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1、基金投資者教育手冊中國證券業(yè)協(xié)會第一部分基金投資者須知●基金是長期理財?shù)挠行Чぞ?。不要把基金?dāng)儲蓄、把理財當(dāng)發(fā)財。購買基金有損失本金的風(fēng)險。2006年購買基金取得的收益很難重復(fù)。不要把預(yù)防性儲蓄投資到高風(fēng)險的資本市場中，更不要抵押貸款進(jìn)行投資?！窕鸬姆N類有很多，不同的基金有不同的風(fēng)險收益特征。收益越大，風(fēng)險也越大。股票基金、混合基金、債券基金、貨幣市場基金可能取得的收益和承擔(dān)的風(fēng)險逐步降低?！窕鹨碎L期持有，不宜短線頻繁炒作。●注重分散投資，不要把所有的雞蛋放在一個籃子中。●要對自己的風(fēng)險承受能力和理財
2、目標(biāo)進(jìn)行分析，投資與風(fēng)險承受能力相匹配的產(chǎn)品。●要到合法場所購買合法基金管理公司的產(chǎn)品。規(guī)范機構(gòu)和產(chǎn)品名單可到中國證監(jiān)會網(wǎng)站（www.csrc.gov.cn）或中國證券業(yè)協(xié)會網(wǎng)站（www.sac.net.cn）查詢。●并非基金越便宜越好，價格高往往是其具有較好歷史業(yè)績的證明?！癫⒎琴徺I新基金比老基金更好。在牛市購買業(yè)績一直比較優(yōu)良的老基金可能會取得更好的投資收益?；鹁哂屑侠碡?、專業(yè)管理、組合投資、分散風(fēng)險的優(yōu)勢和特點。隨著我國上市公司股權(quán)分置改革、證券公司綜合治理、清理大股東資金占用和上市公司違規(guī)擔(dān)保
3、等基礎(chǔ)性制度建設(shè)的順利推進(jìn)，證券市場的深層次矛盾和結(jié)構(gòu)性問題逐步得到解決，市場效率得以提高，基金業(yè)保持了快速健康發(fā)展的良好勢頭。中國證監(jiān)會在促進(jìn)基金業(yè)發(fā)展的同時加強嚴(yán)格監(jiān)管，努力夯實行業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)。通過完善法規(guī)體系，強化日常監(jiān)管，積極推動創(chuàng)新，穩(wěn)步擴大開放等措施，基金業(yè)初步形成了多元競爭格局，基金管理公司的競爭力不斷提升，基金規(guī)模不斷擴大，給投資者提供了一個很好地進(jìn)入證券市場、分享我國經(jīng)濟(jì)增長的方式。但是，基金給投資者帶來的高額回報，也使一些投資者忽視了基金背后的投資風(fēng)險，把預(yù)防性儲蓄也投資到高風(fēng)險的資本市
4、場中，有的甚至以住房等為抵押貸款購買基金，這就給基金市場的健康穩(wěn)定發(fā)展帶來了很大的隱憂。很多新入市的投資者看到2006年基金獲得巨大收益的同時，往往忽略了2006年取得收益的投資者，其中相當(dāng)多的是在2004年和2005年甚至更早時間入市的，他們曾經(jīng)經(jīng)歷了相當(dāng)長時間投資損失帶來的痛苦和煎熬。因此，新入市的基金投資者一定要樹立正確的理財觀念，了解基金，了解自己，了解市場，了解歷史，了解基金管理公司，做明白的基金投資者。第二部分關(guān)于了解基金（一）基金的定義證券投資基金（以下簡稱基金）是指通過發(fā)售基金份額，將眾多
5、投資者的資金集中起來，形成獨立財產(chǎn)，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投資組合的方法進(jìn)行證券投資的一種利益共享，風(fēng)險共擔(dān)的集合投資方式。（二）基金的當(dāng)事人?我國的基金依據(jù)基金合同設(shè)立，基金投資者、基金管理人與基金托管人是基金的當(dāng)事人。1、基金投資者基金投資者即基金份額持有人，是基金的出資人、基金資產(chǎn)的所有者和基金投資收益的受益人。按照《中華人民共和國證券投資基金法》（以下簡稱《證券投資基金法》）的規(guī)定，我國基金投資者享有以下權(quán)利：分享基金財產(chǎn)收益，參與分配清算后的剩余基金財產(chǎn)，依法轉(zhuǎn)讓或者申請贖回其持有
6、的基金份額，依據(jù)規(guī)定要求召開基金份額持有人大會，對基金份額持有人大會審議事項行使表決權(quán)，查閱或者復(fù)制概況披露的基金信息資料，對基金管理人、基金托管人、基金份額發(fā)售機構(gòu)損害其合法權(quán)益的行為依法提出訴訟。2、基金管理人基金管理人是基金產(chǎn)品的募集者和基金的管理者，其最主要職責(zé)就是按照基金合同的約定，負(fù)責(zé)基金資產(chǎn)的投資運作，在風(fēng)險控制的基礎(chǔ)上為基金投資者爭取最大的投資收益。基金管理人在基金運作中具有核心作用，基金產(chǎn)品的設(shè)計、基金份額的銷售與注冊登記、基金資產(chǎn)的管理等重要職能多半都要由基金管理人或基金管理人選定的其
7、他服務(wù)機構(gòu)承擔(dān)。在我國，基金管理人只能由依法設(shè)立的基金管理公司擔(dān)任。3、基金托管人為了保證基金資產(chǎn)的安全，《證券投資基金法》規(guī)定，基金資產(chǎn)必須由獨立于基金管理人的基金托管人保管，從而使得基金托管人成為基金的當(dāng)事人之一?；鹜泄苋说穆氊?zé)主要體現(xiàn)在基金資產(chǎn)保管、基金資金清算、會計復(fù)核以及對基金投資運作的監(jiān)督等方面。在我國，基金托管人只能由依法設(shè)立并取得基金托管資格的商業(yè)銀行擔(dān)任。（三）基金的特點 1、集合理財，專業(yè)管理基金將眾多投資者的資金集中起來，委托基金管理人進(jìn)行共同投資，表現(xiàn)出一種集合理財?shù)奶攸c。通過
8、匯集眾多投資者的資金，積少成多，有利于發(fā)揮資金的規(guī)模優(yōu)勢，降低投資成本?；鹩苫鸸芾砣诉M(jìn)行投資管理和運作?；鸸芾砣艘话銚碛写罅康膶I(yè)投資研究人員和強大的信息網(wǎng)絡(luò)，能夠更好地對證券市場進(jìn)行全方位的動態(tài)跟蹤與分析。將資金交給基金管理人管理，使中小投資者也能享受到專業(yè)化的投資管理服務(wù)。2、組合投資，分散風(fēng)險為降低投資風(fēng)險，我國《證券投資基金法》規(guī)定，基金必須以組合投資的方式進(jìn)行基金的投資運作，從而使"組合投資、分散風(fēng)險"成為基金
