網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律制度研究

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1、網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律制度研究篇一：商業(yè)銀行監(jiān)管法律制度研究商業(yè)銀行監(jiān)管法律制度研究二十世紀(jì)七十年代以來(lái)，金融領(lǐng)域發(fā)生了巨大的變化，國(guó)際銀行業(yè)迅速擴(kuò)張，金融服務(wù)市場(chǎng)日益國(guó)際化，國(guó)內(nèi)、國(guó)際銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇。與此同時(shí)，金融業(yè)的不穩(wěn)定因素、風(fēng)險(xiǎn)因素逐漸增多、日益復(fù)雜并呈國(guó)際化趨勢(shì)，金融危機(jī)頻頻發(fā)生——1982年拉美發(fā)展中國(guó)家的債務(wù)危機(jī)，1996年歐洲貨幣機(jī)制危機(jī)直至1997年爆發(fā)的席卷東南亞各國(guó)的亞洲金融危機(jī)等等。特別是1991年國(guó)際商業(yè)信貸銀行（BCCI）倒閉、1995年經(jīng)營(yíng)了232年的英國(guó)老牌銀行巴林銀行破產(chǎn)和日本大和銀行事件令人觸目

2、驚心。加強(qiáng)金融監(jiān)管，尤其是商業(yè)銀行監(jiān)管，再次引起人們的重視，并成為國(guó)際金融界、銀行界的共識(shí)。22網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律制度研究篇一：商業(yè)銀行監(jiān)管法律制度研究商業(yè)銀行監(jiān)管法律制度研究二十世紀(jì)七十年代以來(lái)，金融領(lǐng)域發(fā)生了巨大的變化，國(guó)際銀行業(yè)迅速擴(kuò)張，金融服務(wù)市場(chǎng)日益國(guó)際化，國(guó)內(nèi)、國(guó)際銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇。與此同時(shí)，金融業(yè)的不穩(wěn)定因素、風(fēng)險(xiǎn)因素逐漸增多、日益復(fù)雜并呈國(guó)際化趨勢(shì)，金融危機(jī)頻頻發(fā)生——1982年拉美發(fā)展中國(guó)家的債務(wù)危機(jī)，1996年歐洲貨幣機(jī)制危機(jī)直至1997年爆發(fā)的席卷東南亞各國(guó)的亞洲金融危機(jī)等等。特別是1991年國(guó)際商業(yè)信貸銀

3、行（BCCI）倒閉、1995年經(jīng)營(yíng)了232年的英國(guó)老牌銀行巴林銀行破產(chǎn)和日本大和銀行事件令人觸目驚心。加強(qiáng)金融監(jiān)管，尤其是商業(yè)銀行監(jiān)管，再次引起人們的重視，并成為國(guó)際金融界、銀行界的共識(shí)。22從完整意義上講，對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管包括外部監(jiān)管和內(nèi)部管理兩個(gè)部分。在外部監(jiān)管中，又分為中央銀行監(jiān)管、政府有關(guān)部門(mén)監(jiān)管和社會(huì)會(huì)計(jì)師部門(mén)的審計(jì)監(jiān)督等；在內(nèi)部管理中，主要是指商業(yè)銀行管理及內(nèi)部控制制度。本文對(duì)兩方面都有所涉及。第一章商業(yè)銀行監(jiān)管法律制度的一般理論分析1.1商業(yè)銀行監(jiān)管的內(nèi)涵商業(yè)銀行監(jiān)管關(guān)系主要是指一國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管機(jī)關(guān)在組織和管理

4、全國(guó)的商業(yè)銀行及對(duì)商業(yè)銀行及其業(yè)務(wù)的監(jiān)管過(guò)程中形成了監(jiān)督管理關(guān)系。調(diào)整商業(yè)銀行業(yè)務(wù)關(guān)系的法律規(guī)范，我們稱(chēng)之為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)法，而調(diào)整商業(yè)銀行監(jiān)管關(guān)系的法律規(guī)范，我們稱(chēng)之為商業(yè)銀行監(jiān)管法。目前，從法律淵源來(lái)看，我國(guó)的商業(yè)銀行監(jiān)管法并不僅指某一部分法律、法規(guī)，而是每部金融法律、法規(guī)中所有具有商業(yè)銀行監(jiān)管性質(zhì)的法律規(guī)范的總稱(chēng)。其具體概念有：第一、實(shí)施監(jiān)管的機(jī)關(guān)是一國(guó)的商業(yè)銀行監(jiān)管機(jī)關(guān)。其監(jiān)管權(quán)的行使是國(guó)家行政權(quán)力在商業(yè)銀行領(lǐng)域的運(yùn)用和實(shí)施，具有強(qiáng)制性質(zhì)，其監(jiān)管權(quán)的取得須經(jīng)國(guó)家依法授權(quán)。如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條賦予了第二條國(guó)務(wù)院銀

