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《社保僅是基礎(chǔ) 需及早規(guī)劃養(yǎng)老保險》由會員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在應(yīng)用文檔-天天文庫。
1、社保僅是基礎(chǔ) 需及早規(guī)劃養(yǎng)老保險 “退休”對于繁忙的都市上班族來說，有著無限的遐想和向往。或環(huán)游世界、坐擁山水之間，或承歡膝下、樂享晚年，或品茶會友、聊天敘舊……但這種“無限美好盡在夕陽”離不開龐大的資金支持。當(dāng)大家都在埋頭拼命積累財富的時候，你有沒有想過：30年后，拿什么養(yǎng)老？ 一個人到60歲之后，就基本上不能靠工作來賺錢了。你的所有消費(fèi)都是年輕的積累。以前“養(yǎng)兒防老”的觀點(diǎn)似乎有點(diǎn)過時，現(xiàn)在能夠不被“啃老”就已經(jīng)不錯了。所以，幸福的晚年生活是需要及早規(guī)劃的?！ ∩鐣B(yǎng)老金只能保障基本生活 目前個人都會繳納社會養(yǎng)老保險，但這部分養(yǎng)老金通常來說只能滿足基本生活需求。
2、按照上海市養(yǎng)老金制度的規(guī)定，單位與個人繳納養(yǎng)老保險金的基數(shù)以個人上年度月平均工資性收入來確定，其中個人繳納的比例為繳納基數(shù)的8%，納入個人養(yǎng)老金賬戶，單位所繳納的比例為繳納基數(shù)的22%，納入社會統(tǒng)籌賬戶?！ 〉@個繳納基數(shù)并不一定等于你的實(shí)際工資性收入。這是因?yàn)楣べY基數(shù)以上年度的社會平均工資作為基準(zhǔn)，設(shè)立上下限，上限為上年度社會平均月工資的300%，下限為上年度社會平均月工資的60%?！ ⊥诵輹r，個人能夠領(lǐng)取的養(yǎng)老金分為兩部分。第一部分是基礎(chǔ)養(yǎng)老金，按照申領(lǐng)時上年度全市職工月平均工資為基數(shù)，繳費(fèi)年限每滿1年發(fā)放1%，繳費(fèi)年限越長，基礎(chǔ)養(yǎng)老金越多。另一部分是個人賬戶養(yǎng)老金，
3、它是個人賬戶養(yǎng)老金儲蓄余額，除以相應(yīng)的發(fā)放月數(shù)。不同年齡退休發(fā)放的月數(shù)不相同。按照相關(guān)規(guī)定50歲是195個月，55歲是170個月，60歲是139個月。 那么到退休時，我們可以領(lǐng)取多少養(yǎng)老金呢？我們以一位今年剛剛畢業(yè)的大學(xué)生為例，李先生今年22歲，月收入3000元，假設(shè)他從22歲開始繳納養(yǎng)老保險金，而個人工資增長率和社會平均工資增長率都按7%計算（按照國家規(guī)劃，到2020年我國的人均GDP比2000年翻兩番的目標(biāo)，大致可以估算出未來一段時間內(nèi)人均GDP的年增長幅度為7%左右）。那么到李先生60歲退休時，他的月收入為元?！ ∷深I(lǐng)取的養(yǎng)老金分為兩部分。第一部分基礎(chǔ)養(yǎng)老金。2
4、009年上海市平均月工資為3566元，按照7%增幅，李先生退休前一年社會平均工資為元，繳納38年，發(fā)放38%即元。第二部分是個人賬戶養(yǎng)老金，每月繳納工資的8%。由于個人養(yǎng)老金按照一年期存款利率計息，假設(shè)按照目前%水平不變。到退休時，李先生個人賬戶共有元，按照60歲退休發(fā)放139個月的標(biāo)準(zhǔn)，每月可領(lǐng)取元。綜合來算，李先生每月可領(lǐng)取元，僅為退休前工資的%。而且在11年后，個人養(yǎng)老賬戶金額領(lǐng)取完，只能領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金部分。由此推算，如果單依靠社會養(yǎng)老保險金，退休后的生活質(zhì)量恐怕無法達(dá)到預(yù)期?！ ?5～40歲宜開始規(guī)劃養(yǎng)老 那么，個人多少歲開始規(guī)劃養(yǎng)老才更合適？國家理財規(guī)劃師專業(yè)
5、委員會秘書長劉彥斌在接受第一財經(jīng)日報《財商》采訪時表示，個人開始儲備養(yǎng)老金的年齡應(yīng)該在35～55歲之間。 “養(yǎng)老意識當(dāng)然越早越好，比較合適的年齡可能在40歲左右。”諾亞財富理財中心部門經(jīng)理馬天翼表示，“因?yàn)樵?0歲之前，個人可能處于財富積累期，同時要考慮買車、買房等，但到了40歲之后，處于事業(yè)巔峰期，基本可以開始規(guī)劃養(yǎng)老的事情?！薄 ≡谧鲳B(yǎng)老規(guī)劃時，個人首先應(yīng)該明確幾個問題。第一，打算什么時候退休？按照目前法律規(guī)定男職工退休年齡為60歲，女職員為55歲。部分特殊工種還可申請?zhí)崆巴诵荨５诙?，退休后計劃過何種生活？退休后的開支可以分為兩部分，基本生活支出如衣食住行等以及生活
6、品質(zhì)支出比如旅游等。第三，可能會活到多少歲？按照調(diào)查結(jié)果，2009年中國人平均壽命為歲，其中女性為歲，男性為歲。但在做養(yǎng)老規(guī)劃時，一般估算壽命稍微長點(diǎn)更保險。劉彥斌表示，一個人到60歲的時候，應(yīng)該存儲好未來20年的生活費(fèi)用。 投資途徑多樣 在投資品種方面，劉彥斌認(rèn)為，“股票、基金、房產(chǎn)、黃金和商業(yè)養(yǎng)老保險都是不錯的儲備養(yǎng)老金方式。個人可以依據(jù)自己喜好選擇不同投資方式。股票和基金是最大眾化的長期投資工具，也是投資增值最大的投資方式。從長期來看，股票獲得的投資收益最高，但有一定風(fēng)險。商業(yè)養(yǎng)老保險類似于強(qiáng)制儲蓄，可以克服人性弱點(diǎn)，因?yàn)槔U納的錢如果取出來會虧；如果有錢的話，房
7、產(chǎn)是一種非常好的方式，投資1～2套房產(chǎn)，在年老時甚至可以用租金來養(yǎng)老。黃金既能抵御通脹，未來也有升值空間。” 劉彥斌認(rèn)為，各種投資方式最終“殊途同歸”，中年人財富積累主要是為了養(yǎng)老，其次是子女教育支出?！ ●R天翼對本報表示，一般來說，退休養(yǎng)老理財規(guī)劃分為兩個階段。第一個階段是從現(xiàn)在開始到退休之前，這一階段個人仍有充足的現(xiàn)金流收入，能夠承受一些風(fēng)險較大的投資。第二個階段是退休之后到生命終結(jié)，個人沒有現(xiàn)金收入，而且不再追加投資成本，適宜做一些固定收益類的投資，以追求穩(wěn)健保值為主?！ ∫灰獌π睢 π睿梢哉f是一種風(fēng)險最低的投資
