人民銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法

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1、中國人民銀行公告〔2013〕第6號(hào)為規(guī)范支付機(jī)構(gòu)客戶備付金管理，保障當(dāng)事人合法權(quán)益，促進(jìn)支付行業(yè)健康有序發(fā)展，維護(hù)金融和社會(huì)穩(wěn)定，中國人民銀行制定了《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》，現(xiàn)予發(fā)布實(shí)施?！　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　∪嗣胥y行　2013年6月7日?支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法第一章　總　　則　　第一條　為規(guī)范支付機(jī)構(gòu)客戶備付金管理，保障當(dāng)事人合法權(quán)益，促進(jìn)支付行業(yè)健康有序發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》等規(guī)定，制定本辦法。　　第二條　本辦法適用于客

2、戶備付金的存放、歸集、使用、劃轉(zhuǎn)等存管活動(dòng)。　　本辦法所稱客戶備付金，是指支付機(jī)構(gòu)為辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)而實(shí)際收到的預(yù)收待付貨幣資金。　　第三條　支付機(jī)構(gòu)接收的客戶備付金必須全額繳存至支付機(jī)構(gòu)在備付金銀行開立的備付金專用存款賬戶。　　本辦法所稱備付金銀行，是指與支付機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議、提供客戶備付金存管服務(wù)的境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，包括備付金存管銀行和備付金合作銀行。　　本辦法所稱備付金專用存款賬戶，是指支付機(jī)構(gòu)在備付金銀行開立的專戶存放客戶備付金的活期存款賬戶，包括備付金存管賬戶、備付金收付賬戶和備付金匯繳賬戶?！　〉谒臈l　

3、客戶備付金只能用于辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)和本辦法規(guī)定的情形?！　∪魏螁挝缓蛡€(gè)人不得擅自挪用、占用、借用客戶備付金，不得擅自以客戶備付金為他人提供擔(dān)保。　　第五條　支付機(jī)構(gòu)和備付金銀行應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)、本辦法以及雙方協(xié)議約定，開展客戶備付金存管業(yè)務(wù)，保障客戶備付金安全完整，維護(hù)客戶合法權(quán)益。　　備付金銀行依照本辦法對客戶備付金的存放、使用、劃轉(zhuǎn)實(shí)行監(jiān)督，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合?！　〉诹鶙l　中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對支付機(jī)構(gòu)和備付金銀行的客戶備付金存管業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理。第二章　備付金銀行賬戶管理　　第七條　支付機(jī)構(gòu)的備付金銀

4、行應(yīng)當(dāng)符合下列條件：　　（一）總資產(chǎn)不得低于2000億元，有關(guān)資本充足率、杠桿率、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)符合監(jiān)管規(guī)定。支付機(jī)構(gòu)在同一備付金銀行僅開立備付金匯繳賬戶的，該銀行的總資產(chǎn)不得低于1000億元?！　。ǘ┚邆浔O(jiān)督客戶備付金的能力和條件，包括有健全的客戶備付金業(yè)務(wù)操作辦法和規(guī)程，監(jiān)測、核對客戶備付金信息的技術(shù)能力，能夠按規(guī)定建立客戶備付金存管系統(tǒng)。　?。ㄈ┚硟?nèi)分支機(jī)構(gòu)數(shù)量和網(wǎng)點(diǎn)分布能夠滿足支付機(jī)構(gòu)的支付業(yè)務(wù)需要，并具有與支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的系統(tǒng)處理能力?！　。ㄋ模┚邆浔匾臑?zāi)難恢復(fù)處理能力和應(yīng)急處理能力，能夠

5、確保業(yè)務(wù)的連續(xù)性?！　〉诎藯l　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)并且只能選擇一家備付金存管銀行，可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要選擇備付金合作銀行?！　”巨k法所稱備付金存管銀行是指可以為支付機(jī)構(gòu)辦理客戶備付金的跨行收付業(yè)務(wù)，并負(fù)責(zé)對支付機(jī)構(gòu)存放在所有備付金銀行的客戶備付金信息進(jìn)行歸集、核對與監(jiān)督的備付金銀行?！　”巨k法所稱備付金合作銀行是指可以為支付機(jī)構(gòu)辦理客戶備付金的收取和本銀行支取業(yè)務(wù)，并負(fù)責(zé)對支付機(jī)構(gòu)存放在本銀行的客戶備付金進(jìn)行監(jiān)督的備付金銀行?！　〉诰艞l　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與備付金銀行或其授權(quán)的一個(gè)境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)簽訂備付金協(xié)議，約定雙方的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。

6、　　備付金協(xié)議應(yīng)當(dāng)約定支付機(jī)構(gòu)從備付金銀行劃轉(zhuǎn)客戶備付金的支付指令，以及客戶備付金發(fā)生損失時(shí)雙方應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的償付責(zé)任和相關(guān)償付方式?！　涓督饏f(xié)議對客戶備付金安全保障的責(zé)任約定不明的，支付機(jī)構(gòu)和備付金銀行應(yīng)當(dāng)優(yōu)先保證客戶備付金安全及支付業(yè)務(wù)的連續(xù)性，不得因爭議影響客戶正當(dāng)權(quán)益?！　〉谑畻l　支付機(jī)構(gòu)與備付金銀行或其授權(quán)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自備付金協(xié)議簽訂之日起5個(gè)工作日內(nèi)，分別向支付機(jī)構(gòu)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)備?！　涓督饏f(xié)議內(nèi)容發(fā)生變更的，比照前款辦理?！　〉谑粭l　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在備付金存管銀行開立至少一個(gè)自有資金賬戶。　

7、　支付機(jī)構(gòu)的備付金專用存款賬戶應(yīng)當(dāng)與自有資金賬戶分戶管理，不得辦理現(xiàn)金支取?！　〉谑l　備付金存管賬戶是支付機(jī)構(gòu)在備付金存管銀行開立的，可以以現(xiàn)金形式接收客戶備付金、以銀行轉(zhuǎn)賬方式辦理客戶備付金收取和支取業(yè)務(wù)的專用存款賬戶?！　≈Ц稒C(jī)構(gòu)在同一個(gè)?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市），只能開立一個(gè)備付金存管賬戶?！　〉谑龡l　備付金收付賬戶是支付機(jī)構(gòu)在備付金合作銀行開立的，可以以現(xiàn)金形式或以銀行轉(zhuǎn)賬方式接收客戶備付金、以本銀行資金內(nèi)部劃轉(zhuǎn)方式辦理客戶備付金支取業(yè)務(wù)的專用存款賬戶?！　≈Ц稒C(jī)構(gòu)在同一備付金合作銀行或其授權(quán)的分支

8、機(jī)構(gòu)只能開立一個(gè)備付金收付賬戶?！　〉谑臈l　備付金匯繳賬戶是支付機(jī)構(gòu)在備付金銀行開立的可以以現(xiàn)金形式接收或以本銀行資金內(nèi)部劃轉(zhuǎn)方式接收客戶備付金的專用存款賬戶?！　涓督疸y行應(yīng)當(dāng)于每日營業(yè)終了前，將備付金匯繳賬戶內(nèi)的資金全額劃轉(zhuǎn)至支付機(jī)構(gòu)的備付金存管賬戶或在同一備付金合作銀行開立的備付金收付賬戶。　　支付機(jī)構(gòu)可以通過備付金匯繳賬