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《afp案例分析——?jiǎng)s先生的理財(cái)報(bào)告書》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在行業(yè)資料-天天文庫(kù)。
1、家庭基本狀況1、家庭成員背景資料劉榮先生今年30歲，職業(yè)股民，準(zhǔn)備與28歲林宜小姐結(jié)婚。女方父母希望婚前須由男方購(gòu)房并另找一份穩(wěn)定收入的工作。2、家庭收支資料劉先生目前沒(méi)有任何工作收入，也無(wú)社保，2009年股票投資股息收入3000元，實(shí)現(xiàn)資本利得50,000元，每月生活支出約2,000元；林宜小姐在一大型外貿(mào)企業(yè)擔(dān)任助理，月收入3000元，有一個(gè)月的年終獎(jiǎng)，有社保。3、家庭資產(chǎn)負(fù)債資料目前劉榮與父母同住在父親名下的自住房屋價(jià)值50萬(wàn)元。目前股票市值200,000元，成本230000元。由于最近3個(gè)月若賣股票處于賠
2、本狀態(tài)，前3個(gè)月利用信用卡循環(huán)信用透支6000元。住房公積金賬戶余額20,000元。4、理財(cái)目標(biāo)（均為現(xiàn)值）1）盡快改變目前職業(yè)股民身份，找一份固定收入工作，取得穩(wěn)定現(xiàn)金流，盡快還請(qǐng)信用卡債。想到證券商或基金公司任職，來(lái)兼顧對(duì)股票投資的興趣。目標(biāo)月薪4000元，有社保。但所持股票需變現(xiàn)或轉(zhuǎn)為基金長(zhǎng)期持有，未來(lái)僅能獲得基金分紅收入。2）希望能在一年內(nèi)結(jié)婚，婚禮預(yù)算約5萬(wàn)，由男方負(fù)擔(dān)。3）購(gòu)買一套自住房70萬(wàn)元婚房。首付款由劉榮負(fù)責(zé)，貸款可由夫妻共同負(fù)擔(dān)。4）3年后生小孩，年生活費(fèi)2萬(wàn)元，教育費(fèi)用持續(xù)至本科，本科年學(xué)
3、費(fèi)1萬(wàn)元。5）5年后換房120萬(wàn)元，15年后換房200萬(wàn)元，完成三宅一生計(jì)劃。6）預(yù)計(jì)60歲與配偶退休，享受退休生活至90歲,每年生活費(fèi)現(xiàn)值30,000元。7）婚后開(kāi)始購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)。一、家庭財(cái)務(wù)分析：1、家庭資產(chǎn)負(fù)債表基準(zhǔn)日：2009/12/31資產(chǎn)成本市價(jià)負(fù)債凈值成本金額存款$52,400$52,400短期負(fù)債$6,000$6,000債券$0$0房貸負(fù)債$0$0股票$230,000$200,000 生息資產(chǎn)$282,400$252,400 自用房產(chǎn)$500,000$500,000負(fù)債總額$6,000$6
4、,000住房公積金余額$20,000$20,000凈值$796,400$766,4002、家庭現(xiàn)金流量表2010年項(xiàng)目金額比率本人收入$3769254.83%配偶收入$31049.545.17%收入總額$68741.5100.00%夫妻支出$36,00052.37%子女支出$00.00%父母支出$00.00%保費(fèi)支出$43486.33%貸款本息$3661853.27%支出總額$76966111.96%凈現(xiàn)金流量$-8224.5-11.96%3、2009年收支儲(chǔ)蓄表單位：元收入項(xiàng)目金額支出項(xiàng)目金額儲(chǔ)蓄項(xiàng)目金額薪資0
5、家計(jì)支出24000 社保0扶養(yǎng)父母支出0 所得稅扣繳0子女學(xué)費(fèi)支出0 其它支出0 工作收入0生活支出24000生活儲(chǔ)蓄-24000資本利得50000利息支出0 利息收入2400保障型保費(fèi)0 理財(cái)收入52400理財(cái)支出0理財(cái)儲(chǔ)蓄52400總收入52400總支出24000總儲(chǔ)蓄284004、2010年家庭可支配收入表項(xiàng)目金額（元）夫妻家庭合計(jì)工作收入稅率/費(fèi)率480003900087000所得稅支出 1%1188540.51728.5醫(yī)療保險(xiǎn)2.00%9607801740失業(yè)保險(xiǎn)1.00%480390
6、870養(yǎng)老保險(xiǎn)8.00%384031206960住房公積金8.00%384031206960可支配收入80%3769231049.568741.55、家庭財(cái)務(wù)比率分析：2010年指標(biāo)數(shù)值理想經(jīng)驗(yàn)數(shù)值計(jì)算過(guò)程資產(chǎn)負(fù)債率7.80%小于50%負(fù)債/資產(chǎn)*100%凈資產(chǎn)流動(dòng)比率6.78%15%流動(dòng)性資產(chǎn)/凈資產(chǎn)*100消費(fèi)比率66.07%小于60%消費(fèi)支出/可支配收入*100%凈資產(chǎn)投資率25.89%大于50%投資資產(chǎn)總額（生息資產(chǎn)）/凈資產(chǎn)*100%財(cái)務(wù)自由度5.00%100%月投資性收入/月消費(fèi)支出5、家庭財(cái)務(wù)報(bào)表診
7、斷分析1）收入偏低：家庭年收入為68741.5元家庭月收入57282）流動(dòng)性過(guò)低：沒(méi)有留6個(gè)月的緊急預(yù)備金，3）儲(chǔ)蓄率過(guò)低：完全無(wú)儲(chǔ)蓄4）保障性低:無(wú)社會(huì)保險(xiǎn)金，無(wú)任何商業(yè)保險(xiǎn)，退休金準(zhǔn)備，不能抵御意外風(fēng)險(xiǎn)。凈資產(chǎn)投資率偏低：用于投資金額偏小。5）財(cái)務(wù)自由度過(guò)低：投資性收入比月消費(fèi)支出比例過(guò)低。結(jié)論：家庭財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)配置不合理，家庭收入來(lái)源過(guò)于單一，對(duì)工資收入的依賴性較大，保障性低，不能抵御意外風(fēng)險(xiǎn)。二、客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性測(cè)評(píng)及資產(chǎn)配置建議1、風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)分表年齡10分8分6分4分2分客戶得分30總分50分，25歲以下
8、者50分，每多一歲少1分，75歲以上者0分45就業(yè)狀況公教人員上班族傭金收入者自營(yíng)事業(yè)者失業(yè)8家庭負(fù)擔(dān)未婚雙薪無(wú)子女雙薪有子女單薪有子女單薪養(yǎng)三代10置產(chǎn)狀況投資不動(dòng)產(chǎn)自宅無(wú)房貸房貸<50％房貸>50％無(wú)自宅8投資經(jīng)驗(yàn)10年以上6～10年2～5年1年以內(nèi)無(wú)6投資知識(shí)有專業(yè)證照財(cái)金科系畢自修有心得懂一些一片空白8總分 852、風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度測(cè)評(píng)表風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度評(píng)分表忍受虧損%1
