招商銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展策略

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1、招商銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展策略第2章招商銀行私人銀行業(yè)務(wù)現(xiàn)狀分析2．1招商銀行私人銀行目標客戶概況私人銀行在西方已發(fā)展了數(shù)百年，而在中國內(nèi)地，還是近幾年的事情，盡管面臨諸多的挑戰(zhàn)，但國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)長勢喜人。30年的經(jīng)濟高速騰飛，社會經(jīng)濟各方面都取得了輝煌的成績，根據(jù)財富積累來源的不同，地域的不同，私人銀行的客戶特性也有所不同。私人銀行業(yè)務(wù)是眾多金融業(yè)務(wù)的綜合體，在充分自由的市場競爭中，國內(nèi)的私人銀行業(yè)務(wù)須迎合客戶特征，最大的滿足客戶需求。2．1．1私人銀行發(fā)展的客戶基礎(chǔ)目前，中國正值歷史上罕見的發(fā)展時期，國內(nèi)生產(chǎn)總值從2006年的21．6萬億

2、增加到47．1萬億(見圖2．1)，5年內(nèi)完成翻番；城鄉(xiāng)居民人民幣儲蓄存款年度余額由2006年的11．7萬億增加到21．8萬億(見圖2．2)，5年內(nèi)差不多翻番。改革開放30年，中國經(jīng)濟的高速騰飛帶來了國家的日新月異以及居民財富的快速增加，巨大的財富市場為私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了無限機會與空間。伴隨著國家“十二五”的開局，黨的“十八大"報告指出：“到2020年居民收入與國民生產(chǎn)總值(GDP)翻番”，確立了全面建成小康社會的目標，對于2010．2020這十年中國的發(fā)展以及財富管理市場，以商業(yè)銀行為代表的金融機構(gòu)有了更深的期待。中國可投資資產(chǎn)回在百萬

3、元以上人數(shù)的16％年均增幅及躍居世界第二的國民經(jīng)濟總量，已經(jīng)從客觀上給國內(nèi)發(fā)展私人銀行提供了財富管理的大盤基礎(chǔ)。從最初的創(chuàng)業(yè)到巨額財富的積累，高凈值人士的保值增值欲望不斷增強，理財?shù)氖袌鲂枨笠惭杆贁U容，消費和投資的概念也在現(xiàn)代社會物質(zhì)極度充裕的背景下醞釀形成，個人財富管理乃至更高層次的私人銀行業(yè)務(wù)需求也在這短短幾年內(nèi)迅速膨脹，中國私人理財需求開始“井噴”。根據(jù)中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心匯總權(quán)威數(shù)據(jù)而組建的高凈值人群測算模型，在過去五年，全國個人可投資資產(chǎn)總體規(guī)模從2006年的36．1萬億元增長到了2010年底的86．7萬億，增長幅度為13

4、9．9％，復(fù)合年均增長率為24．5％。(參閱圖2．3)2．1．2財富的地域分布特征2011年5月31日，波士頓戰(zhàn)略咨詢公司(BostonConsultingGroup)在紐約發(fā)布報告指出，中國10％最富有的成年人占據(jù)41．4％的財富，這一比例在德國是44％，英國是56％，法國是61％，美國則高達69．8％，瑞士更高達71．3％。中國經(jīng)濟經(jīng)歷高速發(fā)展過程中，財富的雪球效應(yīng)日趨明顯，體現(xiàn)為社會財富向人群集2．2招商銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展概況私人銀行業(yè)務(wù)具有資本消耗低、財務(wù)成本可控、價值客戶提升顯著等特點，被譽為“財富管理皇冠上的明珠”，近年來成為同

5、業(yè)在國內(nèi)競相開拓的新藍海。2007年8月6日，在招行總行領(lǐng)導(dǎo)的正確決策下，正式推出私人銀行服務(wù)，成為國內(nèi)最早開辦私人銀行業(yè)務(wù)的銀行之一。經(jīng)過五年多的布局和建設(shè)，目前已在全國家25個大中城市建立了27家私人銀行中心，已基本覆蓋了全國主要經(jīng)濟區(qū)域。在為客戶提供專業(yè)的財富管理的基礎(chǔ)上，招商銀行進一步完善了禮遇遍布全球的多項增值服務(wù)項目，讓高端客戶充分體驗到“因您而變”的私人銀行服務(wù)。2．2．1招商銀行私人銀行業(yè)務(wù)規(guī)模簡介自成立以來，招行私人銀行堅持專業(yè)水平與盈利能力同步提升的策略，經(jīng)過四年的業(yè)務(wù)探索和穩(wěn)步發(fā)展，招行私人銀行業(yè)務(wù)逐步迎來了利潤快速提升

6、的新階段。根據(jù)招行總行計劃財務(wù)部管理會計對其私人銀行業(yè)務(wù)全成本口徑的收入分析最新結(jié)果，招行私人銀行業(yè)務(wù)2011年上半年實現(xiàn)凈利潤3．44億元，持卡私人銀行客戶上半年創(chuàng)造營業(yè)凈收入6．34億元，預(yù)計年底凈利潤將突破7億元，盈利水平較去年大幅提升。經(jīng)過五年耕耘，私人銀行業(yè)務(wù)實現(xiàn)了“專業(yè)品質(zhì)”與“盈利能力”的同步快速發(fā)展。截止2011年6月末，招行私人銀行客戶數(shù)已達到14577戶，較成立初期時的達標客戶增加了11l70戶，增幅為328％；管理總資產(chǎn)達到3151億元，管理戶均資產(chǎn)2000多萬元人民幣，私人銀行客群和管理總資產(chǎn)連續(xù)四年保持了35％以上的

7、高速增長。專業(yè)的投資顧問服務(wù)、開放的產(chǎn)品平臺和完善的服務(wù)體系獲得了同業(yè)、客戶、市場的一致肯定，招行私人銀行先后榮獲《歐洲貨幣》、《亞洲貨幣》、《金融時報》、《財資》等權(quán)威媒體評選的“中國最佳私人銀行”大獎，奠定了在國內(nèi)同業(yè)的領(lǐng)先地位。2．2．2招商銀行私人銀行人才隊伍發(fā)展情況招行私人銀行5年多來，堅持“助您家業(yè)常青，是我們的份內(nèi)事”的服務(wù)理念，近年業(yè)務(wù)取得了良好的發(fā)展，服務(wù)團隊的專業(yè)能力也不斷提升。優(yōu)秀的客戶經(jīng)理與專家投資顧問組成的“1+N”服務(wù)團隊遵循嚴謹?shù)摹奥菪嵘牟焦ぷ鞣ā?，為高資產(chǎn)客戶提供專業(yè)的投資建議，在中國的銀行業(yè)取得了良好的聲

8、譽。招行總行有一整套完整的私人銀行客戶經(jīng)理入職培訓(xùn)、投資顧問工作方法的初階和進階培訓(xùn)、投資顧問跟班培訓(xùn)等培訓(xùn)體系，私人銀行有效地打造了一支“內(nèi)秀氣質(zhì)、外練武功”的高