支付機構(gòu)客戶備付金存管暫行辦法

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1、支付機構(gòu)客戶備付金存管暫行辦法（征求意見稿）第一章總則第一條為規(guī)范支付機構(gòu)客戶備付金的管理，保障當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進(jìn)支付行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》等法律規(guī)章，制定本辦法。第二條本辦法所稱支付機構(gòu)，是指依法取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的非金融機構(gòu)。本辦法所稱客戶備付金，是指客戶預(yù)存或留存在支付機構(gòu)的貨幣資金，以及由支付機構(gòu)為客戶代收或代付的貨幣資金?？蛻魝涓督鸢ǎ海ㄒ唬┦湛钊嘶蚋犊钊宋兄Ц稒C構(gòu)保管的貨幣資金；（二）收款人委托支付機構(gòu)收取、且支付機構(gòu)實際收到但尚未付出的貨幣資金；（三）付款人委托支付機構(gòu)支付、

2、但支付機構(gòu)尚未付出的貨幣資金；（四）預(yù)付卡中未使用的預(yù)付價值對應(yīng)的貨幣資金。第三條支付機構(gòu)接受的客戶備付金的存放、使用、劃轉(zhuǎn)及其監(jiān)督管理適用本辦法。第四條支付機構(gòu)只能選擇一家商業(yè)銀行作為備付金存管銀行。支付機構(gòu)可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要選擇商業(yè)銀行作為備付金合作銀行。本辦法所稱備付金存管銀行，是指為支付機構(gòu)集中存放客戶備付金，復(fù)核、調(diào)撥客戶備付金頭寸，歸集報告支付機構(gòu)全部客戶備付金信息的商業(yè)銀行。本辦法所稱備付金合作銀行，是指為便于支付機構(gòu)通過行內(nèi)劃轉(zhuǎn)方式接受客戶備付金、或以行內(nèi)劃轉(zhuǎn)方式辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)，為支付機構(gòu)存放客戶備付金的商業(yè)銀行。以下如無特別說明，備付金

3、存管銀行與備付金合作銀行統(tǒng)一簡稱為備付金銀行，包括備付金銀行的法人機構(gòu)及其與支付機構(gòu)建立了備付金業(yè)務(wù)關(guān)系的分支機構(gòu)。第五條支付機構(gòu)接受的客戶備付金，應(yīng)當(dāng)與支付機構(gòu)的自有資金分戶管理?？蛻魝涓督饝?yīng)當(dāng)全額存放在備付金銀行賬戶，且只能用于客戶委托的支付業(yè)務(wù)。本辦法所稱備付金銀行賬戶，是指支付機構(gòu)按規(guī)定形式在備付金銀行存放客戶備付金、并相應(yīng)開立的各種銀行賬戶。中國人民銀行及其分支機構(gòu)對備付金銀行賬戶的開立、變更、撤銷進(jìn)行審批。第二章備付金銀行14第一條支付機構(gòu)確定作為備付金銀行的商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）依法在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立；（二）依法取得證券投資基金

4、托管資格，或總資產(chǎn)超過2000億元人民幣且符合中國人民銀行確定的銀行業(yè)資本充足率、杠桿率、流動性等監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)；（三）具有監(jiān)督管理客戶備付金所必需的人員和職能部門；（四）具有有效監(jiān)測客戶備付金信息、核對客戶備付金賬務(wù)必要的技術(shù)能力，以及與支付機構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的系統(tǒng)處理能力；（五）在中華人民共和國境內(nèi)具有一定數(shù)量的分支機構(gòu)，能夠滿足支付機構(gòu)辦理支付業(yè)務(wù)的需要；（六）具備必要的災(zāi)難恢復(fù)處理能力和應(yīng)急處理能力，能夠確保業(yè)務(wù)的連續(xù)性。第二條支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)與備付金銀行的法人機構(gòu)采用書面形式簽訂備付金協(xié)議，并在備付金協(xié)議中明確以下內(nèi)容：（一）支付機構(gòu)劃轉(zhuǎn)備付金銀行賬戶內(nèi)的資金

5、提交的支付指令；（二）支付機構(gòu)關(guān)于客戶備付金的責(zé)任；（三）備付金銀行對客戶備付金的監(jiān)督職責(zé)；（四）客戶備付金相關(guān)數(shù)據(jù)信息的核對方式；（五）客戶備付金發(fā)生損失時支付機構(gòu)與備付金銀行應(yīng)當(dāng)分別承擔(dān)的責(zé)任；（六）關(guān)于備付金銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性的特別責(zé)任約定。第三條本辦法第七條第（一）項所稱支付機構(gòu)劃轉(zhuǎn)備付金銀行賬戶內(nèi)的資金提交的支付指令，應(yīng)當(dāng)明確支付機構(gòu)在其向備付金銀行發(fā)送的、擬劃轉(zhuǎn)備付金銀行賬戶內(nèi)資金的支付指令的必須記載事項，包括但不限于資金劃轉(zhuǎn)的用途。第四條本辦法第七條第（二）項所稱支付機構(gòu)關(guān)于客戶備付金的責(zé)任，包括但不限于以下內(nèi)容：（一）按規(guī)定形式在備付金銀行存放客戶

6、備付金；（二）按程序在備付金銀行開立備付金銀行賬戶；（三）在備付金銀行存放的客戶備付金應(yīng)當(dāng)符合的限額要求；（四）依法合規(guī)向備付金銀行提交支付指令；（五）根據(jù)備付金協(xié)議約定與備付金銀行核對客戶備付金相關(guān)數(shù)據(jù)信息；（六）依法接受備付金銀行關(guān)于客戶備付金的監(jiān)督管理。前款第（三）項所稱在備付金銀行存放的客戶備付金應(yīng)當(dāng)符合的限額要求，是指支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在備付金協(xié)議中明確在備付金存管銀行和備付金合作銀行分別14存放的客戶備付金限額，以及當(dāng)備付金存管銀行中存放的客戶備付金低于限額時，應(yīng)當(dāng)從備付金合作銀行向備付金存管銀行劃轉(zhuǎn)資金的要求與操作方式。第一條本辦法第七條第（三）項所稱

7、備付金銀行對客戶備付金的監(jiān)督職責(zé)，應(yīng)當(dāng)明確以下內(nèi)容：（一）備付金存管銀行承擔(dān)的關(guān)于客戶備付金的集中存放、復(fù)核、歸集、劃轉(zhuǎn)等監(jiān)督職責(zé)；（二）備付金合作銀行承擔(dān)的關(guān)于客戶備付金的存放、定向劃轉(zhuǎn)、行內(nèi)劃轉(zhuǎn)、信息報送等監(jiān)督職責(zé)。第二條備付金銀行的法人機構(gòu)授權(quán)其分支機構(gòu)履行本辦法第十條客戶備付金監(jiān)督職責(zé)的，應(yīng)當(dāng)在備付金協(xié)議中明確具體承擔(dān)監(jiān)督職責(zé)的備付金銀行名稱和地址。備付金銀行對客戶備付金的管理實行法人負(fù)責(zé)制。對于同一家支付機構(gòu)，同一法人備付金銀行只能授權(quán)其在中華人民共和國境內(nèi)的一個分支機構(gòu)代為履行備付金監(jiān)督職責(zé)。經(jīng)授權(quán)的備付金銀行分支機構(gòu)在授權(quán)范圍內(nèi)依法履行客戶備付金

8、監(jiān)督職責(zé)，由此產(chǎn)生的民事責(zé)任由其法人機