央行就支付機(jī)構(gòu)備付金存管辦法征求意見(jiàn).docx

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1、中國(guó)支付網(wǎng)訊4日消息，為規(guī)范支付機(jī)構(gòu)客戶備付金的管理，保障當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進(jìn)支付行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》等法律規(guī)章，中國(guó)人民銀行起草了《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管暫行辦法(征求意見(jiàn)稿)》?，F(xiàn)向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)?！　≈Ц稒C(jī)構(gòu)客戶備付金存管暫行辦法(征求意見(jiàn)稿)　　第一章總則　　第一條為規(guī)范支付機(jī)構(gòu)客戶備付金的管理，保障當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進(jìn)支付行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》等法律規(guī)章，制定本辦法。　　第二條本辦法所稱支付機(jī)構(gòu)，是指依法取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的非金融機(jī)構(gòu)?！　”巨k法

2、所稱客戶備付金，是指客戶預(yù)存或留存在支付機(jī)構(gòu)的貨幣資金，以及由支付機(jī)構(gòu)為客戶代收或代付的貨幣資金?？蛻魝涓督鸢ǎ骸　?一)收款人或付款人委托支付機(jī)構(gòu)保管的貨幣資金;　　(二)收款人委托支付機(jī)構(gòu)收取、且支付機(jī)構(gòu)實(shí)際收到但尚未付出的貨幣資金;　　(三)付款人委托支付機(jī)構(gòu)支付、但支付機(jī)構(gòu)尚未付出的貨幣資金;　　(四)預(yù)付卡中未使用的預(yù)付價(jià)值對(duì)應(yīng)的貨幣資金?！　〉谌龡l支付機(jī)構(gòu)接受的客戶備付金的存放、使用、劃轉(zhuǎn)及其監(jiān)督管理適用本辦法。　　第四條支付機(jī)構(gòu)只能選擇一家商業(yè)銀行作為備付金存管銀行。支付機(jī)構(gòu)可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要選擇商業(yè)銀行作為備付金合作銀行。　　本辦法所稱備付金存管銀行，是指為支付機(jī)構(gòu)集中

3、存放客戶備付金，復(fù)核、調(diào)撥客戶備付金頭寸，歸集報(bào)告支付機(jī)構(gòu)全部客戶備付金信息的商業(yè)銀行。　　本辦法所稱備付金合作銀行，是指為便于支付機(jī)構(gòu)通過(guò)行內(nèi)劃轉(zhuǎn)方式接受客戶備付金、或以行內(nèi)劃轉(zhuǎn)方式辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)，為支付機(jī)構(gòu)存放客戶備付金的商業(yè)銀行?！　∫韵氯鐭o(wú)特別說(shuō)明，備付金存管銀行與備付金合作銀行統(tǒng)一簡(jiǎn)稱為備付金銀行，包括備付金銀行的法人機(jī)構(gòu)及其與支付機(jī)構(gòu)建立了備付金業(yè)務(wù)關(guān)系的分支機(jī)構(gòu)?！　〉谖鍡l支付機(jī)構(gòu)接受的客戶備付金，應(yīng)當(dāng)與支付機(jī)構(gòu)的自有資金分戶管理?？蛻魝涓督饝?yīng)當(dāng)全額存放在備付金銀行賬戶，且只能用于客戶委托的支付業(yè)務(wù)?！　”巨k法所稱備付金銀行賬戶，是指支付機(jī)構(gòu)按規(guī)定形式在備付金銀行

