中國(guó)民生銀行票據(jù)代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理辦法(試行)

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1、附件一：中國(guó)民生銀行票據(jù)代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理辦法（試行）第一條為完善我行票據(jù)業(yè)務(wù)服務(wù)功能，提高競(jìng)爭(zhēng)力，尤其是為異地票據(jù)貼現(xiàn)申請(qǐng)人提供貼現(xiàn)便利，根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》、中國(guó)人民銀行《支付結(jié)算辦法》等法律法規(guī)和《中國(guó)民生銀行商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作控制流程》（民銀發(fā)〔2002〕350號(hào)）等有關(guān)制度規(guī)定，制定本辦法。第二條票據(jù)代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)匯票的持票人，委托其代理人在銀行代為辦理票據(jù)貼現(xiàn)手續(xù)，銀行審核無(wú)誤辦理貼現(xiàn)后，直接將貼現(xiàn)款項(xiàng)支付給持票人的業(yè)務(wù)。第三條票據(jù)代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)涉及三方當(dāng)事人：授權(quán)委托人（簡(jiǎn)稱委托人）、委托代理人（簡(jiǎn)稱代理人）和貼現(xiàn)銀行。委托人是指商業(yè)匯票的持票人。代理人是指委

2、托人通過(guò)與我行簽訂書面合作協(xié)議，委托具有《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》的公司作為票據(jù)貼現(xiàn)申請(qǐng)人，并代表委托人在票據(jù)上簽章，在我行辦理票據(jù)貼現(xiàn)手續(xù)的機(jī)構(gòu)。貼現(xiàn)銀行是指我行辦理上述票據(jù)代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的經(jīng)辦行。第四條辦理票據(jù)代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的商業(yè)匯票包括：符合我行貼現(xiàn)要求，且承兌銀行僅為我行的銀行承兌匯票、承兌人為我行AA級(jí)以上授信客戶的商業(yè)承兌匯票。第五條4辦理票據(jù)代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的票據(jù)、資料和相關(guān)手續(xù)應(yīng)符合《中國(guó)民生銀行商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作流程》（民銀發(fā)〔2002〕350號(hào)）和《關(guān)于印發(fā)中國(guó)民生銀行票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算辦法的通知》（民銀會(huì)字〔2003〕6號(hào)）要求，確保商業(yè)匯票具有真實(shí)貿(mào)易背景，嚴(yán)格防止企業(yè)利

3、用無(wú)對(duì)價(jià)票據(jù)套取信貸資金。第六條委托人必須與代理人、我行貼現(xiàn)經(jīng)辦行簽訂《票據(jù)代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)合作協(xié)議》（以下簡(jiǎn)稱《合作協(xié)議》）,明確委托人和代理人的委托代理關(guān)系，指定我行為票據(jù)代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的貼現(xiàn)行，確定三方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)。（一）委托人應(yīng)向我行提交以下材料：1.營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本和企業(yè)法人組織機(jī)構(gòu)代碼證；2.法定代表人身份證明書和身份證。（二）代理人應(yīng)向我行提交以下材料：1.營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本和企業(yè)法人組織機(jī)構(gòu)代碼證；2.法定代表人身份證明書和身份證。（三）上述資料應(yīng)由我行復(fù)印，并由委托人和代理人在各自提交的資料復(fù)印件上加蓋公章或簽字確認(rèn)。第七條委托人申請(qǐng)貼現(xiàn)，應(yīng)由代理人在票據(jù)背面背書簽章，在貼現(xiàn)憑

4、證和貼現(xiàn)協(xié)議上簽章，并明示代理關(guān)系(代理人應(yīng)在匯票背面背書欄及貼現(xiàn)憑證左下角持票人簽章欄內(nèi)注明“受委托人××的委托，由代理人××代理貼現(xiàn)”字樣，在貼現(xiàn)協(xié)議其他約定事項(xiàng)中注明《合作協(xié)議》編號(hào)等事項(xiàng))。4貼現(xiàn)憑證中的持票人、貼現(xiàn)協(xié)議中的貼現(xiàn)申請(qǐng)人均應(yīng)填寫委托人全稱。代理人在票據(jù)上記載的委托人名稱應(yīng)與票據(jù)上記載的該委托人名稱全稱相符，不得使用簡(jiǎn)稱。第八條　會(huì)計(jì)部門根據(jù)業(yè)務(wù)部門提交的經(jīng)有權(quán)人簽字的內(nèi)部業(yè)務(wù)聯(lián)系單，在24102科目下按委托人開立貼現(xiàn)資金入賬賬戶，該賬戶名稱為委托人全稱，僅用作過(guò)渡使用，貼現(xiàn)資金入賬后必須于當(dāng)日一次性轉(zhuǎn)出。劃轉(zhuǎn)貼現(xiàn)資金時(shí)，會(huì)計(jì)部門根據(jù)貼現(xiàn)協(xié)議和內(nèi)部業(yè)務(wù)聯(lián)系單，填制特

5、種轉(zhuǎn)賬憑證，將當(dāng)日發(fā)放至24102科目下的貼現(xiàn)資金全額一次性劃至委托人貼現(xiàn)協(xié)議指定的同名賬戶中（若發(fā)生代理費(fèi)用，會(huì)計(jì)部門應(yīng)按照《合作協(xié)議》和內(nèi)部業(yè)務(wù)聯(lián)系單內(nèi)容填制特種轉(zhuǎn)賬憑證，將代理費(fèi)用劃付至代理人賬戶）。第九條票據(jù)代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的利息支付方式包括賣方付息、買方付息和協(xié)議付息，由委托人和代理人事先約定，并在《合作協(xié)議》中予以明確。具體操作中，針對(duì)不同的利息支付方式參照我行相應(yīng)的管理辦法執(zhí)行。第十條代理人接受委托向我行申請(qǐng)貼現(xiàn)時(shí)，應(yīng)提交以下材料：（一）擬貼現(xiàn)的商業(yè)匯票；（二）委托人與前手商品交易合同和發(fā)票；（三）我行認(rèn)為需要的其他材料。第十一條4我行業(yè)務(wù)人員按照貼現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)定，核實(shí)雙方委托代

6、理關(guān)系，落實(shí)申請(qǐng)材料和商業(yè)匯票交易基礎(chǔ)真實(shí)性后予以辦理，并依據(jù)《合作協(xié)議》中的授權(quán)進(jìn)行貼現(xiàn)利息扣劃。第十二條本辦法由總行公司銀行部負(fù)責(zé)解釋，自下發(fā)之日起實(shí)行。4