5、行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作.22第二、商業(yè)銀行監(jiān)管的實(shí)施對(duì)象是商業(yè)銀行及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。具體包括對(duì)貨幣政策與商業(yè)法執(zhí)行情況的監(jiān)督，現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督、外部監(jiān)管與內(nèi)部控制、以及銀行準(zhǔn)入與退出的全部運(yùn)作過(guò)程。第三、商業(yè)銀行監(jiān)管的基本方法是針對(duì)商業(yè)銀行的具體行為制定相應(yīng)的法規(guī)條例，并據(jù)以對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行常規(guī)的檢查監(jiān)督、定期或不定期的現(xiàn)場(chǎng)檢查、以及對(duì)出現(xiàn)問(wèn)題的商業(yè)銀行進(jìn)行稽核處罰。第四、商業(yè)銀行監(jiān)管的目的是控制銀行業(yè)的整體風(fēng)險(xiǎn)，限制商業(yè)銀行的過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)，維護(hù)商業(yè)銀行的合法、穩(wěn)健、高效運(yùn)行，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)

6、濟(jì)1.2商業(yè)銀行監(jiān)管法律制度的含義和目標(biāo)1.2.1商業(yè)銀行監(jiān)管法律制度的含義22商業(yè)銀行監(jiān)管作為一種具有特色內(nèi)涵和特征的政府規(guī)制行為，必然有其特定的目標(biāo)；這是監(jiān)督者在實(shí)施監(jiān)管中所要最終達(dá)到的目的，是其行為宗旨之所在，也是商業(yè)銀行監(jiān)管立法目的之所在。如《美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備法》開(kāi)宗明義第一條就明確該法目的之一是“建立美國(guó)境內(nèi)更有效的銀行監(jiān)管制度”，其具體目標(biāo)有四：一是維護(hù)公眾對(duì)一個(gè)安全、完善和穩(wěn)定的銀行系統(tǒng)的信心；二是為建立一個(gè)有效的和競(jìng)爭(zhēng)的銀行系統(tǒng)服務(wù)：三是保護(hù)消費(fèi)者；四允許銀行體系適應(yīng)經(jīng)濟(jì)的變化而變化。德國(guó)信用業(yè)法第六條授權(quán)“聯(lián)邦

7、銀行監(jiān)督局監(jiān)管所有的信貸機(jī)構(gòu)，以保證銀行資產(chǎn)的安全、銀行業(yè)務(wù)的正常運(yùn)營(yíng)和國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)的良好結(jié)果?！盵1]相形之下，我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》關(guān)于監(jiān)管目標(biāo)的規(guī)定則顯得過(guò)于原則，其側(cè)重點(diǎn)在于維護(hù)金融業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。該法第三條是“銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。”但從商業(yè)銀行監(jiān)管的完成及其本質(zhì)需求來(lái)看，商業(yè)銀行監(jiān)管所要達(dá)到的目標(biāo)不應(yīng)是單一的，而應(yīng)是多層次的，有機(jī)組成的體系。該體系主要由下列要素目標(biāo)所組成。1.2.2商業(yè)銀行監(jiān)管法律制度的目標(biāo)1、維護(hù)貨幣與金融體系的穩(wěn)定22商業(yè)銀行對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的循

8、環(huán)影響極大。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的貨幣更因歷史的原因和其作為金融制度的核心要素成為各國(guó)政府、中央銀行監(jiān)管和貨幣政策的主要標(biāo)志物。這也是商業(yè)銀行成為管制最嚴(yán)的之一的原因。因此，為貨幣政策服務(wù)、控制經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的貨幣流通量，為銀行和客戶從事貨幣信用交易提供一種穩(wěn)定的環(huán)境，成為商業(yè)銀行監(jiān)管立法的目標(biāo)之一，