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1、我國金融監(jiān)管存在的問題及對策39021FINANCE金融我國金融監(jiān)管存在的問題及對策■劉磊曹斌遼寧大學經(jīng)濟學院中圖分類號：F832文獻標識：A文章編號：1006-7833(2008)09-041-01摘要金融改革的深化以及國際金融市場形勢的不斷采取行政性的手段加以解決，國家和中央銀行為此投入大量資金，變化對我國的金融監(jiān)管體制提出了更高的要求，本文從我國金同時也給社會帶來一些不穩(wěn)定因素。融監(jiān)管的特點出發(fā)，分析了當前我國金融監(jiān)管存在的問題，并其次，金融監(jiān)管體制存在問題，監(jiān)管協(xié)調能力較差。這種監(jiān)提出了相應的對策。管協(xié)調合作機制缺乏
2、一個完整的制度框架，如明確的職能定位，關鍵詞金融監(jiān)管信息收集、交流和共享等的安排，無法成為一個長效機制。然而，隨著金融業(yè)務的不斷創(chuàng)新，業(yè)務交叉不斷增多，無可避免地出現(xiàn)一、我國金融監(jiān)管的歷史回顧及特點分析監(jiān)管真空和重復監(jiān)管并存的局面，即在涉及審批權力的地帶呈現(xiàn)金融監(jiān)管也被稱作為金融監(jiān)管治理。治理水平、金融機構的權力設置的重復和資源控制的重復，在涉及責任追究的地帶呈現(xiàn)財務狀況、金融市場基礎設施的有效性是決定金融體系穩(wěn)健性的監(jiān)控真空和問題處置的真空，造成監(jiān)管成本的提高和監(jiān)管效率的主要因素。逐漸采用良好的治理方法是金融機構和監(jiān)管機構
3、共同降低。的責任，監(jiān)管機構始終采取良好的治理結構，是其監(jiān)管對象引入第三，監(jiān)管的手段和方式單一。我國主要采用的是行政手段，良好治理的前提條件。如果監(jiān)管治理不完善，監(jiān)管當局的公信力行政干預較多，造成在具體操作中隨意性大，約束力不強。近幾和監(jiān)管權威將受到影響，難以有效地推動被監(jiān)管機構改進公司治年，我國雖然陸續(xù)頒布了一些金融監(jiān)管法律，但是并不能涵蓋金理，進而會導致道德風險。咱們國家最初的金融監(jiān)管工作是由央融業(yè)的全部，且因規(guī)定比較原則，在金融監(jiān)管實踐中難以具體操行來執(zhí)行的。但隨著和國際接軌，要求央行在制定貨幣政策的職作，導致金融監(jiān)管效
4、果不佳。目前基層監(jiān)管部門的監(jiān)管方式主要能加強，因此央行的監(jiān)管職能被獨立出來，形成銀監(jiān)會和保監(jiān)會。是外部監(jiān)管，即現(xiàn)場監(jiān)管和事后監(jiān)管。對苗頭性、傾向性問題缺對所有金融機構包括銀行和非銀行監(jiān)督管理。乏超前預警效能，事前監(jiān)管幾乎空白。我國的金融監(jiān)管大體上可以劃分為三個階段：最后，農(nóng)村金融監(jiān)管薄弱。我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的脆弱性，正式金第一階段被稱為非現(xiàn)代意義上的金融監(jiān)管，當時人民銀行的融機構的高風險性和非正式金融機構的不規(guī)范性，決定了我國金主要職責是發(fā)行貨幣，中央在人民銀行總行設立檢查處，專門負融監(jiān)管的復雜性。與城市金融監(jiān)管相比，農(nóng)村金融監(jiān)管
5、尚處于較責國家對金融業(yè)的監(jiān)管職能。在這一背景下，其金融監(jiān)管的職能低水平，十分薄弱。當前正是農(nóng)村金融體制改革的關鍵階段，加是通過在會計部門設置稽核機構來實現(xiàn)的。強農(nóng)村金融監(jiān)管也就非常重要。第二階段為以央行為主的金融監(jiān)管，在此期間主要依靠行政三、我國金融監(jiān)管問題的應對策略手段管理金融。人民銀行擁有監(jiān)管的權利，并且放棄了經(jīng)營的功首先，加強對銀行的監(jiān)管，建立完善的金融市場，加強監(jiān)管能，四大銀行相繼成立，并進行了業(yè)務上的分工。人民銀行主要機構的監(jiān)管力度。建立金融風險防范系統(tǒng)和危機處理系統(tǒng)，全面是監(jiān)督、檢查四家專業(yè)銀行執(zhí)行國家金融政策、
6、業(yè)務分工和規(guī)章的金融風險管理系統(tǒng)應當包括金融風險預警防范系統(tǒng)和危機處理制度的執(zhí)行情況，防止金融犯罪，打擊金融投機。中國人民銀行系統(tǒng)。金融風險預警防范系統(tǒng)側重于事前發(fā)現(xiàn)風險和日?？刂骑L逐漸與國際慣例接軌，完善自身的監(jiān)管職能。險。在金融機構內部樹立起有效的第一道“防火墻”是建立金融第三階段也就是分業(yè)監(jiān)管階段，2003年，中國銀行業(yè)監(jiān)督管風險預警防范系統(tǒng)的核心。金融風險危機處理系統(tǒng)著力處理已經(jīng)理委員會正式成立，其銀行監(jiān)管職能也被確立下來，證監(jiān)會，保出現(xiàn)的較大問題，需要采取特別緊急措施的危機事件，是一個事監(jiān)會的成立以及我國一系列金融
7、法律的出臺，也標志著我國金融后處理系統(tǒng)。監(jiān)管體制逐步完善。其次，加強農(nóng)村金融監(jiān)管。根據(jù)我國具體國情制定相應的政中國金融監(jiān)管的發(fā)展表現(xiàn)出如下特點：策，填補農(nóng)村金融監(jiān)管有些領域的空白，規(guī)范農(nóng)村監(jiān)管機構行為。1、金融監(jiān)管組織體系伴隨著金融的發(fā)展逐步完善，形成銀監(jiān)最后，多種監(jiān)管手段并用，經(jīng)濟手段、行政手段和法律手段會負責銀行業(yè)，證監(jiān)會負責證券業(yè)，保監(jiān)會負責保險業(yè)的分業(yè)監(jiān)的統(tǒng)一。法制上的完善，經(jīng)濟手段的合理運用以及適當?shù)男姓晒芨窬?；預是完善我國金融監(jiān)管的重點，改變目前以行政干預手段為主的2、金融立法得到加強，使金融監(jiān)管由單純的行政性
8、監(jiān)管變?yōu)闋顩r。依法監(jiān)管；完善金融監(jiān)管有很重要的現(xiàn)實意義。首先，金融市場的參與3、對商業(yè)銀行的監(jiān)管內容，從只進行合規(guī)性監(jiān)管轉變?yōu)楹弦?guī)者成份復雜，為了維護公平、公正、公開、健康的市場秩序，使性監(jiān)管與風險性監(jiān)管并重；金融市場在規(guī)范的軌道上運作，為了金融市場的安全，就需要一4、對商業(yè)銀行各級機構的