4、存放客戶備付金、并相應(yīng)開(kāi)立的各種銀行賬戶?！　≈袊?guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)備付金銀行賬戶的開(kāi)立、變更、撤銷進(jìn)行審批?！　〉诙聜涓督疸y行　　第六條支付機(jī)構(gòu)確定作為備付金銀行的商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：　　(一)依法在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立;　　(二)依法取得證券投資基金托管資格，或總資產(chǎn)超過(guò)2000億元人民幣且符合中國(guó)人民銀行確定的銀行業(yè)資本充足率、杠桿率、流動(dòng)性等監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn);　　(三)具有監(jiān)督管理客戶備付金所必需的人員和職能部門;　　(四)具有有效監(jiān)測(cè)客戶備付金信息、核對(duì)客戶備付金賬務(wù)必要的技術(shù)能力，以及與支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的系統(tǒng)處理能力;　　(五)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)具有一定數(shù)量

5、的分支機(jī)構(gòu)，能夠滿足支付機(jī)構(gòu)辦理支付業(yè)務(wù)的需要;　　(六)具備必要的災(zāi)難恢復(fù)處理能力和應(yīng)急處理能力，能夠確保業(yè)務(wù)的連續(xù)性。　　第七條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與備付金銀行的法人機(jī)構(gòu)采用書(shū)面形式簽訂備付金協(xié)議，并在備付金協(xié)議中明確以下內(nèi)容：　　(一)支付機(jī)構(gòu)劃轉(zhuǎn)備付金銀行賬戶內(nèi)的資金提交的支付指令;　　(二)支付機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶備付金的責(zé)任;　　(三)備付金銀行對(duì)客戶備付金的監(jiān)督職責(zé);　　(四)客戶備付金相關(guān)數(shù)據(jù)信息的核對(duì)方式;　　(五)客戶備付金發(fā)生損失時(shí)支付機(jī)構(gòu)與備付金銀行應(yīng)當(dāng)分別承擔(dān)的責(zé)任;　　(六)關(guān)于備付金銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性的特別責(zé)任約定?！　〉诎藯l本辦法第七條第(一)項(xiàng)所稱支付機(jī)構(gòu)劃轉(zhuǎn)備付金銀行賬

6、戶內(nèi)的資金提交的支付指令，應(yīng)當(dāng)明確支付機(jī)構(gòu)在其向備付金銀行發(fā)送的、擬劃轉(zhuǎn)備付金銀行賬戶內(nèi)資金的支付指令的必須記載事項(xiàng)，包括但不限于資金劃轉(zhuǎn)的用途?！　〉诰艞l本辦法第七條第(二)項(xiàng)所稱支付機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶備付金的責(zé)任，包括但不限于以下內(nèi)容：　　(一)按規(guī)定形式在備付金銀行存放客戶備付金;　　(二)按程序在備付金銀行開(kāi)立備付金銀行賬戶;　　(三)在備付金銀行存放的客戶備付金應(yīng)當(dāng)符合的限額要求;　　(四)依法合規(guī)向備付金銀行提交支付指令;　　(五)根據(jù)備付金協(xié)議約定與備付金銀行核對(duì)客戶備付金相關(guān)數(shù)據(jù)信息;　　(六)依法接受備付金銀行關(guān)于客戶備付金的監(jiān)督管理?！　∏翱畹?三)項(xiàng)所稱在備付金銀行存放

7、的客戶備付金應(yīng)當(dāng)符合的限額要求，是指支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在備付金協(xié)議中明確在備付金存管銀行和備付金合作銀行分別存放的客戶備付金限額，以及當(dāng)備付金存管銀行中存放的客戶備付金低于限額時(shí)，應(yīng)當(dāng)從備付金合作銀行向備付金存管銀行劃轉(zhuǎn)資金的要求與操作方式?！　〉谑畻l本辦法第七條第(三)項(xiàng)所稱備付金銀行對(duì)客戶備付金的監(jiān)督職責(zé)，應(yīng)當(dāng)明確以下內(nèi)容：　　(一)備付金存管銀行承擔(dān)的關(guān)于客戶備付金的集中存放、復(fù)核、歸集、劃轉(zhuǎn)等監(jiān)督職責(zé);　　(二)備付金合作銀行承擔(dān)的關(guān)于客戶備