類發(fā)放制度切實(shí)可行并必要，可根據(jù)申請銀行牌照的級別設(shè)置差異化的準(zhǔn)入條件，具體可以體現(xiàn)為機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)以及人員配置的差異化準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，更有利于促進(jìn)民營資本在自貿(mào)區(qū)內(nèi)參股設(shè)立銀行。????設(shè)立監(jiān)管問題。取得牌照后民營銀行的發(fā)展格局具有數(shù)量多、分布廣與普遍扎根基層的特點(diǎn)。民間資本猶如冰層暗流頻繁涌動，因此，民間借貸長盛不衰。一旦破冰，民營銀行的設(shè)立可能進(jìn)入爆發(fā)時代，且很可能設(shè)立在金融資源稀缺、監(jiān)管相對較弱的基層。由此對現(xiàn)行銀監(jiān)會與央行直接監(jiān)管、地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)輔助監(jiān)管的銀行監(jiān)管體制提出挑戰(zhàn)，容易引發(fā)監(jiān)管效率低下、地方監(jiān)管護(hù)短的問題。對此，除了資本充足率

5、、撥備等關(guān)鍵監(jiān)管指標(biāo)外，銀監(jiān)會可以安排設(shè)置風(fēng)險觸發(fā)標(biāo)準(zhǔn)，一旦觸發(fā)臨界值，應(yīng)立即啟動風(fēng)險對沖、資本補(bǔ)充以及機(jī)構(gòu)重組等措施，落實(shí)風(fēng)險處置安排。????特權(quán)集團(tuán)介入與內(nèi)部人控制問題。在印尼民營銀行業(yè)發(fā)展過程中，曾出現(xiàn)特權(quán)集團(tuán)介入而引發(fā)特權(quán)尋租甚至金融系統(tǒng)崩潰的問題。開放民營銀行初期，特權(quán)集團(tuán)的介入易導(dǎo)致兩種情況：其一，大企業(yè)或利益集團(tuán)利用特權(quán)開辦銀行，從而產(chǎn)生家族式銀行，構(gòu)成金融系統(tǒng)隱患；其二，民營銀行的設(shè)立審批權(quán)若過于集中，容易導(dǎo)致權(quán)力尋租，有悖于理性風(fēng)險控制要求。而且，民營資本設(shè)立的銀行在股權(quán)分配上也容易出現(xiàn)兩種極端情況：股權(quán)異常集中或者股權(quán)過于分散，這兩種情況會導(dǎo)致少數(shù)人

6、控制銀行或造成內(nèi)部人控制問題。????配套制度缺位難題?，F(xiàn)階段，我國銀行業(yè)機(jī)構(gòu)市場化退出制度、存款保險制度、利率與匯率的市場化制度等聯(lián)動機(jī)制都嚴(yán)重缺位。民營銀行擔(dān)保資源有限，必須建立存款保險、合理退出等相關(guān)制度以防止銀行風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁政府或儲戶。????股東資質(zhì)的審查問題。民營銀行的監(jiān)管重點(diǎn)是要依據(jù)現(xiàn)行的法律和法規(guī)，監(jiān)管銀行和股東的關(guān)聯(lián)交易，以及股東對銀行的持續(xù)注資能力和風(fēng)險承擔(dān)能力，謹(jǐn)防民營銀行成為股東融資工具。????風(fēng)險控制的主要問題。對自身利益的無限追求是民營銀行的本質(zhì)屬性，而銀行業(yè)務(wù)的安全性與盈利性總是相對沖突的，從而導(dǎo)致民營銀行風(fēng)險防范意識相對匱乏。因而必須強(qiáng)化民營

7、銀行風(fēng)險管理意識，優(yōu)化風(fēng)險防范與風(fēng)險處置制度，強(qiáng)調(diào)股東接受延伸監(jiān)管義務(wù)，要求股東各方做到強(qiáng)化風(fēng)險意識、自愿承擔(dān)風(fēng)險、承諾接受監(jiān)管、合理安排制度并積極充實(shí)風(fēng)險承擔(dān)實(shí)力。????自貿(mào)區(qū)民營資本參股設(shè)立銀行的模式????首先，對于民營資本參與設(shè)立銀行的路徑選擇，理論上曾出現(xiàn)增量擴(kuò)張模式、存量改革模式、混合發(fā)展模式以及互聯(lián)網(wǎng)金融改造模式。增量擴(kuò)張模式提倡在實(shí)行大型銀行股份制改造的同時，推動民營銀行的設(shè)立與發(fā)展。允許設(shè)立民營銀行不僅可以為更多的企業(yè)類型提供金融服務(wù)，而且這種制度創(chuàng)新方式可以加強(qiáng)金融市場的競爭，促進(jìn)國有銀行的改革。而存量改